Som investor er du afhængig af din mægler for vigtig information og rådgivning. Men alt for ofte er disse personer mere interesserede i at forene deres egne lommer end at hjælpe dig med at fylde dine. Så hvordan kan du vide, om din mægler ser ud til dine bedste interesser? I denne artikel giver vi nogle vejledninger til at hjælpe dig med at afgøre, om din mægler ser ud til dig, eller hvis du skal være på udkig efter en ny mægler.

Hyppig kontakt eller behovsanalyse Gode mæglere opretholder regelmæssig kontakt med deres kunder. De vil kalde deres kunder i både de gode tider og de dårlige. De vil informere deres kunder, hvis de mener, at enhver ændring i porteføljestrategien giver mening, eller hvis en ny forskningsrapport, som kunden er interesseret i, er udstedt af firmaet. (For at fortsætte med at læse, se Plukker din første mægler , Shopping for en finansiel rådgiver eller Forskning Rapport Red Flags .)
Vigtigst er en god mægler vil tale med klienter mindst to gange om året om deres samlede økonomi. Konkret vil mægleren diskutere kundens indkomst og evne til at spare såvel som længere sigtemål. Mægleren vil derefter gennemgå eventuelle planer, der allerede er indledt, såsom pensionsordninger eller 529 planer for besparelser på college.

Hvor ofte skal din rådgiver være i kontakt med dig?

Der er ikke noget konkret svar på dette spørgsmål. Men hvis du ikke hører fra din mægler mindst en gang om måneden, kan det være på tide at finde en anden rådgiver. Hvis du har kontaktet din mægler, og du ikke modtager et svar inden for en dag - helst inden for et par timer - kan det være på tide at søge en alternativ mægler. (Se Mæglere og online-handel og Tips til løsning af tvister med din finansielle rådgiver .)

Usædvanlig eller overdreven handel Den type konto, du opretholder, skal afspejle investeringsstilen, du valgte, når du udfyldte din nye kontopapir. Med andre ord, hvis dit mål var kapitalvurdering, bør du investeres i aktier eller fonde. Hvis dit mål var indkomst, skal dine midler investeres i indtægtsgenererende aktiver som obligationer. Eventuelle investeringer, der ikke passer ind i dine mål, bør betragtes som mistænkte.

En anden stor bekymring er "churning". En god mægler vil aktivt styre din konto, men din mægler bør ikke handle i og uden for værdipapirer for ofte eller overtrading, medmindre du har angivet dit ønske om, at din mægler løbende handler markedet i begyndelsen af ​​dit forhold. Overdreven handel genererer store provisioner, hvilket vil reducere din rektor og kun tjene til at gøre din mægler rigere. (For at læse mere, se Forstå Uærlig Broker Tactics .)

Hvilken mængde handel anses for overdreven?

Igen er der ikke en konkret figur, der er defineret af Securities and Exchange Commission (SEC) eller Financial Regulatory Authority (FINRA, tidligere NASD). Det er tilstrækkeligt at sige, at enhver handel, der spiser til din hovedstol og har negativ indflydelse på din porteføljeafkast, eller som afviger fra dine investeringsmål, bør stilles spørgsmålstegn ved.

Slacker eller Professional? Nogle mæglere bolt til deres kontordøre, så snart markedet lukker kl. 16.00 hver dag. Andre bliver sent, så de kan tale med deres klienter, når de vender hjem fra arbejde. Ægte fagfolk vil også forfølge en vej til efteruddannelse. De kan søge og ansøge om andre værdipapirer, og / eller blive involveret i at uddanne samfundet.

Husk, at du som investor skal sikre dig, at din mægler gør sig selv. Efter alt er du den ene, der betaler regningen. Spørg din mægler, hvis han eller hun forfølger nogen legitimationsoplysninger. Mæglere, der forsøger at fremme deres kvalifikationer, gør ofte mæglere bedre i det lange løb. Dem, der sætter minimal tid i deres arbejde, kan håbe at lave et hurtigt penge. Hvis dette er tilfældet, er det mindre sandsynligt, at din interesse vil være en prioritet.

