De fleste pengeinstitutter - såsom banker, mæglerfirmaer, kreditforeninger og investeringsforeninger - tilbyder Roth IRA'er. Etablering af en Roth IRA med din valgte finansielle institution kan være lige så enkel som at udfylde et enkeltids dokument (din Roth IRA-vedtagelsesaftale) og deponere dit bidrag til din Roth IRA. Selvfølgelig vil du sørge for at vælge den finansielle institution, der tilbyder dit finansielle produkt af præference.
Når du vælger et pengeinstitut, skal du i det mindste overveje følgende:
- Eventuelle minimumsinvesteringskrav - Nogle pengeinstitutter kræver, at der oprettes nye konti med et minimumsbeløb.
- Finansieringsinstituttets investeringsmuligheder - tilbyder de indskudsbeviser (CD'er), pengemarkedsfonde, fonde, obligationer mv?
- Hvor konservativ vil du være? - I aktier er der få garanterede investeringer - for eksempel pengemarkedsfonde og bank-cd'er. Disse giver ikke det bedste afkast, men de er blandt de sikreste. De investeringer, der har det højeste afkastpotentiale, er normalt de mest risikable. Hvis du vælger at vælge andre investeringsalternativer, som fonde, aktier og obligationer, skal du sørge for at undersøge produktets præstationer og fundament. Selvfølgelig skal du huske på, at tidligere præstationer ikke garanterer fremtidens præstationer.
- Gebyrer - De årlige administrationsgebyrer for IRA varierer mellem depotbevisere. En forskel på $ 30 kan være betydelig, især hvis din IRA-saldo kun er $ 3, 000. Spørg dig også, hvordan denne forskel sammenligner med din afkast. Hvis du investerer i fonde, spørg om alle gebyrer, der kan gælde. Du ønsker ikke at blive overrasket over kortsigtede handelsgebyrer, hvis du beslutter at sælge / afvikle dine fonde inden for en kort periode med at købe dem.
For at lære mere om Roth IRA'er, se Roth IRA: Tilbage til Basics , Roth eller Traditional IRA … Hvilket er det bedre valg? og Hvordan skal jeg åbne en Roth IRA?
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby. (Kontakt Denise)
Jeg forstår ikke, hvordan en aktie har en handelspris på 5,97, men når jeg køber den, skal jeg betale prisen på 6 04. Hvordan kan jeg være betaler mere end hvad bestanden handler for?
Det kan forekomme logisk, at den sidste omsatte pris på en sikkerhed er den pris, som den for øjeblikket skulle handle på, men det forekommer sjældent. Markedet for en sikkerhed (eller dets handelspris) er baseret på bud og priser, ikke den sidste handlede pris.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mand er 65. Vi har deltaget i en simpel IRA med vores virksomhed i mere end to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, skal vi betale skat på de SIMPLE IRA-penge, der er placeret i Roth? Er t
I løbet af de første to år, efter at en SIMPLE IRA er etableret, må aktiver i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en anden pensionsplan. Da du har opfyldt det toårige krav, kan dine SIMPLE IRA-aktiver konverteres til en Roth IRA.
Jeg har en KSOP gennem min arbejdsgiver, at jeg har investeret 100% i selskabsbeholdning. Jeg er nu bekymret over, at jeg ikke er diversificeret og gerne vil flytte ud af selskabsbeholdninger og til fonde. Er det tilladt med de midler, jeg har bidraget til kontoen?
For at være sikker på dine muligheder, er det bedst at kontrollere oversigtsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Indstillingerne kan variere for forskellige planer. Dette bør indeholde en forklaring af reglerne, herunder diversificeringsmuligheder. Hvis du har onlineadgang til din KSOP-konto, kan du også have onlineadgang til din planes SPD.