Langtidspleje er et stort problem for mange pensionister, da en stor procentdel af dem ikke er forsikret for denne risiko. Men mange vil have brug for det på et eller andet tidspunkt i deres liv, og det vil normalt ske på et tidspunkt, hvor de fysisk ikke kan arbejde eller erstatte deres opsparing. Og en aldrende babyboomer-befolkning har gjort dette problem til et kritisk element i finansiel planlægning for kunder, der ikke har råd til langtidsplejeforsikring og ærligt talt ikke har råd til at betale for langtidspleje heller.

Christine Benz, Morningstar Inc.s direktør for privatøkonomi, samledes for nylig en række statistikker, der fremhæver dette emne i en ny artikel. (For mere, se: Langsigtet plejeforsikring: Hvem har brug for det? )

Høj sandsynlighed og omkostning

Benzs datamaling er et ret dystre billede for seniorer, der ikke har råd til langtidsplejeforsikring af enhver art. "Andelen af ​​65-årige, der enten tilbragte mindst en nat i et plejehjem eller behov for hjemmepleje i de to foregående år, hoppede henholdsvis 40% og 50% mellem 2000 og 2010. Og omkostningerne kan være svimlende - i dyre geografiske områder kan det årlige udgifter til pleje på langtidspleje overstige seks tal, "skrev hun.

Benz skrev også, at prisen på præmier til langtidsplejeforsikring er steget meget hurtigere end inflationen over tid. Faktum er, at forsikringsselskaber har været tvunget til fortsat at hæve deres præmier på grund af den høje forekomst af fordringer med denne type dækning. Dette har gjort det vanskeligt for mange luftfartsselskaber at sikre deres politiske ejere på et rentabelt grundlag. Politiske ejere, der har betalt præmier i disse politikker i årevis, kan nu ikke fortsætte med at betale deres præmier, idet satser fortsætter med at stige, hvilket giver dem uden beskyttelse og uden alle de penge, de tidligere har betalt i løbet af årene. Benz skrev, at omkostningerne ved nogle langtidsplejeforanstaltninger steg med så meget som 9% i 2016. (Se mere: LTC-dækning ikke en no-brainer .)

Og andelen af ​​seniorer, der vil have brug for langvarig pleje, fortsætter også med at stige. Benz citerede en statistik fra Center for Pension Research ved Boston College, som anslår at 44% af mændene og en hel del af kvinderne vil have brug for en form for forvaltet pleje, før de dør. Denne alarmerende nyhed er en stor kilde til bekymring for økonomiske planlæggere, som skal forsøge at hjælpe deres kunder med at maksimere deres ressourcer til at håndtere dette. Centret udtalte dog også, at den gennemsnitlige varighed af langtidspleje er kortere end mange mennesker tror. Mænd har typisk kun brug for pleje i omkring et år, mens den gennemsnitlige varighed af pleje af kvinder er omkring et år og fem måneder.Men 22% af mændene og 36% af kvinderne vil have brug for pleje i mere end et år.

En Genworth undersøgelse viste, at de årlige omkostninger til langtidspleje vil køre patienter $ 82, 125 for et semi-private værelse og $ 92, 378 for et privat værelse. Og den femårige inflationstakt for et privat værelse er en kæmpe 3,5%. Voksen dagpleje løber omkring $ 17, 680, mens en assisteret leve facilitet koster omkring $ 43, 539. Og en 2010 Employee Benefit Research Institute rapport viser, at kun 13,2% af dem, der modtager nogen form for professionel hjemmepleje, har forsikring til dækning det.

Caregivers

En anden vigtig faktor, som Benz adresserer, er effekten af ​​langtidspleje på plejepersonalet. Family Caregiver Alliance udtalte, at to tredjedele af plejepersonale er venner og familie af modtagerne. Næsten tre fjerdedele af disse mennesker har oplevet jobrelateret stress som følge af deres pleje. I 2015 offentliggjorde AARP et skøn over, at den samlede dollarværdi af den pleje, der ydes af disse ubetalte arbejdstagere, kommer til omkring 470 mia. (For mere, se: Langtidspleje: Mere end bare et plejehjem .)

Benz skrev også, at Kaiser Family Foundation har anslået, at kun 8% af al langvarig pleje er modtaget betales af forsikring. Center for Pensionsforskning udtalte også, at kun 13% af seniorer nu bærer nogen form for langtidspleje dækning.

En mulig løsning

En avenue, som seniorer kan tage for at beskytte sig mod de høje omkostninger ved langvarig pleje, er at købe en livsforsikring, der har accelererede fordele, der kan betale for disse udgifter. Livsforsikringsbranchen overtager hurtigt denne nye raceringspolitik som et levedygtigt alternativ til traditionelle langtidsplejepolitikker, som kan koste tusindvis af dollars om året og kan stadig ikke være nødvendig.

The Bottom Line

Seniorer skal begynde at forberede sig nu på omkostningerne til langtidspleje, da omtrent halvdelen af ​​dem skal have brug for en eller anden form for det. Forsikring, opsparing og familiepleje giver måske alle behov for at dække denne pris. De, der ikke har lavet nogen planlægning på dette område, skal kontakte deres finansielle rådgiver for at hjælpe dem med at forberede sig på denne begivenhed. (For mere, se: Sådan vælger du den bedste langtidsplejeforsikring .)