Hvis et forsikringsselskab har økonomiske problemer, behøver du ikke nødvendigvis at trække dine penge ud af livrenten. Selv i en finansiel nedsmeltning er der ikke behov for at svede, når det gælder sikkerheden ved din livrente og stabiliteten i forsikringsselskabet bagved det. Først og fremmest, hvis livrenten er en variabel livrente, vil nuværdien af den separate konto (investeringsandel) blive dækket op til $ 500.000 under Securities Investor Protection Corporation (SIPC) regler. Dette ligner FDIC-dækningen på bankkonti, men investeringskonti er dækket af SIPC.
Men hvis din livrente ikke er en variabel livrente på en adskilt konto, vil din livrente sandsynligvis blive dækket af en statsgarantifond. Stater dækker typisk annuitetsværdier op til $ 300.000 for livsforsikringsdødsydelser, $ 100.000 i annuitetsudtræden og kontantværdi og $ 100.000 i overgivelsesværdier for livsforsikring. Så kontroller din statsgarantifonds dækningsgrænser for at se, hvor meget din livrente vil blive dækket, og hvis den dækker hele beløbet, behøver du ikke nødvendigvis at udbetale for at undgå tab. Hvis din annuitetsværdi overstiger de dækkede grænser, skal du muligvis afveje skatter og sanktioner for at tage dine penge ud og træffe en beslutning derfra eller konsultere en professionel.
Dernæst skal du huske på, at forsikringsselskaber har tilbagevendende årlige gebyrer (fortjeneste fra dødelighed, administrations- og driftsomkostninger), der opkræves fra din livrente hvert år, hvilket gør livrenteforretninger typisk et af forsikringsselskabets mere rentable forretningsområder. På grund af den tilbagevendende indtjeningsstrøm gør det også livrente sektoren meget attraktiv for andre forsikringsselskaber som et "buy-out" stykke, hvis dit forsikringsselskab sker under.
For yderligere læsning på annuiteter, tjekAnnuiteter: Sådan finder du den rigtige for dig og At bide ud af livrenteforløb . Dette spørgsmål blev besvaret af Steven Merkel.
Jeg deltager i en fortjenesteplan på arbejdspladsen. Hvis jeg går i pension i en alder af 62 år, vil jeg være i stand til at trække pengene skattefrit, eller skal det rulles over til en anden konto eller plan?
Pengene i din fortjeneste-konto bliver skattepligtige, når det trækkes tilbage fra kontoen. Du kan efterlade pengene i planen (hvis planen tillader det) eller ruller over balancen til en IRA. De fleste finansielle planlæggere vil anbefale, at du ikke forlader midlerne i fortjenesteplanen, når du forlader firmaet, da du risikerer at tabe midlerne.
Jeg er ved at gå på pension. Hvis jeg betaler mit pant med penge efter skat, jeg har sparet, kan jeg spare 6,5%. Skal jeg gøre dette?
Kun dig og din finansielle rådgiver, familie, revisor mv kan svare på "skal jeg?" spørgsmål, fordi der er mange flere faktorer, der ikke er i de antagelser, du medtog, og mange af dem vedrører din egen tarmfølelse. Det ville være nemt, hvis du betalte et realkreditlån, kun var en anden investering.
Jeg arbejder for et universitet, og jeg har en 403 (b) med TIAA-CREF. Men TIAA-CREF siger, at jeg ikke kan overføre penge til en anden udbyder. Kan de forhindre mig i at overføre mine penge til en bedre investering?
Det afhænger. IRS gør det muligt at overføre aktiver mellem 403 (b) udbydere; Arbejdsgivere og 403 (b) udbydere er dog ikke forpligtet til at tillade sådanne overførsler. Generelt er overførslen kun tilladt, hvis den nye 403 (b) konto (hvortil aktiverne overføres) er underlagt de samme (eller strengere) distributionsregler, der gælder for den 403 (b) konto, hvorfra aktiverne er overført.