Hvis du overbetaler (foretaget overskydende udskudsbidrag) til din 401 (k) plankonto, skal du straks underrette din arbejdsgiver eller planadministrator. Ideelt set bør denne meddelelse gives senest den 1. marts i året efter året for overskydende udsættelse. Dette betyder, at hvis den overskydende udskydelse fandt sted i 2016, skal notifikationen leveres pr. 1. marts 2017. Det overskydende udskuddsbeløb skal returneres til dig senest den 15. april (for eksempel hvis det overskydende udskudt beløb skete i 2016, bør det korrigeres - det er fjernet fra kontoen - senest den 15. april 2017). Overskydende udskudte beløb, der returneres til dig, bør indeholde indtjening påløbet på det overskydende beløb, mens det var i din 401 (k) plankonto. Du skal tilføje indtjeningen til din skattepligtige indkomst for året, hvor overskydende beløb fordeles fra din 401 (k) plankonto. Desuden skal din arbejdsgiver ændre din W-2 for at vise det tilbagebetalte beløb som løn, hvis overskydende beløb blev udskudt før skat.
For eksempel, antage, at din overskydende udsættelse fandt sted i 2016, og du gav rettidig meddelelse til din planadministrator. Hvis dine bidrag blev foretaget før skat, skal din arbejdsgiver ændre din W-2 i 2016 for at vise overskydende udskudt beløb som skattepligtige lønninger (i rubrik 1).
Hvis det overskydende bidrag tilbagebetales til dig i 2016, skal eventuelle indtægter, der indgår i det beløb, der returneres til dig, tilføjes til din skattepligtige indkomst på din selvangivelse i 2016.
Hvis det overskydende bidrag returneres til dig i 2017, skal eventuelle indtægter, der indgår i det beløb, der returneres til dig, tilføjes til din skattepligtige indkomst på dit afkast i 2017.
Hvis det overskydende beløb returneres ikke til dig senest den 15. april, du kunne betale skat på beløbet to gange - i løbet af året skete overskuddet, og i løbet af året bliver det returneret til dig - desuden bliver du beskattet på indtjeningen i året, hvor overskuddet er vendte tilbage til dig.
For at lære mere, besøg Indledende tur gennem pensionsplaner og Introduktion til The Roth 401 (k) .
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Jeg foretager over $ 100.000 / år, og min justerede bruttoindkomst udelukker standard IRA-bidrag. Mine bidrag til min 401 (k) plan på arbejdspladsen er begrænset til omkring $ 7, 000 / år. Det ser ud til, at jeg bliver straffet for min indkomst. Er der andre pensionsbesparelsesmuligheder på
Med en justeret bruttoindkomst (AGI) på mere end $ 100.000, vil kun din ret til fradrag af bidrag til en traditionel IRA blive påvirket. Selvom du ikke kan fradrage dit traditionelle IRA-bidrag, kan du stadig bidrage op til årets grænse ($ 4 000 for 2005 plus en ekstra $ 500, hvis du når 50 år inden 31. december 2005) til din traditionelle IRA og behandle bidraget som et uafdrageligt bidrag.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg overbetalt til min Roth, så mistede halvdelen af disse penge til markedet. Gælder 6% straffen for mit oprindelige bidrag, eller kun hvad er der tilbage af det?
Det afhænger. Hvis det overskydende bidrag er fjernet fra din Roth IRA inden for din betalingsfrist plus eventuelle udvidelser, sammen med en netto tilskrivbar indkomst (NIA), gælder 6% punktafgiften ikke. Hvis det overskydende bidrag ikke fjernes inden fristens udløb, skylder du IRS en 6% punktafgift for hvert år, mængden forbliver i din Roth IRA som et overskydende bidrag.