Sørg også for, at din mægler eller rådgiver lever op til hans eller hendes løfter. Hvis ikke, konfronter mægleren. Hvis du ikke modtager et tilfredsstillende svar eller ser en afhjælpende handling, er det nok tid til at finde en anden rådgiver. (For at se hvorfor det er dovent, kan du få et højt afkast, se Hvordan Portfolio Laziness betaler sig .)

Pushing House Securities eller Spekulative Investeringer Mæglerfirmaer ejer nogle gange positioner i bestemte aktier eller obligationer ikke være af højeste kvalitet. De ved, at de ikke kan dumpe dem på det åbne marked, eller salgstrykket vil kollapse sikkerhedens pris. I stedet tilbyder de ofte incitamenter, såsom højere udbetalinger, til deres mæglere til at skubbe disse aktier eller obligationer til deres kunder over tid.

Hvordan kan du forhindre, at det sker for dig?

Spørg din mægler direkte, hvis han eller hun får en særlig provision på salget, eller hvis sikkerheden er et hus eller en obligation. Selvfølgelig kan du ikke få sandheden, men hvis din mægler ligger til dig og investeringen ender med at gå syd, kan du have en levedygtig voldgiftssag mod din mægler. Et andet forslag er at lave dine egne lektier. Læs internettet og se om andre analytikere følger virksomheden. Hvis bestanden ikke aktivt følges af andre store banker, kan sikkerheden være for spekulativ i naturen. Dette kunne være et tegn på, at den eneste grund til din mægler beder dig om at købe det, er fordi han eller hun vil få en stor payday, når du gør det.

Endelig skal du være på udkig efter lagre med lav flyde. Med andre ord være forsigtig med mæglere, der vil have dig til at investere i virksomheder med meget få aktier, der handler på det åbne marked. Dette skyldes, at lavtflydende lagre normalt er mere volatile. Desuden har disse virksomheder sandsynligvis kun få markedsmæglere (hvis det er en Nasdaq-aktie).Risikoen her er, at mæglerfirmaet udbreder et stort spænd på din aktie (forskellen mellem budet og spørgeprisen), mens du er ved at holde aktier i et illikvide selskab. (For mere indsigt se Grundlæggende om udestående aktier og float .)

Resultat Som investor skal du benchmarke din porteføljers præstationer mod fondforvalternes præstationer eller et indeks som f.eks. Dow Jones Industrial Average (DJIA). Hvorfor er benchmarking så vigtigt? Fordi du skal sørge for, at din investeringsresultater ikke ligger bag det bredere marked.

For at være klar betyder det ikke, at din portefølje ikke vil ramme hvert eneste gang imellem, eller at din mægler ikke vil underperformere markedet fra tid til anden. Formålet med benchmarking er simpelthen at sikre, at din mægleres præstation er på niveau med branchens gennemsnit over tid. Hvis de ikke gør det samme eller bedre, hvorfor ikke bare investere i indeksfonde, som har lave omkostninger. (For at lære mere om indeksfonde henvises til The Lowdown On Index Funds og vores Indeks Investering vejledning.)

Kort sagt, vær en detektiv. Spørg din mægler eller rådgiver spørgsmål. Hvis han eller hun er dårligere end markedet, spørg dem hvorfor. Hvis din mægler ikke kommunikerer med jer regelmæssigt, insisterer på et møde. Hvis han eller hun nægter eller gør en undskyldning, overveje at søge en anden rådgiver. Endelig sørg for, at din mægler giver dig merværdi. Du betaler store provisioner, så sørg for at få dine penge værd. Husk, at det er dit mægers job at tjene dig penge - det er dit job at sikre, at du har den bedste rådgiver muligt.

For relateret læsning, se Find den rigtige finansielle rådgiver .