Rapporter om realkreditdiskrimination i banksystemet har for nylig lavet overskrifter efter en meddelelse fra december 2016 om, at Wells Fargo ville betale 35 millioner dollars for at afklare retlige krav som følge af påstande om racistisk bias. I januar i år indgav U.S.A. Department of Housing and Urban Development (HUD) anklager mod Bank of America og to af sine ansatte, idet den hævdede, at banken fejlagtigt havde diskrimineret spanske hjemme købere i South Carolina. (Se CFPB mål for diskriminerende udlåns praksis. )

Nu er endnu en stor finansiel institution i nyheden om krav om diskrimination. I midten af ​​januar besluttede JP Morgan Chase & Co. at betale $ 55 millioner til US Department of Justice efter beskyldninger om, at banken diskriminerede minoritetslåntagere ved at tillade tredjeparts realkreditmæglere at opkræve dem mere for boliglån. Afro-amerikanere blev straffet mest, idet de købere betalte mere end $ 1 000 ekstra i gennemsnit for et lån. For dem, der har hjemsted i deres seværdigheder, er budskabet klart: Køber pas på.

Mortgage Diskrimination Defineret

Mortgage Diskrimination kan tage forskellige former, men generelt refererer det til praksis eller politikker, der gør det muligt for homebuyers at blive straffet på grund af race, religion, køn, etnicitet eller andre beskyttede karakteristika . Denne form for diskrimination er forbudt i henhold til føderal lov ved Equala Credit Opportunity Act (ECOA) og Fair Housing Act (FHA).

Den tidligere forbud mod kreditdiskrimination på grundlag af:

->

Race

• Farve
• Religion
• National Oprindelse
• Alder
• Sex
• Ægteskabelig Status
• Modtagelse af Offentlig Bistand
• Under ECOA a kreditor kan bede dig om disse oplysninger, men kan ikke bruge det mod dig til at nægte dig kredit eller etablere vilkårene for et lån. FHA forbyder forskelsbehandling på samme grundlag i fast ejendomstransaktioner, herunder pantelån godkendelser.

Udover at nægte dig rent for et realkreditlån, er långivere også forhindret i at modvirke dig fra at ansøge om et lån eller opkræve dig mere baseret på en af ​​de ovenfor nævnte faktorer. Disse fremgangsmåder er, hvad der udløste diskriminationsskader mod både Chase og Bank of America.

Undgå Mortgage Discrimination

Hvis du klarer at købe et hjem, er det vigtigt at vide, hvilke tegn der kan indikere, at en realkreditlåner forsøger at diskriminere dig. Nogle kan være subtile, mens andre er mere åbenlyse. Følgende eksempler er mulige røde flag til at passe på:

- Din långiver forsøger at afskrække dig fra at tage et større realkreditlån, selvom du kvalificerer dig til en.

- Din långiver synes usædvanligt interesseret i detaljerne i dit nuværende kvarter.Dette kan være en markør for en praksis, der kaldes redlining, hvilket indebærer forskelsbehandling af købere fra fattigere områder.

- Långiveren forsøger at styre dig mod et andet lån fra det, du er interesseret i.

- Du er opkrævet en højere rente, selvom andre långivere har fortalt dig, at det kan kvalificere dig til en lavere.

- Du er opkrævet hvad der synes at være overdrevne gebyrer for lånet uden långiveren, der giver en klar forklaring på, hvad de er til.

- En långiver nægter at give dig et pant, men fortæller dig ikke hvorfor.

- Du føler dig presset til at acceptere långiverens pantbetingelser uden at have mulighed for at gennemgå dem.

- Långiveren fortæller dig, at det hjem, du gerne vil købe, ikke vurderer for det beløb, du vil låne, før vurderingen er endda komplet.

Forsvarer dig selv mod pantdiskrimination betyder, at du på forhånd foretager noget arbejde. Først skal du trække dine kreditrapporter fra alle tre af de store kreditrapporteringsbureauer: Equifax, Experian og TransUnion. Gennemgå dine rapporter for at sikre, at der ikke er fejl eller uoverensstemmelser, og fortsæt derefter med at kontrollere din kredit score.

Husk at hvis du tjekker din score gennem en gratis kreditrapporteringstjeneste eller dit kreditkortselskab, kan det være en anden scoringsmodel end den, som din långiver bruger til pantbeslutninger. Det er dog stadig en smart ide at kontrollere dine scoringer, da dette kan give dig et baseline skøn over, hvor din kredit står, hvis en pant långiver nægter dig og citerer dårlig kredit som årsagen.

Det er også en god strategi at tage tid til at sammenligne dine låneoptioner fra forskellige långivere. På denne måde kan du få en ide om hvilke typer lån du kan kvalificere til, samt det prisklasse du ser på for den løbende rentesats.

Sørg for, at du ikke styres til et subprime-pant, selvom du kvalificerer dig til bedre priser og vilkår (se

Subprime Lending: Helping Hand eller Underhanded? ). Boliglån indebærer visse gebyrer, men sørg for, at de, de foreslår for dit lån, ikke er overdrevne: Hold øje med 'Uønsket' realkreditlån viser nogle røde flag. Hvad hjem købere kan gøre, hvis de nægtes et realkreditlån

Købere har en række muligheder for at håndtere mistænkt pantdiskrimination. Den første er simpelthen at klage til långiveren. Det alene kan være nok til at udløse et andet kig på din ansøgning for at se, om du blev nægtet et lån uretfærdigt eller opkrævet mere, end du burde have været.

Hvis det ikke er effektivt, kan du nå ud til din statsadvokatens kontor for at se, om långiveren har overtrådt nogen statslovgivning om kreditdiskrimination. Du kan også indgive klager til Consumer Finance Protection Bureau og U. S. Department of Housing and Urban Development (HUD). Det endelige - og mest betydningsfulde - skridt hævder långiveren i føderale domstole. Det kan virke ekstremt, men som dommen mod JP Morgan Chase & Co. viser, er det en måde at få resultater på.

Bundlinjen

Mortgage diskrimination kan påvirke stort set alle.Retssager mod Chase og Bank of America tyder på, at føderale regulerende myndigheder har forpligtet sig til at bremse disse misbrug. At vide, hvad man skal være på udkig efter, efterhånden som man begynder hjemme-købsprocessen, kan gøre det lettere at finde den rigtige långiver og låse et lån på rimelige vilkår.