Hvis du lejer eller køber en ny bil med et lån, kan du overveje at opnå den ekstra økonomiske beskyttelse, der betegnes som gapforsikring. I tilfælde af at bilen er stjålet eller i en ulykke, betaler denne specialiserede dækning forskellen mellem, hvad du skylder på lånet og den kompensation, som din primære forsikringsselskab vil tilbyde dig. For mere om dette, se Har Drivers Really Need Gap Insurance?

Selv om gabet forsikring kan være en god idé, hvis du spiser meget kilometer på vejen eller har en model, der vides at afskrive hurtigt, skal du være forsigtig med hvor du køber den. Forhandleren kan forsøge at sælge dig sin egen politik, men det vil sandsynligvis koste en hel del mere end at gå med en udenlandsk transportvirksomhed.

Gap Forsikring Basics

Tanken bag gabet forsikring er at skabe et sikkerhedsnet for chauffører, der er under vand på deres lån - med andre ord skylder de mere end bilen ville være værd på det brugte marked.

Fordi biler mister en betydelig værdi, det øjeblik du trækker ud af partiet, har en negativ egenkapital faktisk ret almindelig i de første år af et billån. Ifølge Edmunds. com, værdien af ​​den gennemsnitlige bil falder med omkring 19% efter blot et års kørsel. Efter andet år taber det typisk en anden 12%. Medmindre du har et kortfristet lån, kan det være svært at holde lånebalancen under køretøjets markedsværdi i disse tidlige år.

Gap forsikring udgør denne mangel. Lad os sige, at du har en sedan, du har købt til $ 30.000. Et år senere kommer du ind i en større kollision, og bilen erklæret et totalt tab af forsikringsselskabet. Med den traditionelle dækning alene, refunderer den primære forsikringsselskab dig for den "faktiske kontantværdi" af køretøjet, hvilket er $ 24.000. Desværre skylder du stadig $ 26.000 til långiveren. Hvis du har en gap politik, dækker det de resterende $ 2, 000 for at hjælpe dig med at gå på pension. For mere om dette, se Kom op til hastighed på bilgapforsikring .

Kend dine valgmuligheder

Chauffører, der lejer en bil, kan have gab forsikring indbygget i deres kontrakt. Men hvis det ikke er medtaget i lejekontrakten, eller hvis du køber bilen med et lån, kan du handle lidt rundt.

Eksperter siger, at du generelt er bedre ude af at gå med en af ​​de største forsikringsselskaber end at få det fra din bilforhandler. Forhandlerne opkræver typisk et fast gebyr mellem $ 500 og $ 700 for dækning af kløften - og det kan gå højere, stadig hvis præmien kombineres i lånet.

Et sted at starte til en mere konkurrencedygtig pris er det firma, som allerede forsikrer din bil. Flere big-name forsikringsselskaber tilbyder en variant af huller beskyttelse - herunder Esurance, Progressive og Nationwide.Normalt regner de mellem 5% og 6% af din kollision og omfattende præmie. Så hvis du betaler $ 1, 000 for disse to komponenter, vil gapdækning udgøre omkring $ 50 eller $ 60 om året.

Husk, at afskrivninger er mest aggressive, når biler er forholdsvis unge, så du behøver kun mellemrumsforsikring i to eller tre år. Når du går med et større forsikringsselskab, kan du som regel annullere politikken, når du begynder at opbygge egenkapitalen og dermed sænke din regning. Det er en god idé at regelmæssigt kontrollere NADA Guides eller andre værdikilder for at sikre, at du ikke betaler for dækning, du ikke har brug for.

Nogle specialforsikringsselskaber tilbyder også mellemrumsforsikring. Hvis du vælger at gå i denne retning, skal du blot sørge for, at virksomheden har en stærk økonomisk vurdering fra A. M. Best, samt en gunstig lønklasse fra Better Business Bureau.

Nogle politikker dækker ikke den fulde kløft

Måske er den største advarsel, når priskøb mellem forskellige forsikringsselskaber er, at ikke alle kladepolitikker er de samme. For eksempel henviser nogle virksomheder, herunder Progressive, til deres tilbud som "låne / leasing" dækning.

Hovedforskellen er, at låne- / lejepolitikken sætter et loft på udbetalingen. Selskabet refunderer typisk op til 25% af bilens kontante værdi på tidspunktet for ulykken eller tyveri. Det meste af tiden vil det ikke gøre en enorm forskel, bortset fra dem, der er dybt under vand på deres lån.

Som et eksempel, siger du, at du kolliderer en SUV, der i øjeblikket er værd $ 20.000, og du skylder stadig $ 30.000 på dit billån. I stedet for at betale hele $ 10.000 forskellen giver lån / leasingbeskyttelse dig ret til kun $ 5,000 (25% af SUV'ens $ 20.000 kontantværdi).

For at være på den sikre side skal du overgå politikoplysningerne, inden du tager ud af dækningen og spørger en repræsentant for at forklare præcis, hvordan dækningen virker, med specifikke eksempler som den ovenstående.

Den nederste linje

Gap-forsikring spiller en vigtig rolle for chauffører, som har betydelig negativ egenkapital i deres bil. Bare husk: Det betaler sig at shoppe i stedet for blindt at acceptere, hvad forhandleren har at byde på.