Omkring 15% af de finansielle rådgivere i USA koncentrerer sig om en bestemt niche med hensyn til de klienter, de tjener, ifølge forskningsfirma Cerulli Associates. Disse rådgivere tegner sig imidlertid for omkring 29% af alle aktiver under ledelse blandt de undersøgte af Cerulli fra midten af ​​2013. Dette burde virkelig ikke være alt det overraskende. Fokusering i et bestemt område i forhold til at tage en shotgun tilgang til at levere en tjeneste giver dig mulighed for at blive meget god inden for din niche. Mange af det grundlæggende ved at levere investerings- og finansiel planlægningsrådgivning er ens eller lignende for alle kunder. Men der er store forskelle i behovene forskellige kunder. For eksempel vil en klient, der nærmer sig pensionering, have langt forskellige rådgivningsbehov end en årtusindsklient.

Kunder i overgang

Livsovergange, der kræver økonomisk rådgivning, kan omfatte at blive gift eller gifte sig, skilt, ægtefælles død, fødsel eller adoption af et barn, pensionering og arve penge blandt mange andre livssituationer. Finansielle rådgivere kan nemt fokusere på en eller flere af disse nicher. Rådgivere som Atlanta-baserede Russ Thornton og Oakland, Californien-baserede Cathy Curtis fokuserer begge deres praksis på at arbejde med kvinder generelt, herunder dem i overganger som enke og skilsmisse. Disse nicher kræver specialiseret viden og menneskelige færdigheder. (Se mere: Finansielle råd til mennesker 'i overgang' .)

Socialt ansvarlig investering

Nogle investorer vil have deres investeringer til at afspejle deres tro. Socialt ansvarlig investering (SRI) er en lille, men voksende niche for finansielle rådgivere. SRI kan tage mange former. Kunderne ønsker måske at investere i virksomheder, der støtter miljøet, de vil måske forblive væk fra virksomheder, der er forsvarsleverandører eller måske virksomheder, der fremstiller produkter, der fremmer abort og prævention.

Der er et stigende antal finansielle rådgivere med fokus på denne niche, herunder Kathy Stearns og Shane Yonston. Stearns arbejder udelukkende i dette område og indikerer, at hendes klienter ikke vidste, at de kunne "… investere på en måde, der gør dem til at føle sig godt til at være og investor. "Yonston arbejder udelukkende med SRI-fonde og pengeforvaltere for sine kunder. (For mere, se: Store penge går til socialt ansvarlig investering .)

SRI-investeringer er også lavet af fonde og begavelser af organisationer, der ønsker, at deres investeringer skal fremme visse ideer eller holde sig væk fra områder, der strider mod organisationens overbevisninger. Disse kan f.eks. Være religiøse organisationer.

Skilsmisse over 50

En mere fokuseret livsovergang er den voksende tendens, at folk bliver skilt i en alder af 50 år eller derover. Problemerne er betydelige her.Der er pension aktiver, ofte andre aktiver som et hjem og måske en virksomhed, pensionsordninger og mange andre at håndtere. På dette stadie af livet har mange par akkumuleret betydelig rigdom, og hvor der er penge involveret, kan situationen blive kompliceret. Ifølge National Center for Familie og Ægteskab på Bowling Green State University involverer omkring en ud af fire skilsmisse et par over 50 år. Dette er fordoblet i løbet af de sidste 20 år. (For mere se: Skilsmisse? Den rigtige måde at opdele pensionsplaner på .)

Solid økonomisk rådgivning for disse skilsmisse efter 50 kan betyde forskellen mellem en behagelig pensionering og alternativet. Finansielle rådgivere kan hjælpe en skilsmisse ægtefælle finde ud af den bedste økonomiske afvikling for dem og også hjælpe dem med at gå videre økonomisk efter skilsmisse. Nogle gange vil rådgivere arbejde sammen med begge ægtefæller for at hjælpe med at udforme en mindelig økonomisk løsning og undgå en kostbar juridisk kamp.

LGBT-kunder

Med den stigende accept af homoseksuelle ægteskab samt øget adgang til fordele for homoseksuelle ægtefæller og samme kønspartnere er behovet for specialiseret rådgivning til LGBT-kunder stigende. Disse kunder har de samme behov som lige kunder som investering, pensionsplanlægning, ejendomsplanlægning og de øvrige områder, der traditionelt er omfattet af den økonomiske planlægningsparaply.

Forskellen er, at reglerne ofte er forskellige, komplekse og inkonsekvente, især fra stat til stat. En nylig undersøgt Wells Fargo & Co. (WFC WCOWells Fargo & Co56. 32-0. 05% lavet med Highstock 4. 2. 6 ) undersøgelse viste, at 83% af HBT-investorer ikke fuldt ud forstå, hvordan føderale og statslige regler gælder for deres situation. Undersøgelsen fortsatte med at sige, at 74% af HBT-klienterne gerne vil arbejde sammen med finansielle rådgivere, der havde andre HBT-klienter, og 675 sagde, at de ville søge en rådgiver, der var specielt uddannet til at håndtere problemerne med par af samme køn. (For mere, se: Den risikable forretning af Courting LGBT-kunder .)

Hvad skal man se efter

Når man vurderer en potentiel niche, bør finansielle rådgivere stille nogle få spørgsmål. Er jeg passioneret for at hjælpe disse kunder? Er jeg interesseret i denne niche? Har jeg den nødvendige viden til at hjælpe disse kunder? Vil denne niche være rentabel for mig?

Overvej derefter de nicher, der passer bedst til, f.eks. Bestemte erhverv (læger, piloter, udenlandske statsborgere), indkomstbaserede grupper, livsovergange (skilsmisse, enker / enkemænd), en specialitet (sundhedsvæsen, kommunalobligation ) eller mindretal og aldersgrupper.

Eksempelvis er arbejdet med flereårige kunder et voksende fokus for mange finansielle rådgivere. Millennials er en af ​​de største demografiske grupper og på tidspunktet for at komme ind i stadier af liv og karrierevækst, der vil øge deres behov for økonomisk rådgivning. I forbindelse med at arbejde med disse kunder skal rådgivere forstå de unikke behov og karakteristika ved denne gruppe og det faktum at det kan være et par år før de har betydelige investeringsaktiver enten via deres egen indtjening eller en arv fra deres babyboomerforældre.(For mere, se: Mængden af ​​tusinder af tusinder .)

Bundlinjen

For finansielle rådgivere, der fokuserer hele eller en del af deres praksis på en bestemt kunde, kan niche være en givende og rentabel bestræbelse. For kunder, der søger økonomisk rådgivning, er det ofte trøstende at vide, at deres finansielle rådgiver forstår deres unikke situation og har hjulpet kunder i lignende situationer. (For mere, se: Finansielle planlæggere: Specialiserer sig i seniorer .)