Hvis du forestiller dig at sende dit barn til college, har du bedre startet at spare. Stigningerne til kollegiumundervisning og gebyrer overstiger i øjeblikket inflationen, og denne tendens forventes at fortsætte. Et offentligt fireårigt kollegium opkræver i gennemsnit $ 7, 020 pr. År til undervisning i staten og afgifter. Multiplicere denne figur med fire år, og dagens forældre kigger på $ 28, 080 pr. Grad. At gå til en privat skole er typisk endnu dyrere. (Spar tusindvis af dollars på undervisning med disse tricks og kendte programmer. For yderligere læsning, se Betal for college uden at sælge en nyre .)
Hurtig fremad 18 år og samme universitetserfaring - for undervisning og gebyrer alene - vil koste $ 105, 347, forudsat at den årlige skoleundervisning stiger vil være omkring 7%. Tænker på fire år på et privat college? I 18 år kan du forvente at betale omkring $ 394, 271. Bortset fra at spare for pensionering, squirrering væk nok penge til dit barns (eller - gulp - børn) college uddannelse vil være de fleste forældres største finansielle udfordring. Og ligesom du sparer for pensionering, jo hurtigere begynder du at planlægge dit barns universitetsuddannelse, jo bedre. En skoleopsparingsplan kan hjælpe familier med at forberede og afsatte penge til fremtidige collegeudgifter.

529 planer
En 529 skolebesparelsesplan er en skattefordelagt plan, der gør det muligt for familier at spare for fremtidige collegeudgifter. Disse er typisk statsstøttede investeringsplaner, og hver stat har forskellige krav og fordele, herunder skattelettelser. Hver stat har mindst en 529 plan, og du behøver ikke være hjemmehørende i staten for at investere i sin plan. Faktisk kan du bo i New York, investere i en Florida-plan og sende dit barn til college i North Carolina. Der er to typer 529 planer: besparelser og forudbetalt planer.

529 Besparelsesplaner
Disse planer fungerer på samme måde som andre investeringsplaner, såsom 401 (k) s og IRA'er, idet dine bidrag vil blive investeret i fonde eller andre investeringsprodukter. Som en statsstøttet investeringsplan koordinerer staten med et kapitalforvaltningsfirma (f.eks. Vanguard) til at håndtere investeringen i henhold til statens planfunktioner. Ejeren af ​​kontoen (dvs. forældrene) beskæftiger sig direkte med kapitalforvaltningsfirmaet, snarere med staten. Modtageren (for eksempel dit barn) er den person, for hvem kontoen er oprettet, og hvem vil bruge pengene til college.

529 Forudbetalte undervisningsplaner
Forudbetalte undervisningsplaner, også kaldet garanterede opsparingsplaner, administreres af stater og højere læreanstalter. Disse planer gør det muligt for familier at forberede sig på collegeudgifter ved forudbetaling af undervisning, der er låst til dagens undervisningsgrad.Programmet betaler derefter fremtidige collegeundervisning og obligatoriske gebyrer hos nogen af ​​de statslige institutioner. Hvis den studerende går til en off-state eller privat college eller universitet, vil en tilsvarende mængde penge blive fordelt. Undervisning kan købes i år eller enheder, enten som engangsbeløb eller ved månedlige afdragsbetalinger. Programmet samler alle bidrag og gør investeringer for at vokse planen. (Før du finansierer et af disse uddannelsesbesparende køretøjer, skal du være sikker på at du kender deres forskelle. Læs mere om A 529 Plan Fit for en Ivy League Education og Valg af den rigtige 529 Education Savings Plan .)

Specifikke som minimumsindskud, minimum månedlige / årlige bidrag og skattefordele varierer fra stat til stat og endda mellem planer inden for hver stat. Alle udbetalinger til kvalificerede uddannelsesudgifter fra 529 planer er fri for føderal indkomstskat og i mange tilfælde uden statskassen. Andre statslige incitamenter kan eksistere, herunder fradrag for bidrag, matchende tilskud og stipendier.

