En vigtig fordel ved at spare og investere er styrken af ​​sammensatte interesser, hvilket fører til en eksponentiel stigning i værdi over tid, men en persons mål begynder at skifte, når de bliver ældre. Selvom kapitalvurdering måske har været vigtigst tidligt i livet, er de, der nærmer sig deres pensionsår, mere fokuserede på kapitalbevarelse og kontanthåndteringsstrategier, der er designet til at sikre, at de har nok at bruge i de resterende år.

Her er nogle sparings- og investerings tips, som folk i deres 60'erne måske vil overveje for at strække deres dollar. ) Find dine numre

Det første skridt i at spare og investere i senere år er at bestemme, hvor længe dine penge skal vare . Selvom det er umuligt at bestemme præcis, hvor længe du vil leve, er der en række regnemaskiner designet til at hjælpe med at estimere din levetid. Socialforvaltningens

Livsforventningskalkulator giver en grov ide, mens Wharton School of Business ' Livsforventningskalkulator tager hensyn til adfærd, familiehistorie og sundhed.

Dernæst skal du beregne, hvor meget du bliver nødt til at leve efter pensionering ved at se på tidligere forbrugsvaner i stedet for at forsøge at lave skøn. Der er mange softwareapplikationer, som kan bruges til at forenkle denne proces, herunder onlineapplikationer som Mint eller downloadbar desktop software som

Du har brug for et budget . Efter at have holdt øje med reelle udgifter, er det meget nemmere at tage en antagelse, der sandsynligvis vil være tættere på virkeligheden.

Endelig er det vigtigt at medtage en fuldt finansieret nødopsparingskonto, der er tilgængelig i kontanter eller kortfristede cd'er. Selvom en relativt lille nødkonto kan være tilstrækkelig, når du er ung, sund og arbejder, kan ældre enkeltpersoner overveje at skubbe væk nok til at støtte sig i et år eller to, hvis de befinder sig i vanskelige situationer, især da kontanterne bør allerede være til stede fra pensionsbesparelser. (For relateret læsning, se:

De 4 faser af pensionering og hvordan man budgetter for dem. ) Plan for tilbagetrækninger

Pensionister bør etablere et system for regelmæssige kontantudbetalinger fra deres opsparings- og investeringskonti , mens man tager højde for indtægter, som de kan modtage fra pensioner, forsikringer, annuiteter og andre typer af konti. For eksempel kan en pensionist beslutte at inddrage en inflationstilpasset 4% af deres oprindelige besparelser hvert år og trække det modtagne beløb fra andre kilder som pensioner eller social sikring.

Nogle pensionister kan også være forpligtet til at tage udbetalinger fra nogle investeringer, som IRA, 401 (k) planer og andre ikke skattepligtige konti.Mindste tilbagetrækningsbeløb beregnes af IRS baseret på regnskabernes værdi og din forventede levetid, med sanktioner pålagt dem, der ikke foretager distributionerne. Du kan undgå problemer ved at bruge IRS-regnearket, der viser timingen og mængden af ​​udbetalinger fra disse konti.

Det er også vigtigt at sikre, at de resterende midler opbevares i relativt sikre aktivklasser for at sikre, at fremtidige indtægtsstrømme ikke bringes i fare af markedsvolatiliteten. For eksempel anbefaler nogle finansielle rådgivere at trække din alder fra 100 og sætte den procentvise andel af aktier i aktier med resten i obligationer og pengemarkedsfonde, der ikke er så modtagelige for store prisudsving på kort sigt.

Den nederste linje

Spar og investerer bliver mindre om sammensatte interesser og mere om forudsigelige tilbagekøb efter at have fylde 60 år. Ved at beregne, hvor meget der er behov for og oprette en plan for tilbagetrækning af fonde, kan pensionister sikre, at de har sparet nok penge og vil have nok til at leve af i deres gyldne år. Andre ting at overveje: Hold udgifterne under kontrol og leve inden for rammerne af de regler, du har oprettet for at forblive på rette spor. (For relateret læsning, se:

Pensionering er ikke en størrelse passer til alle. )