I traditionen med fejende føderale vedtægter modtog den amerikanske sundhedslovgivning, der blev afgivet i marts 2010, et storslået officielt navn: Patient Protection and Affordable Care Act. Kendt populært som Obamacare, kan det være den mest misforståede lov, der skal vedtages i de senere år. I betragtning af, hvor rocky de første få ukers eksistens har været, lad os vurdere, hvordan levedygtigt Obamacare kan være i det lange løb, og hvad der kan erstatte det, hvis det ikke lykkes. Af hensyn til fuld offentliggørelse er jeg en af ​​de 4, 2 millioner individer, der havde afbrudt sin forsikring som følge af Obamacare, forsikring jeg følte var helt acceptabel. Jeg skal nu betale mere for dækning, jeg ikke vil have.

Hovedpunkterne
Handlingen selv kører 389, 365 ord lang eller 823 PDF-sider, så indkapsling af de vigtigste punkter og imødegåelse af eventuelle misforståelser kræver et resumé af et resumé af et resumé. Her er en kort version af hvad loven indebærer:

• Et individuel mandat til at købe sygesikring - Har du ikke en plan via din arbejdsgiver? Selvom du besøger din læge årligt som anbefalet og betaler for lommen, er det nu uacceptabelt. Undlader at købe sundhedsforsikring, og du betaler en bøde.
• Et arbejdsgivermandat til køb af forsikring - Hvis du har 50 fuldtidsansatte, skal du købe forsikring for dem, og hvis du arbejder for det pågældende firma, skal det tilbyde dig en sundhedsforsikring. En vej rundt om dette er at dække arbejdstageres timer under fuldtidsgrænsen på 30 pr. Uge.
• Ensartede priser på sundhedsforsikringsselskaberne - Er du en mandlig triathlete, der kun lever på broccoli og skindløse kyllingebryst? Eller en overvægtig, stillesiddende kvinde med en femte-of-bourbon-a-day vane? Tillykke, hvis du er i samme alder, betaler du lignende præmier.
• Minimumspolitiske standarder, uanset hvad der passer dig - Hvis du er en celibat buddhistisk munk, skal din plan dække hiv screening og rådgivning. En kvinde i et sundt ægteskab med en respektfuld mand? Din plan skal dække vold i hjemmet, fordi du aldrig ved, hvornår han måske tænder dig.
• Skatbetalers penge til dem, der køber Obamacare-godkendte politikker - Hvis du laver fire gange det officielle føderale fattigdomsniveau - $ 45, 960 for en enkelt person i de lavere 48, lidt mere i Alaska og Hawaii - betaler du mindre end pålydende værdi for din mandatpolitik. Den føderale regering vil kreditere dig og sende rabatter direkte til din forsikringsselskab.

Forsikringsselskaber i før-Obamacare-verdenen jagede overskud, ligesom enhver anden virksomhed ville. Det betød at gøre noget aktuarmæssigt arbejde, finde ud af, hvor meget det ville koste at forsikre bestemte demografiske grupper af kunder og prissætte i overensstemmelse hermed.En diabetiker skal bruge insulin, og hans ikke-diabetiske nabo med lignende vitale statistikker vil det ikke. Sådanne vurderinger tegner sig for nogle af forskellene i omkostningerne mellem de to forsikringstagernes planer.

Obamacares mest synlige manifest er sundhedsforsikring "udveksling", en for hver stat. De er i det væsentlige en sundhedsforsikring versioner af Expedia eller Priceline, eller de ville være, hvis de var funktionelle nok til at tilmelde folk til planer. South Dakota udveksling er i gennemsnit 1. 9 tilmeldinger om dagen, en sats der dækker alle i staten i år 3233, forudsat at ingen er født i eller flytter til, South Dakota i de næste 1, 220 år.

Hovedfejl
Det individuelle mandat er hovedstenen i Obamacare, en metafor, der passer på flere niveauer. Fjern det enkelte mandat, og resten bliver strukturelt usund. Hvorfor? På grund af den situation, Obamacare blev vedtaget for at imødegå: millioner af mennesker, der ikke har sygesikring. Det givne skøn er 47 millioner, hvilket ofte nævnes uden at stille et mere grundlæggende spørgsmål: Hvor mange af disse mennesker har ikke en sundhedsforsikring, fordi de hellere vil bruge penge på noget andet?

For en sund 25-årig med årtier forud for hende og relativt lave præmier, der er til rådighed for køb, betyder forfaldende forsikring at have flere penge til at bruge andre steder: leje, gas, selv sko. Denne næsten ensartede prisdannelse blandt aldersgrupper betyder nødvendigvis overbelastning af de unge og virile folkemusik under underladning af de ældre og hospitaler, der er tilbøjelige til. Som den tidligere overstiger sidstnævnte, er den tidligere deltagelse afgørende for at gøre Obamacare arbejde.

