Planlægning for pensionering er en skræmmende opgave for alle. Frygten for ikke at have nok til at leve efter, når du har forladt de ni-til-fem er en stor motivator for at begynde at spare tidligt i din karriere. Men det er også en grund til, at investorer vender sig mod alternative investeringer i at stræbe efter højere, bæredygtige langsigtede afkast i en verden med lave renter. Disse aktiver omfatter private equity, hedgefonde, forvaltede futures, ejendomme, råvarer, metaller og samleobjekter for blot at nævne nogle få. (Se: IRA Aktiver og Alternative Investeringer .)

En rapport fra PricewaterhouseCoopers har forudsagt et stort skift i retning af disse investeringer fremadrettet: "Mellem 2015 og 2020 forventes alternative aktiver at vokse til 13 dollar. 6 billioner i vores basisscenarie og til $ 15. 3 billioner i vores højcase scenario. "Rapporten fortsætter med at sige, at globale pensionsfondeaktiver vil nå op på 56 dollar. 6 billioner i 2020 ", med alternative aktiver forventes at spille en betydelig større rolle i deres asset allocation mix. ”

Her er vores bedste valg til alternative investeringer til pensionering, hvis du ønsker at hoppe på bandwagon.

Bitcoin

Bitcoin, den virtuelle valuta, fremkommer som en ny aktivklasse, der hurtigt bliver almindelig, og selv opnår accept af regulatorer. Investering i Bitcoins til pensionering er nu muligt via en selvstyret IRA. Denne kvalificerede individuelle pensionskonto er i øjeblikket den eneste amerikanske fond, der er godkendt af IRS, som giver investorer mulighed for at holde den digitale valuta i deres pensionsporteføljer.

Processen med at tilføje Bitcoins til din selvstyrede IRA (SIDRA) er enkel og hurtig. For det første åbner du en SIDRA via et sikkert e-sign-program; Dernæst finansieres den nye konto via overdragelse eller overførsel. Endelig skal du færdiggøre en Bitcoin-tildelingsordre. Kontoen kræver et minimumsbeløb på $ 5, 000 og opkræver kun et lille forskudt gebyr uden tilbagevendende årlige afgifter.

Reglerne og reglerne for Bitcoin IRA er de samme som for standard selvstyrede IRA'er (hele IRAS, faktisk), hvilket betyder, at du ikke har adgang til dine penge, før du er 59½ (eller betal straffe for tidlig tilbagetrækning) . Mens enkeltpersoner simpelthen også kan eje Bitcoins, giver Bitcoin IRA en struktureret måde at gøre det med fordelene ved skattefordelte pensionsbesparelser og uden besværet med opbevaring. (For mere læs: Sådan tilføjes bitcoins til din pensionskonto .)

Fast ejendom

Investorer, der ønsker at diversificere, generere afkast og afdække sig mod inflationen, bliver ofte til fast ejendom. Enkeltpersoner kan parkere penge i en god kommerciel eller boligformue og drage fordel af lejebeløb, mens ejendommens værdi sættes pris på over tid.

Du kan også holde fast ejendom gennem en ejendomsinvesteringsfond (REIT) eller i en selvreguleret fast ejendom IRA. Mens fast ejendom har sine mangler, finder Morgan Stanley-undersøgelsen af ​​millionærer, at det stadig er den mest traditionelle og populære alternative aktivklasse. (Lær mere fra: Enkle måder at investere i fast ejendom .)

Peer-to-Peer-udlån

Peer-to-peer eller sociale udlån arbejder på en måde, der er fordelagtig for begge låntagere , der får lån til renter lavere end banker, og långivere, der kan tjene højere afkast end bank indskud giver.

Det er en tilpasset proces, der for nylig er blevet meget populær. En af dens ulemper, i mangel af et autoriseret organ til at styre transaktionerne, er risikoen for misligholdelse. Men det kan lidt minimeres ved at vælge mere end en peer-to-peer platform, hvorfra der kan udlånes penge. Disse omfatter Lending Club, Prosper, Upstart, Funding Circle, Peerform, Pave, Daric, LånereFirst og SoFi. (Se også: De 7 bedste Peer-to-Peer-udlånswebsteder. )

Privat placering

Privat placering er en måde at rejse kapital på via et uregistreret værdipapirudbud. "Private og offentlige virksomheder engagerer sig i private placeringer for at indsamle midler fra investorer. Hedgefonde og andre private fonde deltager også i private placeringer, "noterer sig en SEC Securities Bulletin.

Selvom private placeringer normalt tilbydes institutionelle og akkrediterede investorer, kan enkeltpersoner (nonaccredited) investere i private placeringer (i LLCs, partnerskaber, små virksomheder, jordforvaltninger og mere) ved hjælp af en selvstyret IRA. Selv om disse investeringer kan være givende, er der også en høj grad af risiko. Konsulter en finansiel rådgiver om det bedste handlingsforløb for dig og sørg for at henvise til SECs regulativ D, når du gennemgår denne form for investering. (Se: Hvordan påvirker private placering aktiekurs?)

Guld

Et af de få materielle likvide aktiver har guld traditionelt spillet rollen som en effektiv inflationssikring. Mens der i årenes løb er sammenhæng med aktiekurserne steget (derfor er det ikke den bedste måde at diversificere), er det fortsat en skat i krisetider. Du kan selvfølgelig holde guld som barer, mønter eller smykker, men der er flere innovative måder at investere på, herunder guldhandelskursfonde, guldfonde, der investerer i virksomheder, der er involveret i guldminedrift, og guld futures og muligheder.

Der er også den selvstyrede IRA-rute - enten guld alene eller sammen med andre ædle metaller, såsom platin og sølv. Samlet set betragtes en tildeling på 5% til 10% over for guld uanset formularen som ideel til investorens portefølje. (For yderligere indsigter skal du tjekke: Guld i en IRA: Hvad du behøver at vide og Hvad flytter guldpriserne?)

Bundlinjen

Alternative eller ikke-traditionelle investeringer har fordele i forhold til traditionelle aktiver som aktier og obligationer, herunder høje indkomstniveauer, diversificering, risikosubstitution og hæmning mod ulemper.En måde at investere i disse aktiver er via en selvstyret IRA gennem depotbevisere og trustees (se: Selvreguleret IRA: Regler og forskrifter ).

Eller, i betragtning af grænserne for de samlede IRA-bidrag, kan du overveje at investere direkte i disse aktiver som en langsigtet regelmæssig investering. Da nogle alternative aktiver stadig modnes, kan et smart kursus være at kombinere en eller flere af dem med traditionelle investeringer for en afbalanceret pensionsportefølje.