Traditionelt debiterede finansielle rådgivende firmaer kunder via aktiver under ledelsesmodel. Med denne gebyrstruktur fokuserede virksomheder primært på investeringsstyring og tilbød økonomisk planlægning som en gratis add-on service.

Men AUM-gebyrstrukturen har problemer, der bliver mere tydelige, da rådgivere begynder at målrette mod næste generation af potentielle kunder. Medlemmer af Gen X og Gen Y har ikke altid store bunker af aktiver og er derfor ikke rentable for rådgivende virksomheder. Disse kunder har først og fremmest behov for finansiel planlægning, med investeringsstyring en lavere prioritet, simpelthen fordi disse folk har mindre penge til at investere.

Nogle økonomiske planlæggere har flyttet væk fra AUM-modellen og skiftet til en times gebyrstruktur, men det kommer også med problemer. Rådgivere, der arbejder hver time, kræver en massiv klientpulje for deres virksomheder at forblive rentable, og disse rådgivere skal direkte handle deres tid for dollars. Dette kan gøre det vanskeligt for en virksomhed at skalere og vokse på en håndterbar måde. (For mere, se: Små RIA'er: Sådan Level Playfield. )

Hvis disse gebyrstrukturer ikke virker for yngre kunder, hvad så?

Den nyeste måde at opkræve kunder på, ser firmaer, der leverer finansielle planlægningstjenester til et månedligt gebyr, i en form som den for en mobiltelefonregning eller et gym medlemskab. Rådgivende virksomheder, der arbejder under denne struktur, er stort set på beholdning, og de sender en månedlig regning for deres tjenester. De lægger også fokus på omfattende finansiel planlægning, og nogle tilbyder investeringsforvaltning som en ekstra service til et særskilt gebyr. (For mere, se: Hvad er forskellen mellem gebyr- og kommissionsbaserede finansielle rådgivere? )

Overkommelig, tilgængelig

"Det er en smart gebyrstruktur af to grunde", siger finansplanlægger Scott Frank fra Stone Steps Financial, der specialiserer sig i Gen X og Gen Y-kunder og bruger en månedlig abonnementsmodel for at betjene denne demografiske.

"For det første er et månedligt gebyr rimeligt og tilgængeligt. Hvis du har råd til dit månedlige Crossfit eller Pilates medlemskab, har du også råd til mit gebyr. For det andet er det vigtigste alternativ til et abonnementsmedlemskab timeplanlægning. ønsker kunder at skulle tænke: "Er dette en $ 200-opkald?" Når noget kommer op i deres økonomiske liv. Og noget kommer altid op. Ved at betale månedlig gebyr er jeg på deres hold, og de kan ringe til mig, når de har en penge spørgsmål. " ) Daniel Wrenne of Wrenne Financial Planning er enig i, at abonnementsmodellen hjælper kunderne med at være mere villige til at komme og tale med ham i stedet for at

5 skal-læs blogger til finansielle rådgivere. venter, indtil de føler at de har et stort problem for at retfærdiggøre et stort gebyr i bytte for et telefonopkald."Det incitiverer dem til at følge op med os," sagde han. Wrenne tilføjer, at det månedlige gebyr hjælper med at sprede omkostningerne for klienterne, og opkrævning på denne måde fjerner nogle interessekonflikter, der er forbundet med AUM-modellen.

Et forhold, ikke bare en transaktion

Andre planlæggere påpeger værdien af ​​et månedligt abonnement ligger i evnen til at fokusere på forholdet til klienten, i stedet for kun at fokusere på, hvor mange aktiver de har eller hvor mange timer af arbejde de kan rack op.

"Det skaber en tillid til, jeg er en, der vil være sammen med dem, når deres liv udvikler sig, og de skal træffe de bedste beslutninger, de kan for sig selv og deres familier," sagde Cristina Guglielmetti, præsident for fremtidig perfekt planlægning . "Det giver en let forståelig mekanisme til kunder. De vil bare have dig tilgængelig, når de har spørgsmål." (For mere, se: Hvorfor Robo-Advisors skal vokse. )

Pam Horack, CFP og grundlægger af Pathfinder Planning, sagde, at en abonnementsmodel åbner dørene for mere forbindelse med kunder - og de sætter pris på det. "Jeg ved, at mine kunder betaler mig hver måned, så jeg inkorporerer mindst to månedlige kontaktpunkter, ofte mere i min servicestruktur," sagde hun. "Dette giver os mulighed for at føle sig forbundet med mere end bare en betaling. Ingen ønsker at betale en regning hver måned og ikke modtage service. "

The Bottom Line

For rådgivere, der ønsker at skifte fra en AUM eller timemodel, kan det månedlige abonnement tilbyde et rentable alternativ, hjælper med at gøre yngre kunder mere rentable for finansielle rådgivende firmaer. "Det er en måde at klare sig på Gen X og Gen Y-markedet", siger Michael Solari fra Solari Financial Planning. "De fleste rådgivere vil kræve et aktivs minimum, hvilket betyder, at de søger folk der allerede har rigdom. Jeg vil arbejde med personer og familie, der har pot ential og hjælpe dem med at opbygge rigdom. " (For mere, se: Sådan opbygger du en finansplan for Gen X, Y-kunder. )