Borte er de dage, hvor et pengeforvaltningsfirma er befolket med hvide hare fyre, der køber og sælger aktier til en liste over tony-klientel. I dag skal investeringschefer være kyndige teknologiske fagfolk, der omgiver det hurtigt skiftende investeringslandskab. Robo-rådgiveren er i spidsen for denne nye investeringsverden. Både BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) og Vanguard, og for nylig Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), alle etablerede investeringsselskaber er på forkant med den nye investeringsverden. BlackRock har forpligtet sig til at købe FutureAdvisor, mens Vanguard lancerede sin egen robo-rådgiver service kaldet Vanguard Personal Advisor Services og Schwab netop lanceret Intelligent Advisory for nye og masserøse investorer. Så hvad er det bedre spil?

BlackRocks FutureAdvisor Platform

Ifølge en nylig Forbes. BlackRock til at købe FutureAdvisor, Signal Robo-Advice er her for at blive , er BlackRock forpligtet til at slutte sig til den nye rækkefølge af teknologinvesteringsplatforme. I artiklen er Rob Goldstein, chef for BlackRocks teknologitjenesteafdeling, sikker på, at teknologipløbede investeringsplatforme vil fortsætte med at vokse og udvide de kommende år, hvilket styrker BlackRocks beslutning om at købe FutureAdvisor. (For mere se: Hvilke Blackrocks Roboadvisory Entry Means .)

FutureAdvisors mission er at give mellemindkomstinvestorer muligheden for formueforvaltningstjenester, der tidligere kun er tilgængelige for de rige. BlackRock FutureAdvisors investeringsfilosofi hviler på solid moderne porteføljeinvesteringsforskning, der favoriserer en diversificeret indeksfondsinvesteringsmetode. Efter overvejelse af brugerens alder og risikoprofil overgår platformen de administrerede konti til diversificerede, lave gebyr, indeksbytterhandlede fonde (ETF'er).

Mens nogle robo-rådgivere kræver, at investoren sælger alle deres aktiver og overfører aktiverne til den nye robo-rådgivers platform, tager BlackRocks FutureAdvisor en anden tilgang. Denne robo platform styrer direkte brugerens mægler- og pensionsregnskaber. Tjenesten opvejer regnskabet til lavere investeringsgebyrer og diversificere risici. Derudover giver BlackRock FutureAdvisor-tilgangen opmærksomhed på skatteimplikationerne med skatteforhøjelse for konti på over $ 15.000. (Se mere:

Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? ) Platformen tilbyder i øjeblikket gratis investeringsrådgivning, som brugeren selv kan implementere til enhver investor, der forbinder deres konto med softwaren. Denne gratis service fortæller investorer, hvad de skal købe og sælge for at minimere investeringsgebyrer og diversificere risici.For at kvalificere sig til direkte investeringstjenester er der en minimumsbalance på $ 10.000, og administrationsgebyret er 0. 50%. Efter Blackrock FutureAdvisor-partnerskabet er på plads, kan der ske yderligere ændringer af denne robo-rådgivningstjeneste.

Ifølge BlackRock fortsætter FutureAdvisor med aktiviteter inden for BlackRock Solutions, virksomhedens risikostyrings- og investeringsplatform, selv om funktionerne i det robo-rådgivende program kan ændres.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguards nyligt lancerede Personal Advisor Services er rettet mod Baby Boomer-markedet i modsætning til nogle andre platforme, der er rettet mod yngre generationer. Vanguard Personal Advisor Services starter med et møde mellem klienten og deres egen personlige rådgiver. De diskuterer investorens situation og mål. Dernæst opretter rådgiveren en tilpasset finansiel plan, der sættes i gang. Med Vanguard Personal Advisor Services afhænger niveauet af klientens involvering af hans eller hendes præferencer. Denne personlige tilgang er skabt for at redde investorer fra sig selv og gøre den fælles fejl at købe højt og sælge lavt. (For mere se:

Et kig på Vanguards Robo Advisor .) Som forventet er porteføljerne placeret i Vanguard-konti og udnytter deres lave gebyrindeks og børsnoterede penge. Der er ingen reel ulempe her, da Vanguard overvejende anses for at tilbyde en stabil topklasse, lavprisfonde.

