Hvis du er ansat hos et firma, der tilbyder en 401 (k) plan, er det bedst at du går gennem din arbejdsgiver for at finansiere en investeringsplan, da du vil akkumulere besparelser hurtigere. Men hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en pensionsplan eller du er selvstændig, kan du oprette din egen plan. Denne type pensionsplan kaldes en solo 401 (k) plan.
For at investere i en solo 401 (k) skal du opfylde visse krav. Det første krav fastsætter, at du og ikke en arbejdsgiver er ansvarlige for din indkomst. Enlige indehavere, små virksomhedsejere uden ansatte (selvom ægtefæller kan bidrage, hvis de arbejder for din virksomhed), er uafhængige entreprenører og frilansere de ideelle solo-investorer. Den anden faktor, der skal opfyldes, er tilstedeværelsen af indkomst. Dette kan verificeres gennem skattejournaler. Hvis du opfylder begge kriterier, kan du åbne en solo 401 (k) plan.
Ifølge Internal Revenue Service er der specifikke trin, der skal træffes for at kunne åbne en solo 401 (k) plan korrekt. Først skal du vedtage en plan skriftligt, hvilket betyder at du skal lave en skriftlig erklæring om den type plan du planlægger at finansiere. Du kan vælge mellem to typer pensionsordninger: traditionelle og Roth. Med en traditionel individuel plan investerer du dine dollars før skat, så når du når pensionsalderen, betaler du skatter på det fulde beløb. Dette giver dig mulighed for at investere flere penge på forhånd, mens du sænker din skattebyrde, mens du stadig arbejder. Ulempen ved dette er, at når du er klar til at trække dine penge, kan skatteprocenten være højere, end når du oprindeligt investerede, og den ekstra skattebyrde kan slette eventuelle tidligere skattefordele.
Roth planer finansieres med dollars efter skat. Dette kan betyde, at du har mindre at investere, mens du stadig arbejder, men da pengene allerede er beskattet, er din investering alt sammen, når det er på tide at gå på pension. CNN Money påpeger en anden fordel for en solo 401 (k) plan: I modsætning til en IRA eller en 401 (k) udvalgt af en arbejdsgiver kan du låne imod din solopgave. Det anbefales ikke at låne fra din pensionskasse, men det er en anstændig mulighed at have, hvis du har brug for de ekstra midler.
Når fondens type er oprettet, skal du oprette den tillid, der vil holde midlerne, indtil du har brug for dem, eller når du når pensionsalderen. Ifølge IRS kan du vælge et investeringsselskab eller forsikringsselskab til at styre planen for dig. Du skal også etablere en fremragende rekord for planen, så alle investeringer står til enhver tid.
Bare fordi du er en engangstøj, en freelancer eller en uafhængig entreprenør, behøver du ikke at gå uden en pensionsplan.Med ordentlig planlægning og omhu vil du kunne nyde en behagelig pensionering efter mange år at være din egen chef og arbejde på dine egne vilkår.
Min gamle virksomhed tilbyder en 401 (k) plan, og min nye arbejdsgiver tilbyder kun en 403 (b) plan. Kan jeg rulle over pengene i 401 (k) planen til denne nye 403 (b) plan?
Det afhænger. Selvom forordningerne tillader overdragelse af aktiver mellem 401 (k) planer og 403 (b) planer, er arbejdsgiverne ikke forpligtet til at tillade overdragelse i de planer, de opretholder. Derfor beslutter modtagelsesplanen (eller arbejdsgiveren, der sponsorerer / vedligeholder planen), i sidste ende, om det vil acceptere overdragelsesbidrag fra en 401 (k) eller anden plan.
Jeg har problemer med at få min tidligere arbejdsgiver til at distribuere min 401 (k) planbalance til en rollover. Kan du fortælle mig grundene til, at en arbejdsgiver kan forsinke uddelinger og hvis der er et regeringsorgan jeg kunne kontakte for at tilskynde til distributionen?
Jeg har en KSOP gennem min arbejdsgiver, at jeg har investeret 100% i selskabsbeholdning. Jeg er nu bekymret over, at jeg ikke er diversificeret og gerne vil flytte ud af selskabsbeholdninger og til fonde. Er det tilladt med de midler, jeg har bidraget til kontoen?
For at være sikker på dine muligheder, er det bedst at kontrollere oversigtsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Indstillingerne kan variere for forskellige planer. Dette bør indeholde en forklaring af reglerne, herunder diversificeringsmuligheder. Hvis du har onlineadgang til din KSOP-konto, kan du også have onlineadgang til din planes SPD.