Hvad kan pengene bruges til?
Udbetalinger fra 529 opsparingsplaner kan bruges til kvalificerede højere uddannelsesudgifter, herunder undervisning, gebyrer, bøger, forsyninger og alt udstyr, som kræves af kollegiet. Værelse og om bord kan være en kvalificeret udgift, hvis den studerendes deltagelse opfylder de specificerede krav. Visse udgifter til særlige behov studerende kan også kvalificere sig. Udbetalinger fra 529 forudbetalte undervisningsplaner kan kun anvendes til undervisning og obligatoriske gebyrer.

Må eleverne vælge en statsskole?
Nej. Midler fra 529 planer kan bruges til enhver institution, der er berettiget til at deltage i U.S.P.

Hvad sker der med pengene, hvis modtageren aldrig går i skole?
Kontoejeren kan ændre modtageren til et andet medlem af modtagerens familie. Midlerne kan også trækkes tilbage som en ikke-kvalificeret fordeling, og indtjeningen vil blive beskattet af staten og den føderale regering plus en 10% føderal skattebøde på indtjeningen.

Hvad sker der, hvis støttemodtageren tjener et stipendium?
Midlerne kan bruges til at dække udgifter, der ikke er dækket af stipendiet, men som stadig betragtes som videregående uddannelsesudgifter, som f.eks. Værelse og pension. Ethvert beløb, der trækkes tilbage for ikke-kvalificerede udgifter, beskattes ved stipendiemodtagerens skatteprocent, men den 10% føderale skattebøde gælder ikke. For forudbetalte planer kan undervisningsbidragene overføres til et andet familiemedlem eller refunderes til køberen på semester for semester. Enten plan kan også holdes til fremtidig brug. (Sikring af finansiering til din uddannelse er ikke altid den nemmeste ting at gøre, men der er nogle måder at få hjælp på. Se mere om Attend Grad School gratis .)

Hvad hvis jeg ' m Ikke tilfreds med investeringen i en besparelsesplan?
Du kan ændre investeringsindstillingen (for eksempel ændre en aggressiv plan til en mere konservativ) en gang i hvert kalenderår.Hver gang du laver et bidrag, kan du vælge en ny investeringsmulighed for de "nye" penge.

Hvad er de andre skattefordele?
Personer kan bidrage op til specificerede dollargrænser om året, og gifte par arkivering i fællesskab kan give dobbelt det beløb uden at betale gaveafgifter eller indgive en gaveafkast. Derudover kan der ydes fem årers årlige bidrag i løbet af et år pr. Modtager, hvilket kan være fordelagtigt i visse situationer.

Hvad er risikoen forbundet med 529 planer?
Risikoen varierer afhængigt af planens art. Forudbetalte planer er normalt garanteret eller støttet af staten. Besparelsesplaner er imidlertid ikke garanteret og er underlagt markedsrisiko. Med andre ord kan investeringen ikke give nogen profit, eller det kan endda tabe penge. Forskellige planer giver varierende grad af risiko.

Hvilke former for returnerer kan jeg forvente?
Ligesom enhver investering, hvad du forventer, og hvad du faktisk tjener, kan være to forskellige ting. Du kan undersøge hver plan historiske resultater ved at lave lidt lektier. Vanguard, for eksempel, lister sine planer og tilsvarende resultatstatistik på selskabets hjemmeside.

The Bottom Line
Det er nedslående at forestille sig, at collegeomkostningerne vil fortsætte med at stige, og at dengang en nu-en-årig er klar til college, en fireårig grad i en offentlig, in-state institution vil koste over $ 100, 000. College besparelser planer tillader familier at tage en aktiv tilgang til at spare for fremtidige udgifter, mens de nyder godt af visse skattefordele. Hvis en familie beslutter, at en 529 opsparingsplan eller forudbetalt undervisningsplan er rigtig for dem, er det vigtigt at holde op med at udskifte og få bolden til at rulle. Jo før du tilmelder dig, jo lettere bliver det at opfylde dine økonomiske mål for besparelser på college.

Hvis du søger efter mere information om skolebesparende programmer, tackler Investopedia's Ask a Advisor det emne ved at besvare et af vores brugerspørgsmål.