Mere end 19 millioner husstande i USA har Roth Individual Retirement Accounts (IRA), som tegnede sig for 505 mia. USD i pensionsaktiver i slutningen af 2013, ifølge Investment Company Institute. De pensionssparende køretøjer finansieres med efter skat dollars, hvilket betyder, at udlodninger er skattefrie.
Roth IRA vs Regular IRA
Roth IRA blev introduceret i 1990'erne og er den yngre søskende til traditionelle individuelle pensionsregnskaber (IRA'er), der finansieres med dollar før skat og udlodninger beskattes som. De er populære hos selvstændige, og en del af de afdragte skatter kan være fradragsberettigede afhængigt af skatteyderens indkomst.
Traditionelle IRA er mere populære, men Roth IRA er hurtigst voksende blandt de forskellige typer af IRA'er. Antallet af husstande, der ejer Roth IRA'er, er steget i gennemsnit 5,3% årligt mellem 2000 og 2013 sammenlignet med en vækst på 1, 3% for traditionelle IRA'er. (For relateret læsning, se: Kan du låne fra en Roth IRA? )
Selvom der er nogle få undtagelser, kan du holde næsten enhver investering i denne stadig mere populære pensionskonto. Aktier, obligationer, fonde, pengemarkedsfonde, børshandlede fonde (ETF'er) og annuiteter er blandt valgene. (For relateret læsning, se: Roth vs Traditionel IRA: Hvad er rigtigt for dig? )
Mest almindelige investeringer
Roth IRA'er indeholder i gennemsnit tre forskellige typer af investeringer pr. Konto, data fra investeringsselskabets institutter afslører. Det er overraskende, at fonde er den mest almindelige investering i Roth IRA'er med en bred margin. De tegner sig for 62% af investeringerne og omfatter aktie-, obligations- og afbalancerede midler. Egenkapitalfonde er de mest populære, der udgør mere end halvdelen (52%) af investeringsforeningerne i Roth IRA'er, mens obligationsfonde og afbalancerede midler følger med 27% hver. (For relateret læsning, se: Vil ETF'ere straks erstatte gensidige fonde? )
Individuelle aktier er de næststørste, der repræsenterer 31% af Roth IRA-investeringerne, efterfulgt af annuiteter, både faste og variable (22%) og pengemarkedsfonde (18%). (For mere, se: Kan jeg købe ETF'er til My Roth IRA? Individuelle obligationer og amerikanske besparelsesobligationer udgør i mellemtiden 15% og ETF'er 9% af investeringerne i Roth IRAs. (For relateret læsning se:
5 ting du behøver at vide om indeksfonde .) Forbudte investeringer
Der er håndfuld investering, som du ikke har lov til at holde i Roth IRA'er. Samleobjekter, herunder kunst, tæpper, metaller, antikviteter, ædelstene, frimærker, mønter, alkoholholdige drikkevarer, såsom fine vine og visse andre materielle personlige ejendele, anser Internal Revenue Service som en samleobjekt er forbudt. Der er dog undtagelser for nogle mønter lavet af ædle metaller.(For relateret læsning se:
5 Investeringer du ikke kan holde i en IRA eller kvalificeret plan .) Livsforsikringskontrakter er også forbudte som investeringer. (For relateret læsning, se:
Kan jeg købe Emerging Markets Obligationer i Min Roth IRA? og Hvad er ulemperne ved varer på en Roth IRA? ) Marginekonti > Nogle transaktioner og positioner er ikke tilladt i Roth IRAs. IRS giver dig ikke mulighed for at investere i din Roth IRA med lånte penge. Som følge heraf er investering på margen forbudt i Roth IRAs i modsætning til en ikke-pensionering mægler konto, hvor margin konti er tilladt. (For relateret læsning, se:
Undgå "Forbudte transaktioner" i din IRA
.) Marginekonti er mæglerkonti, der giver investorer mulighed for at låne penge fra deres mæglerfirma for at købe værdipapirer. Mægleren opkræver investorinteressen, og værdipapirerne anvendes som sikkerhedsstillelse. Fordi margen er gearing, øges gevinster eller tab af værdipapirer købt på margen. (For relateret læsning, se: Kan jeg holde flere IRA'er?
) Visse handelsstrategier og kontrakter kræver marginalkonti. Dette omfatter blandt andet nogle opsætningskontrakter, der kræver lån på margen. Du kan heller ikke korte aktier i Roth IRA'er. Kortsalg sker, når en investor låner på margen en lagerbud, at prisen falder. Der opnås et overskud, når investor køber aktierne tilbage til en lavere pris. (For mere, se: Kan jeg bruge mine Roth IRA besparelser til at købe mit første hjem?
) Roth og traditionelle IRA er en måde for investorer at spare og investere langsigtet mod pension med skattefordele, ikke lave en hurtig fortjeneste. Køb og handel på margen er risikabelt og ikke for nybegynderen eller den daglige investor. (For relateret læsning se: Hvad er risikoen forbundet med en Roth IRA? Bottom Line
Roth IRA'er er hurtigst voksende blandt de forskellige typer af IRA'er, og nogle tror at betale Skatfronten giver en fordel i forhold til at betale skat på udlodninger, som i regelmæssige IRA'er. Roth IRAs giver mulighed for at investere i en bred vifte af investeringsprodukter, selv om der er nogle få undtagelser. Tjek med dit mæglerfirma for at se, hvad det har at tilbyde. (For relateret læsning se: Roth IRA Tutorial .)
Gør lav volatilitet Smart Beta ETF'er gør mening?
Har lav volatilitet ETF'er et sted i kundeporteføljer som enten kerne- eller satellitbesiddelser?
Jeg er en 80 år gammel, der gør stigende krævede minimumsforpligtelser (RMD) skattebetalinger. Jeg planlægger at konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skatterne for den samlede RMD. Kan jeg trække penge fra Roth året efter konverteringen? Jeg understa
Først, nogle baggrundsoplysninger: Den skattemæssige behandling af en Roth IRA-distribution afhænger af om distributionen er kvalificeret eller ej. Kvalificerede udlodninger fra Roth IRA er skatte- og straksfrie, men ikke-kvalificerede udlodninger kan blive udsat for skat og straffe for tidlig distribution.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mand er 65. Vi har deltaget i en simpel IRA med vores virksomhed i mere end to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, skal vi betale skat på de SIMPLE IRA-penge, der er placeret i Roth? Er t
I løbet af de første to år, efter at en SIMPLE IRA er etableret, må aktiver i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en anden pensionsplan. Da du har opfyldt det toårige krav, kan dine SIMPLE IRA-aktiver konverteres til en Roth IRA.