Væksten i den finansielle planlægningsindustri i de sidste par årtier har ført til oprettelsen af ​​flere faglige sammenslutninger, der er dedikeret til at fremme rådgiveres interesser samt at beskytte og uddanne offentligheden. Tre store organisationer står nu over resten i denne kategori: Financial Planning Association (FPA), National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) og National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Disse organisationer giver hver især et væld af fordele for både rådgivere og forbrugere, der har kombineret for at højne kvaliteten og den offentlige opfattelse af den finansielle planlægningsindustri i USA.

FPA blev oprettet i begyndelsen af ​​2000 ved fusion af Institut for Certificerede Finansielle Planlægere (ICFP) og International Association of Financial Planning (IAFP) ). Et af hovedmålene er at hjælpe offentligheden med at forstå, hvad de finansielle planlæggere kan tilbyde, og hvordan de skal betale for dem. FPA kræver, at alle medlemmer overholder sin standard for pleje, som omfatter fuldstændig offentliggørelse af alle former for kompensation og eventuelle interessekonflikter. FPA-webstedet giver et væld af værktøjer og ressourcer til forbrugere, herunder artikler, bog, brochurer, en finansiel planlægningsblog, en pensionsplanlægningsapp for smartphones og en søgefunktion, der gør det muligt for brugerne at finde medlemsplanlæggere i deres område. Det sponsorer også flere fællesskabsprogrammer, der er designet til at fremme forbrugernes bevidsthed om vigtigheden af ​​økonomisk planlægning, herunder:

- 9 -> Finansiel planlægningsuge
FPA har også arbejdet i samarbejde med andre forbrugere beskyttelsesgrupper i fortiden for at bidrage til at fremme ældres beskyttelse mod økonomisk misbrug. Det oprettede også et National Financial Planning Support Center den 8. oktober 2001 for at yde gratis finansiel rådgivning til dem, der var direkte berørt af begivenhederne den 9/11.

• National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
• Denne organisation er dedikeret til at fremme de gebyrbaserede rådgiveres interesser for at give offentligheden en kompetent og upartisk finansiel planlægning. Det blev påbegyndt i februar 1983 og er siden vokset til over 2.000 medlemmer og hundredvis af akademiske og finansielle datterselskaber. Dens hjemmeside indeholder nyttige links, en rådgivers søgemaskine og andre ressourcer. Medlemskonsulenter er forpligtet til at tage en fiduciary ed, at de altid vil sætte deres kunders interesser ubetinget foran sig selv og tage en holistisk tilgang til planlægning, der beskæftiger sig med alle aspekter af deres kunders økonomi uden at opkræve provisioner.De skal også indsende en prøveplan i det format, de har til hensigt at bruge i deres praksis til godkendelse, sammen med den finansielle planlægningsprogram, som de agter at bruge.
• Den Nationale Forening for Forsikring og Finansielle Rådgivere (NAIFA)
• NAIFA er langt den ældste økonomiske planlægningsorganisation, der eksisterer i dag. Den blev grundlagt som National Association of Life Underwriters i 1890 og adskiller sig fra FPA og NAPFA, idet den primært fokuserer på forsikringsbranchen og styrer sine bestræbelser på at skabe og beskytte skattefordelene ved forsikring og annuiteter. Det fremmer også privat ejerskab af sygesikring og andre fordele. Det har samarbejdet med regulatorer og regeringer på statsniveau for at arbejde sammen med pensionister og ældre forbrugere, der køber livrenter og andre faste produkter, for at beskytte dem mod skrupelløs sælger og forretningspraksis.
• NAIFA forsøger også at oprette en national sammenslutning af agenter og mæglere, der gør det muligt for forbrugerne at beholde deres forsikringsagenter, hvis de flytter til en stat, hvor agenten eller mægleren ikke er licenseret. NAIFA bestræber sig på at uddanne sine medlemmer, hvordan man korrekt koordinerer og integrerer deres kunders forsikringsdækning i resten af ​​deres finansielle planer og også hvordan de skal handle etisk i deres kunders interesse.

Dens hjemmeside tilbyder ressourcer til både rådgivere og forbrugere, herunder links til andre nøgleorganisationer som instituttet for livs- og sundhedsuddannelse og statsforsikringskommissærerne, forbrugerartikler og meddelelser om offentlig service samt en overflod af uddannelsesmæssige oplysninger. NAIFA er stærkt involveret i samfundsmæssigt opsøgende programmer, der er sponsoreret af sine lokale kapitler inden for sundhedspleje, hjælper de hjemløse, uddanner unge, HIV-uddannelse, stofmisbrug, familie- og ældreplejeproblemer samt nødhjælp til forskellige kriser, der opstår i USA Dens indsats blev præsenteret på seks forskellige lejligheder i 1980'erne af både Reagan og Bush administrationerne.

Den finansielle planlægningscoalition

Den finansielle planlægningsindustri har i årenes løb gjort en stigende indsats for at gøre sin tilstedeværelse i Washington. Til dette formål sluttede FPA sammen med CFP® Board of Standards og NAPFA i 2008 for at oprette den finansielle planlægningskolition. Denne organisation har tre forskellige målsætninger:
For at sikre, at de finansielle planlæggere leverer gennemsigtige, fiduciære kvalitetsydelser til offentligheden

Forenge, opdatere og revidere forklaringen af ​​forældede regler og regler, der styrer meget af den finansielle sektor
Cover de mange lovgivningsmæssige mangler i erhvervet

Koalitionen arbejder nu sammen med lovgivere for at skabe og håndhæve en fiktiv standard for alle finansielle fagfolk, der giver nogen form for økonomisk rådgivning eller præsenterer sig for offentligheden som finansielle planlæggere i enhver form. Koalitionen er også lobbyvirksomhed for oprettelsen af ​​et føderalt styret tilsynsråd, der vil overvåge det finansielle planlægningserhverv og fastsætte minimumsstandarder for industriens praksis og kompetence (omend på et niveau, der ligger noget under de normer, der er fastsat af CFP® Board of Standards.

Den nederste linje

Den finansielle industri har løbende udviklet sig og tilpasset sig til at imødekomme forbrugernes skiftende behov i løbet af årtierne. Selv om de ikke alle fokuserer på nøjagtigt de samme problemer, søger organisationer som FPA, NAPFA og NAIFA at skabe højere standarder for det finansielle planlægningserhverv og større beskyttelse af forbrugerne gennem en kombination af fællesskabsprogrammer, offentlige uddannelsesinitiativer og kongreslovgivning .