Mange finansielle rådgivere og finansielle planlæggere skal handle i flere forskellige kapaciteter i deres job. De, der udfører omfattende planlægning og ledelse, kan fungere som forsikringsmæglere eller agenter, investeringsforvaltere eller mæglere, skatteforhandlere og kollegium, skilsmisse og ejendomsplanlæggere. Men penge er også et følelsesmæssigt belastet emne, og det kan spille en væsentlig rolle i, hvordan folk styrer deres økonomi. Erfarne rådgivere og planlæggere har derfor opdaget, at der er tidspunkter, hvor de skal fungere som terapeuter for deres kunder for at hjælpe dem med at træffe sunde økonomiske beslutninger og håndtere den monetære realitet.

Selvom utallige mængder information er tilgængelige, som lærer folk, hvordan man laver, investerer og bevarer penge, har dette afgørende emne aldrig været bare om dollar og cent. Penge spiller i sidste ende en afgørende rolle i de fleste menneskers følelsesmæssige velvære i nogen grad. Ud over at give grådighed kan det give følelser af sikkerhed, spænding, frygt og frygt - som selvfølgelig den finansielle industri bruger til at fremme sine produkter og tjenester. (For mere, se:;

Hvordan rådgivere kan hjælpe med at beskytte sårbare kunder

.)

Finansiel succes og solvens kan også gøre eller ødelægge andres troværdighed eller omdømme i nogle tilfælde, og der er også typisk en betydelig sammenhæng mellem økonomisk succes og sikkerhed og livtilfredshed. Penge kan enten være årsagen eller virkningen af ​​en stor følelsesmæssig traume, og er sædvanligvis citeret som den første årsag til skilsmisse i Amerika. American Psychological Foundation oplyste også det som den største årsag til bekymring for tre fjerdedele amerikanere i 2014. (For relateret læsning se:

En introduktion til adfærdsmæssig finansiering

.)

Andre spørgsmål, der vedrører penge, kan omfatte tvangskøb eller -udgifter, spilafhængighed, at være en workaholic for at tjene mere og skære penge eller ejendele. Nogle kunder klare også ved at undgå økonomiske problemer eller skjule udgifter eller andre aspekter af økonomien fra ægtefæller eller partnere. Grænseproblemer, som fortsat økonomisk afhængighed af andre eller økonomisk mulighed for andre, kan også overflade under kundeinterviews. Monetær adfærd kan påvirkes af mange ting, herunder en persons baggrund og opdragelse, uddannelsesniveau og aktuelle omstændigheder, og dem, der søger hjælp til disse spørgsmål, placerer sig ret i krydset mellem to forskellige erhverv. (Se mere:

Tips om hvordan finansielle rådgivere kan tale med kunder

.) Hvem er kvalificeret? Når det drejer sig om at analysere og behandle adfærdsmæssige problemer i forbindelse med penge, skal både de psykologiske og finansielle aspekter af det økonomiske spørgsmål eller den pågældende adfærd behandles.Selvfølgelig kan dette naturligvis kræve input fra både en finansiel rådgiver og en licenseret terapeut i mange tilfælde, og dette dobbelte behov har i det væsentlige tvunget finansielle rådgivere til at fungere som terapeuter i en uformel forstand og omvendt. Men begge erhverv har udtrykt bekymring over, om hver side virkelig er kvalificeret til at bygge bro over kløften mellem disse felter uden væsentlig supplerende træning og vejledning. (For relateret læsning se:

Vil du imponere kunderne? Vis din due diligence

.) Vigtigheden af ​​dette problem fremhæves af en webbaseret undersøgelse af over 2, 000 økonomiske planlæggere, der blev udført af et par professorer ved University of Louisville. Undersøgelsen viser, at næsten ni ud af ti planlæggere beskæftiger sig med en form for formel eller uformel livscoaching - men mindre end halvdelen af ​​dem har modtaget nogen form for formel uddannelse uden for finansområdet. Respondenter svarede også, at omkring tre ud af hver fjerde af deres klienter blev følelsesmæssigt forstyrret under en eller flere af deres planlægningssessioner eller var nødt til at omlægge deres aftaler, så de kunne samle sig selv. Omkring en tredjedel til halvdelen af ​​respondenterne afslørede også, at de har spillet en rolle i rådgivningskunder om deres ægteskaber. Men planlæggere konfronteres undertiden med endnu mere alvorlige problemer. En undersøgelse foretaget af Journal of Financial Planning i 2008 viste, at ca. en finansiel planlægningsklient ud af ti kan overveje selvmord. Men mens den sidste undersøgelse blev udført efter Subprime Meltdown det pågældende år, blev den tidligere undersøgelse gjort på forhånd, hvilket kunne tyde på, at disse statistikker måske kunne være blevet alvorligere bagefter - og kan stadig være på nuværende tidspunkt. (For mere, se:

Sådan er du en top finansiel rådgiver

.) Etiske overvejelser Selvfølgelig er den vigtigste hindring, som både finansielle rådgivere og terapeuter står overfor, når de forsøger at håndtere dette problem er deres manglende evne til at broere kløften mellem de to erhverv. Der er nogle som de Louisville-professorer, der gennemførte den undersøgelse, der tidligere blev nævnt. De føler, at CFP-udøvere, der forsøger at rådgive klienter i følelsesmæssige problemer, overtræder de etiske og kompetenceprincipper, der styrer deres certificering. Terapeuter, der forsøger at rådgive deres patienter i økonomiske anliggender uden tilstrækkelig træning, kan ligeledes misforstrække deres patienter, hvis de ikke er forsigtige. (For relateret læsning, se:

Hvordan rådgivere kan hjælpe klientens mavevolatilitet

.) Finansielle terapeuter Der er opstået en ny faglig race i kølvandet på bestræbelserne på at overbygge kløften mellem psykologi og økonomi . Financial Therapy Association blev oprettet i 2010 og har nu over 300 medlemmer. Selv om dette selvfølgelig stadig er et meget lille segment af rådgiversamfundet, repræsenterer det en officiel anerkendelse af forholdet mellem de to felter og et konkret skridt hen imod at integrere dem effektivt. Denne gruppe er dedikeret til at studere og integrere de adfærd, der kan producere økonomisk sundhed og også give et forum for planlæggere og terapeuter til at gennemføre forskning, modtage træning og dele information og ideer.Præsident Rick Kahler forstår, at mange økonomiske beslutninger ikke er baseret på tal alene: "Der er en misforståelse om, at de fleste mennesker, der kommer til en planlægger, ved, hvad de vil have, de ved hvad deres mål er og er klar til at gøre alt, som planlæggeren foreslår" siger: "Det kunne ikke være længere fra sandheden." (For mere om aldring og investering, se:

Årstiderne for en investorens liv.

The Bottom Line Rådgivere og terapeuter skal genkende deres begrænsninger, når det gælder håndtering af kunder og patienter på betyder noget, der strækker sig over begge arenaer. Begge typer hjælp kan være nødvendige for at løse nogle problemer, selv om det ikke altid er nødvendigt med fællesgruppemøder at opnå dette. Og mens finansiel terapi er i sin barndom, udgør den et vigtigt skridt i udviklingen af ​​finansiel planlægning. Fagfolk på begge områder, der søger at forbedre og udvide deres videnområder, kan være klogt at gennemgå videreuddannelse for mere effektivt at anerkende økonomiske og følelsesmæssige problemer, som deres kunder står overfor. For mere information, besøg Financial Therapy Association (financialtherapyassociation. Org). (For relateret læsning se: Hvordan rådgivere kan hjælpe klienter med demens

.)