Vores gennemgang af Swift Capital ser på en bestemt type lån til rådighed for små virksomheder. Vi vil forklare, hvad disse lån er og hjælpe dig med at forstå en vigtig del af den måde, de arbejder på.

Hvad er Swift Capital?

Startups og små virksomheder er lidt som unge nygifte: Der er meget at gøre, men meget få penge til rådighed. Derudover opstår uventede omkostninger, der ikke kun er investeringer i en virksomheds langsigtede mål; de er nødudgifter, der er nødvendige for at holde virksomheden over vandet.

Når pengene ikke er der i disse make-or-break situationer, skal det komme fra et eller andet sted. Desværre er bankerne ikke hurtige til at låne penge til ejere af virksomheder i den tidlige fase, og hvis de er villige til at låne, tager det normalt et stykke tid at bevæge sig gennem ansøgningsprocessen. Kreditkort er en hurtigere og mere tilgængelig mulighed, men finansieringsbeløbene er ofte lave, og APR er høj - eller så tror vi.

Virksomheder som Swift Capital opfylder behovene hos små virksomhedsejere ved at give hurtig adgang til midler til, hvad det siger, er rimelige priser.

(For relateret læsning, se Sådan opretholder du små virksomheder i løbet af hårde tider.)

Nogle af oplysningerne fungerer som dette: For at kvalificere skal din virksomhed være mindst et år gammel, din kredit score mindst 500, og du skal medbringe $ 100, 000 eller mere årligt.

En god regel er, at du vil kvalificere dig til et lån svarende til omkring 10% til 15% af din årlige omsætning.

Sammen med dit lån er der et 2. 5% oprindelsesgebyr, men hvad med renten? Det er det, vi skal se nærmere på.

Hvad er en købspris?

Det bliver temmelig kompliceret, men en købsfrekvens er flere låntagerens gebyrer for at låne penge. For eksempel, hvis en købspris er 1. 2, ville et $ 10.000 lån koste dig $ 12, 000.

For at gøre det lettere at forstå, skriver Swift Capital sin købspris i procent. I eksemplet på sin hjemmeside viser det en pris på 17,9%. Det er simpelthen en købsrate på 1. 179.

Hvorfor bruge en købsrate i stedet for en apr, at forbrugerne er fortrolige med? Til dels fordi kortfristede lån har høje APR. Det er fordi termen er en del af APR-beregningen: Jo kortere låneperioden, jo højere APR. Hvis du betalte en 1,35 buy rate lån i seks måneder, er din APR 112%. Betal det i løbet af tre måneder, det er 200%! Nu kan du se, hvorfor disse virksomheder ikke annoncerer APR.

Andre vil hævde, at selvom det er let at forstå rentebetalingerne på forsiden af ​​lånet, gør det de rigtige omkostninger ved lånet - sammenlignet med andre lån - meget vanskeligt at regne ud. I Swifts eksempel tilføjede den 17,9% omkostningerne på $ 35.000 for at komme op med et samlet lånebeløb på $ 42, 140 - en effektiv APR på ca. 39% siden det er et 12-måneders lån.

Hvad du skal forstå er dette: Når du kigger på renten på Swift Capital eller en anden långiver til købmandsforsikring (MCA), er procentsatsen ikke den samme som i april. Du kan se nogle grundlæggende beregninger her.

Tilbage til Swift

Nu hvor du forstår hvordan lånets omkostninger virker, lad os komme tilbage til anmeldelsen. Hvis du sammenligner APR, er MCA-lånet det samme som kontante forskudslån - høj rente og kort betalingsperiode - men Swift satser, sammenlignet med andre i MCA-rummet, er gode. På sin hjemmeside siger Swift, at dens købsrenter starter fra 1. 099. For dem der kan få den sats baseret på deres kreditvurdering og andre udlånsmetrics, er det ret godt.

Swift annoncerer også en bedste prisgaranti. Det svarer til den sats, der giver alle vilkårene, er nøjagtigt ens, og lånet er endnu ikke finansieret.

Generelt har virksomheden høje karakterer fra Better Business Bureau og online anmeldelser er generelt positive. Selvfølgelig er det ikke svært at finde vrede kunder, men det er sandt på alle områder inden for bankvirksomhed. Fælles negative tråde omfatter dårlig kommunikation og en masse run-around for folk, der forsøger at forudbetale lånet.

The Bottom Line

Nogle gange har din virksomhed brug for penge hurtigt; Hvis det er tilfældet, kan Swift være et godt valg. Du bør også kontrollere tilbudene hos andre långivere som OnDeck.

Den konventionelle visdom er, at brugen af ​​dit kreditkort er en dårlig aftale for kortfristet låntagning, men hvis du sammenligner æbler med æbler (afbetale gælden så hurtigt som du ville have en MCA), er dit kreditkort nok en bedre del. Stadig, hvis du leder efter denne type lån, er Swift Capital et godt valg.

For yderligere finansieringsmuligheder, se De 7 bedste Peer-to-Peer-udlånswebsteder. For yderligere oplysninger om en anden type finansiering af små virksomheder, se Udvidelse af din lille virksomhed med et SBA-lån