a:

Skattefordelte pensionskøretøjer, såsom traditionelle IRA'er, 401 (k) planer og annuiteter, er attraktive for sparere, der forudser en lavere indkomstskattebeslag til sig selv ved pensionering. Selv om dette sandsynligvis vil være tilfældet, skal du overveje at opsætte mindst nogle efterbesparede besparelser til pensionering. Da skattepolitikken kan ændre sig over tid, kan pensionister med kun skattefordelede besparelser tabe en større del af deres indkomst til skat, end de forventede. Andre muligheder for at spare, der ikke øger fremtidige skatteforpligtelser, er Roth IRAs, Roth 401 (k) planer, standardmæglerkonti, indskudsbeviser (CD'er) og sparekonti.

Roth IRAs og Roth 401 (k) planer er relativt nye pensionsbesparende køretøjer, der bruger efter skat dollars. Ved pensionering er tegning af disse konti skattefri, uanset hvor meget værdien er steget. Dette kan være meget fordelagtigt selv i førtidspensionsår, da gevinster heller ikke er skattepligtige i denne periode. For eksempel, hvis en investor bidrager med $ 5,000 til en Roth IRA hvert år fra og med 40 år, og kontoen vokser til 400.000 $ ved 70 år, kan hele kontoen trækkes skattefri. Mange finansielle rådgivere anbefaler kunder klatrer mindst en del af deres pensionsopsparing i disse konti.

Andre typer af skattepligtige investeringer, der er gode til pensionsopsparing, er aktier, obligationer og investeringsforeninger købt på en skattepligtig konto. Udbytte, rente- eller kapitalgevinster er skattepligtige hvert år, men satserne for disse typer af indkomst er ofte lavere end investorens hovedindkomstskattebeslag. Investor kan når som helst trække disse penge tilbage, så de kun er underlagt disse lavere skatteprocenter. Derudover kan pensionister, der ønsker at flytte deres skattepligtige kontobesparelser, til skattefrie obligationer, som kan producere en stabil, skattefri indkomststrøm fra de optjente renter.