Har du nogensinde spekuleret på, om du skulle have sagt "ja", da kassereren spurgte dig, om du ønskede at åbne en butikskreditkortkonto og spare 10% af dit køb?
Mens butikskreditkort grundlæggende virker som almindelige kreditkort, har de unikke fordele og ulemper. Denne artikel vil undersøge de incitamenter butikker tilbyder med deres kreditkort, hvilke faldgruber du kan støde på, hvis du tilmelder dig, og om udbetalingen kunne være værd at åbne en konto. (For mere om butikskreditkort, tjek Sandheden om butikskreditkort .)

SE: Se vores kreditkort sammenligningsværktøj og find ud af hvilket kreditkort der passer til dig.

Everyday Cash Back
Nogle butikskreditkort tilbyder en flad procentdel af kontant tilbage på hvert køb. At tjene 5% tilbage på alle dine køb kan være en værdifuld belønning, hvis du handler ofte i samme butik. For at afgøre, om der åbnes en konto som denne, er det værd, skal du først anslå, hvor meget du normalt bruger i den pågældende butik i et givet år. Dernæst beregne, hvor meget penge tilbage du ville tjene på baggrund af dine nuværende købsvaner. F.eks. Hvis butikskreditkortet tilbyder 5% tilbage på alle køb, og du bruger $ 1, 000 om året i den butik, vil din årlige tilbagebetaling være $ 50 (0, 05 x $ 1, 000).

Derefter afgøre, om det kontantbeløb, du forventer at tjene hvert år, er umagen værd at administrere en anden kreditkortkonto. Jo flere konti du har, desto mere sandsynligt er du at glemme at betale en regning. Selv en slip-up kan reducere eller endog helt negere enhver bonus, du får fra at bruge kortet.

Overvej også de psykologiske faktorer for at have et kontantkort-kreditkort. At vide, at du i det væsentlige vil modtage 5% af alt, hvad du køber, kan påvirke dine udgiftsvaner og opfordre dig til at købe mere, end du normalt ville. Mens du måske får flere ting til bedre priser som følge af at have kortet, kan du bruge mere generelt, og det er ikke godt for din samlede økonomiske situation.

Kortåbning Købrabatter
Nogle butikskreditkort tilbyder en mere generøs procentdel af, men kun ved dit første køb eller din første dags købsværdi. Denne rabat falder normalt i området fra 10 til 20% rabat.

Hvis du alligevel skulle foretage et stort køb i butikken, eller hvis du planlagde at lave flere mindre køb, som du kan kombinere til et større køb, kan rabatkortets rabatkort hjælpe dig med at opveje omkostningerne ved det køb - så længe du ikke bruger rabatten som en undskyldning for at købe flere ting. Hvis du ikke allerede planlagde at foretage et stort køb i butikken, kan rabatten tilskynde dig til at overføre.

Igen skal du beslutte, om den oprindelige rabat gør det svært at administrere en ny konto, der er værd.For at afgøre, om det er værd at åbne et kreditkort for at få rabat på dit første køb, skal du beregne, hvor meget dit første køb ville svare til. Bestem derefter, hvor meget kreditkortrabatten vil spare dig. Hvis du planlægger at bruge $ 200 på nogle forskellige tilføjelser til din garderobe, vil selv en 20% åbningsrabat kun beløbe sig til $ 40. På den anden side, hvis du er ved at bruge $ 2, 000 på nye køkkenmaskiner, ville en 10% åbningsbonus koste dig $ 200.

Før du åbner et butikskreditkort for at få en engangsrabat, skal du overveje, om du kunne få samme rabat ved at vente på et salg eller en kupon. Måske kan du få alle besparelser uden problemer med at tilføje et andet kreditkort til din tegnebog.

En anden måde at afgøre, om bonusbeløbet er umagen værd, er at sammenligne det med kreditkortbonuserne, der tilbydes af ikke-butiksspecifikke kort. Hvis hovedårsagen til, at du vil åbne butikskreditkortet, er at få kontoåbningsbonussen, hvorfor ikke få den bonus med et kreditkort, som du kan bruge hos enhver butik i stedet for med et kreditkort, som du kun kan bruge på en butik? (For andre bonus kreditkortselskaber tilbyder, tjek 5 nye måder Kreditkort selskaber er wooing nye kortindehavere .)