Konto minimumet for Vanguard Personal Advisor Services er $ 50, 000, en smule stejl for yngre investorer. Forvaltningsgebyret er en rimelig 0. 30% af de forvaltede aktiver (AUM). Dette sammenligner positivt med de fleste menneskelige finansielle rådgivere, som normalt opkræver 0,70% af AUM eller mere. Investorer med mere end $ 500, 000 er tildelt deres egen personlige personlige finansielle rådgiver. De med mindre har adgang til et hold af rådgivere via et gratis telefonnummer. (For mere se:

Hvordan Financial Advisors kan tilpasse til Robo-Advisors .) Schwab Intelligent Advisory

Den nye robo-rådgiver fra Charles Schwab til enkeltpersoner vil ikke være tilgængelig før senere 2017, men det vil tilbyde finansielle planer for brugere, som kan indlæse oplysninger til et selvstyret online værktøj. Tjenesten vil også have fuldt automatiserede porteføljer til investorer, og de kan nå ud til et team af CFP'er indenfor Schwabs tjenester, hvis de har brug for vejledning eller ekstra menneskelig støtte.

Selv om dette nye robo-rådgiverudbud ikke er tilgængeligt endnu, kan investorerne stadig begynde at sammenligne med Vanguard og BlackRock. Intelligente rådgivende konti starter med en investering på mindst $ 25.000, og vil være rettet mod de investorer, der ønsker mere end den rent robo-rådgiver (det vil sige ikke-menneskelige) tjenester, der tilbydes af Schwabs intelligente porteføljer. Kunder, der bruger denne human-assisterede robo-rådgiver, betaler 0,28% af aktiverne, men dette gebyr vil blive begrænset til $ 900 for hvert kvartal. Schwab vil ikke opkræve handelsprovisioner eller kontotjenesteafgifter for disse kunder, og de automatiserede porteføljer vil blive bygget med ETF'er fra Schwab, men også Vanguard, iShares og PowerShares.(Se mere:

Hvem vinder med Robo-Advisors? Alle? ) Hvilket er rigtigt for dig?

Da Schwabs robo-rådgiver ikke er tilgængelig endnu, vil vi bare overveje de to første muligheder. Lad os starte med den ene lighed mellem platformene. Begge anbefale lavfonde midler. Her er de væsentligste forskelle:

1. Vanguard tilbyder adgang til finansielle rådgivere, mens FutureAdvisor ikke gør det.

2. FutureAdvisor kræver ikke, at du overfører dine konti, mens Vanguard kræver, at dine aktiver investeres i en Vanguard-mæglerkonto.

3. Vanguards minimum er $ 50,000 mod Blackrocks minimumsbeløb på 10.000 dollar for forvaltningstjenester og nul minimum for adgang til deres anbefalinger.

4. Vanguards gebyrer er 0. 30% af AUM versus Blackrock er 0. 50%.

Bottom Line

Hvis du ikke har $ 50, 000 at investere, så er Blackrocks FutureAdvisor helt klart det rigtige valg. Hvis du skal have en finansiel rådgiver med hvem du skal konsultere, så er du bedre med Vanguard. Hvis dine vigtigste kriterier er et lavere gebyr, er Vanguards gebyr mere omkostningseffektiv. Generelt er både Vanguard Personal Advisor Services og BlackRocks FutureAdvisor gode rådgivere fra anerkendte firmaer. Som Schwab ruller ud, er det Intelligent Advisory, kan denne sammenligning muligvis gennemgås. I sidste ende skal investorer finde den robo-rådgiver, der passer bedst til deres egen personlige situation. (For mere se:

Hvad er næste for Robo Advisor-rummet? )