Robo-rådgivere er vokset i popularitet i løbet af det sidste årti. Gennem en algoritmisk metodebaseret tilgang til investering har de bidraget til at sænke adgangsbarrieren for detailinvestorer. Dette har været godt for de unge Millennials, da det giver dem overkommelig adgang til tjenester, der tidligere kun blev fundet via en finansiel rådgiver.

Hvordan hjælper denne mere upersonlige tilgang til kundernes behov, der har større og mere komplekse behov som pensionister? Det er et problem, der står overfor den upstart robo-advisor niche - håndterer behovene hos dem ved eller i nærheden af ​​pensionering. De større aktører i rummet, forbedring og velstand er overbevist om, at de kan klare det retiree-markedets behov. Men det er nødvendigt at se nærmere på, om elektroniske rådgivere passer godt til pensionister. (For mere se: En guide til valg af det bedste Robo-Advisor .)

Sagen til brug af Robo-Advisors

Der kan være mange fordele ved at investere gennem en robo-rådgiver. Nøglen er den solide investeringsstrategi, de tager. I mange tilfælde følger robo-rådgivere en langsigtet investeringsstrategi, som ofte bruger den moderne porteføljeteori. Deres fokus på lavere omkostningsindeksfonde, evnen til at genbalancere over tid og skattehøsting giver yderligere fordele for enhver investor uanset alder eller situation.

Fordelene, især for pensionister, stopper ikke der. "[Robbo-rådgiveren har] evnen til automatisk at styre investorens glidebane, da de går videre til pensionering," sagde Jason Hull, CFP, CTO for MyFinancialAnswers. "Pensionister burde ikke være nødt til at bekymre sig om deres penge, især deres investeringer, med jævne mellemrum."

Forbedring har for eksempel set dette behov og tilbød at henvise kunder med komplekse behov , at henvise pensionister eller at henvise dem med mere end $ 1 mio. i investerbare aktiver til en intern CFP. Da robo-rådgiverens rum fortsat vokser, vil vi sandsynligvis se yderligere funktioner som dette bragt til bordet for at møde behovene hos dem med mere komplekse investeringssituationer. (For mere se:

Top 5 Robo-Advisor Myths. )

Case Against Robo Advisors

Måske er det største salgsargument ved at bruge en robo-rådgiver den lavere pris. Med de fleste traditionelle finansielle rådgivere debiterer 1%, hvis ikke lidt mere af en ssets under ledelse, den mindre pris er en stor fordel. Dette kommer naturligvis ikke uden ofre: Giver det personlige kontakt af en menneskelig forbindelse. Den menneskelige rådgiver kan tilbyde en mere robust tilgang, der tager højde for en kundes større økonomiske planlægningsbillede. Dette er nøglen til pensionister, da de viger ind i farvandet for at forvalte de unikke behov for dem.

Ifølge Jason Tate, ChFC og grundlægger af Jason Tate Financial Consulting: "Komplet service involverer modtagers valg og ændringer, skattelove og deres ændringer i forhold til kontoen og optimale distributionsmuligheder, der tager højde for en kundes fulde finansielle stilling . Med en aldrende befolkning og skiftende love forbliver behovet for menneskelig interaktion i forhold til investering konstant og vil fortsat være. "

En pensionist står over for mange behov, der ofte kræver et personligt præg fra en person, der kan holde sig på toppen af ​​alt for at hjælpe med at skabe en individualiseret plan for dem og deres families behov. I mange tilfælde vil den ekstra kost ved en traditionel finansiel rådgiver være værd at tage det, der kræves for at bringe ekstra fred i sindet til en pensionist.

Hull siger, at der er en anden ulempe ved at bruge en robo-rådgiver som pensionist. "Jeg tror, ​​at det største problem, de står over for, har at gøre med aktiv placering - rollovers, Roth konverteringer og deres forhold til krævede minimumsfordelinger. En robo-investor vil ikke automatisk foreslå, når en person skal lave en Roth-konvertering fra deres IRA- eller 401 (k) -plan. "(Se mere:

Robo-Advisors Face First Downturn Test .) Traditionelle spillere tager meddelelse

Robo-rådgivere administrerer ca. 20 milliarder dollars i aktiver. Relativt set er det et ret lille stykke af tærten i forhold til spillere som Vanguard, Fidelity og Charles Schwab. Du tror måske, at i betragtning af dette tal vil traditionelle mæglere ikke få lidt hensyn til robo-rådgiverens rum. Men det er ikke tilfældet. Vanguard, som har $ 3 billioner i aktiver under ledelse, tilbyder en hybrid robo-tilgang. Det er stadig at se, om det - og dem der ligner det - bliver en succes. Konkurrencen er god for pensionister, da det giver mulighed for flere muligheder.

The Bottom Line

Pensionister står over for unikke forhold, der kræver en personlig tilgang til at styre hele deres rigdom. Mens robo-rådgivere står over for en udfordring med at tilvejebringe den humaniserede tilgang, er det ikke umuligt for dem at være en stor del af ligningen i finansiel planlægning hurtigere end vi måske tror. Hvorvidt en robo-rådgiver er en god form for en pensionist skal dog afgøres fra sag til sag. (For mere se:

Et kig på Vanguards Robo-Advisor .)