Tanken om forsikring er at poolere risiko, men under Obamacare kan du ikke gøre meget for at mindske dine sundhedsrisici og også reducere din præmie (bortset fra at holde op med at ryge). Risiko her samles uden hensyntagen til forhold eller prædispositioner. Køb en gammel hytte midt i en national skov, kilometer væk fra nærmeste brandstation, og din brandforsikringspræmie bliver større end for det nye hus med røgalarmer og sprinkleranlæg, der sidder ved siden af ​​et brandhus. Og det antages, at du selv kunne blive forsikret i første omgang. Hvis brandforsikring blev skrevet i henhold til Obamacares regler, ville du ikke betale ekstra for den "eksisterende tilstand" af dit hus, der er bygget på et sted, hvor brande i sig selv er svær at slukke.

Obamacare-modstandere forstår både det enkelte mandats betydning og skrøbelighed. Udskyde det i et år eller svække på anden vis synes det rimeligt for de titusinder af amerikanere, der a) aldrig har ønsket forsikring i første omgang; b) for nylig havde deres politikker annulleret eller deres priser øges uden egen skyld; og / eller c) kan ikke komme på sundhedsvæsenet. gov at købe en politik. Men at slippe af med det individuelle mandat ville gøre det umuligt at opretholde de subsidierede politikker, der sælges til dem med allerede eksisterende betingelser (og citeret som et positivt aspekt af lovgivningen.)

Politisk modstand
Politisk pres for at svække mandatet vokser, for selv nogle af Obamacares mest ildende tilhængere søger måder at ændre loven på. Senatorer Mary Landrieu fra Louisiana og Dianne Feinstein i Californien co-sponsorerede "Keep Your Health Plan" regningen. Regningen, der blev vedtaget den 14. september, giver sundhedsforsikringsselskaberne mulighed for at sælge individuel dækning i 2014, selv om den ikke opfylder Obamacare-standarderne. Hvis mandatet var udskudt, ville det uundgåelige fald i forsikringsselskabets indtægter sandsynligvis stave sammenbruddet af hele systemet.

Der er også den ringe mulighed for, at den føderale regering helt kunne fjerne sig fra det private sygesikringsmarked, så Anthem Blue Cross / Blue Shield, Wellpoint og deres konkurrenter kan levere salgbare politikker, som folk ønsker at købe. De nye Obamacare-kompatible planer skal dække betingelser, som købere ikke nødvendigvis ønsker / skal dækkes for. Ved at inkludere den udenlandske dækning bliver politikkerne ofte for dyre at købe, og dermed umulige for forsikringsselskaberne at tjene på.

En ting er imidlertid sikker: Den nuværende bane for føderalt mandatforsikring er uholdbar i meget længere tid. Selvom hjemmesiderne fungerede perfekt, er der stadig spørgsmålet om, at millioner af mennesker allerede har mistet deres dækning via aflysningskoder, der blev sendt ud som et direkte resultat af en sundhedsforsikring, der nu er føderalt mandat.

Så hvilke praktiske alternativer forbliver? Ophævelse af Obamacare kræver et veto-bevis flertal i begge kongreshuse, usandsynligt, da senatet kontrolleres af demokrater. Derudover er der stadig problemet med asymmetrisk risiko. Obamacare sælger kunstigt dyre politikker til lavrisikoforsikrede, mens man sælger kunstigt billige politikker til højrisikoforsikringer, som kan fungere på kort sigt. Men det er muligt for de førstnævnte at fravælge, at et nyt system bliver uundgåeligt, da der ikke er tilstrækkelige penge til at dække dem, der er vanskelige at forsikre. Den sunde og elastiske pr. Definition overstiger de syge, jeg. e. dem, der bruger de mest sundhedsmæssige ressourcer pr. indbygger. At sælge højrisikopolitikker til under markedsprisen kræver subsidiering af en slags. Hvis ikke fra de lavrisikoforsikrede, så muligvis fra skatteyderne som helhed.

Bottom Line
På trods af ædle mål og hensigter er sundhedsreformen nu klar til at blive værre, før det bliver bedre. Forsikringsselskaberne fortsætter med at sende annulleringskort flere tolv gange hurtigere, end folk er tilmeldt for Obamacare-kompatible politikker. I betragtning af at føderal lov pr. Definition påvirker alle borgere, er det eneste handlingsforløb for en person, der søger at spare på sundhedsudgifterne inden for rammerne af Obamacare's efterfølgelse, at shoppe eller, hvis ikke, betale bøden for ikke-dækning. Åh, og ryger ikke: Tobaksbrugere er den eneste tilbageværende gruppe, som det stadig er lovligt for forsikringsselskaber at straffe med diskriminerende priser.