Løbende kortindehaver eksklusiver
Nogle butikskreditkort har løbende specialtilbud for kortholdere . Hvis du er en fast kunde, kan disse specialtilbud være af stor interesse for dig. Inden du ansøger om kortet, skal du finde ud af, hvilke former for kampagner - hvis nogen - udelukkende udbydes til kortindehavere. Fælles eksempler omfatter særlige salgs- og højverdige kuponer.

Hvis butikken også regelmæssigt tilbyder salg og kuponer til offentligheden, skal du overveje, hvordan den eksklusive kortholder tilbyder sammenlignet med de offentlige tilbud. Er de ekstra besparelser fra at være kortindehaver værd at besværet med at have et andet kreditkort?

En anden vigtig overvejelse er, om disse kampagner virkelig vil spare dig penge. De kan bare opfordre dig til at handle oftere og bruge flere penge. Hver gang du modtager et særtilbud, modtager du ikke bare en kupon eller varsel om et salg, men du modtager også en fristende.

Ingen betalinger, ingen interesse i 12 måneder
Butikker, der sælger dyre varer, kan tilbyde kreditkort, der giver dig mulighed for at udsætte betaling for overalt fra seks måneder til tre år. Hvis der er noget, du vil have eller skal købe lige nu, men du ikke har kontanter eller ikke vil dele med kontanterne, kan disse tilbud være meget fristende.

Før du tilmelder dig et kort for at udnytte en forsinket betalingsfremme, spørg dig selv, hvorfor du vil lægge købet på kredit. Hvis du ikke har råd til det nu, hvad får dig til at tro, at du vil have råd til det, når regningen skyldes? Hvor meget interesse vil du blive saddled med, hvis du ikke kan betale den endelige faktura, før den forfalder fuldt ud?

Nogen kan overveje at tage et tilbud som dette, selvom de har råd til at betale for køb i kontanter for at holde deres kontanter på deres konto, der tjener interesse for længere tid.Denne strategi kan give mening for ekstremt ansvarlige forbrugere, der foretager store indkøb i et højt rentemæssigt miljø med en lang tilbagebetalingstid, men ellers er den potentielle udbetaling sandsynligvis ikke værd at besværet eller risikoen. Hvis du for eksempel udskriver betaling for et køb på $ 1 000 i 12 måneder, når du kan tjene 5% rente årligt på en FDIC-forsikret cd, vil du give dig $ 51. 27 med interesse sammensat dagligt. Er muligheden for at lave $ 51. 27 værd at risikere at blive straffet med en 30% APR?

Der er ofte en fange med tilbud som disse: Hvis du ikke betaler saldoen ved afslutningen af ​​din salgsfremmende periode, bliver du opkrævet renter ikke kun for den del af købet du ikke har betalt endnu , men for hele køb. På samme måde kan tilbud, der kræver, at du kun foretager minimumsbetalingen, rentefrit i løbet af salgsfremstiden, være forsinket på en betaling, medføre interesse for hele dit købsbeløb. Det er vigtigt at læse og forstå, at disse tilbuds fine print er vigtig.

Selvom du forstår, hvad du kommer ind i, skal du overveje, om risikoen er værd. Hvor meget interesse kan du blive ved med at betale, hvis du laver en fejl? Selv den mest ansvarlige kreditkortbruger kan gøre en simpel fejl som manglende betalingsfrist. (Se Forsinket interesse: Køb mere, betaler meget mere senere .)

Andre overvejelser
Hvis du overvejer at åbne et kreditkort til få fordelene, spørg dig selv, om du vil betale din kortbalance fuldt ud og til tiden hver måned. Hvis der er en chance for, at du ikke vil, er incitamenterne værdiløse - faktisk vil de sandsynligvis få dig til økonomiske problemer.

Åbning af et nyt kreditkort har en lille, kortfristet negativ indvirkning på din kredit score. Hvis du er ved at ansøge om et vigtigt lån, som et realkreditlån, er det nu ikke tid til at få et nyt kreditkort. Men når det nye lån er lukket, er du god til at gå.

Husk, butikker ønsker, at du skal åbne deres kreditkort af en grund. Ved at spørge dig selv, hvad butikken måske håber at komme ud af kreditforholdet, får du en ide om, hvordan kortet kan ende med at koste dig penge i stedet for at spare penge. Men for folk, der er meget ansvarlige for både deres forbrugsvaner og deres kreditstyring, tilbyder butikskreditkort nogle gange muligheder for at komme ud på forhånd. (Læs mere om, hvordan din kredit score er påvirket af kreditkort, læs Hvordan kreditkort påvirker din kreditværdi .)