Når du er pensioneret og berettiget til at modtage social sikring, betyder det ikke, at du ikke har skatteproblemer at tænke på. Et af de største problemer for den nuværende afgrøde af seniorer mindsker deres skatter på sociale sikringsydelser. Problemet med socialsikringsskat er, at det ikke er socialsikringsindkomsten, der sætter dig over indkomstgrænsen. Det er normalt dine udlodninger fra andre konti, der får dig i problemer.

"For de fleste mennesker, hvis deres eneste indtægtskilde er social sikring, er det sandsynligvis, at ingen af ​​dem vil være skattepligtige", siger Anjali Jariwala, certificeret offentlig revisor (CPA) og certificeret finansiel planlægger (FFP) med FIT Advisors. "Dette vil være anderledes for personer, der modtager forskellige andre indtægtskilder, såsom pensioner, IRA-uddelinger, kapitalgevinster mv." (For mere se: Er mine sociale sikringsydelser, der er skattepligtige? )

Hvordan fordele er skattepligtige

Før du kan lære at reducere, hvor meget du betaler i socialsikringsafgifter, skal du lære, hvordan skatter på social sikring beregnes. For enkeltpersoner er ydelsesbasen beløbet $ 25.000, og for gifte personer, der indgiver i fællesskab, er det $ 32.000.

"Når du først har fastslået dit basisbeløb, foretages en beregning for at bestemme, hvor stor en fordel der er skattepligtige" Jariwala sagde. For eksempel: "Hvis summen af ​​ovenstående poster er under $ 25, 000 for en individuel eller $ 32.000 for MFJ (gift indgivelse i fællesskab), er ingen af ​​de sociale sikringsydelser skattepligtige. Hvis din indkomst er mellem $ 25.000 og $ 34.000 for et individ eller mellem $ 32.000 og $ 44.000 for et ægtepar, så er 50% af dine sociale sikringsydelser skattepligtige, "forklarede hun." For beløb over $ 32.000 / $ 44, 000 fordelene er 85% skattepligtige. Fordelene beskattes til din ordinære indkomstskat. "(For mere, se: Hvordan giftede par kan maksimere social sikring .)

Konverter til en Roth

Hvis du har en traditionel IRA eller 401 (k), konverteres disse konti til en Roth IRA tidligt, kan du spare penge på skat i dine senere år. Da udlodninger fra en Roth ikke regnes som indkomst - siden du allerede har betalt skat på bidrag - vil de ikke øge din samlede indkomst, selv når du tager udbetalinger. Hvis du er bekymret for at nå en højere skattekonsol, skal du tage udbetalinger fra et Roth-konto i stedet for fra din pensionsfond eller traditionelle 401 (k). (Se mere om: Grundlæggende om Roth IRA-bidragsregler .)

Vent det ud

Da du kan forsinke modtager sociale sikringsydelser indtil 70 år, anbefaler nogle eksperter at bruge indkomst fra skattepligtige konti indtil du begynder at modtage dine sociale sikringsydelser. Hvis du ikke har brug for mere indtægt end din IRA eller 401 (k) kunne give, er det fornuftigt at forsinke med at få dine sociale sikringsydelser.På denne måde vil du strategisk vælge, hvornår du skal modtage indkomst, så du ikke bliver beskattet unødigt.

"Hvis der ikke er nogen måde at reducere din indkomst til et niveau for at gøre sociale sikringsydelser skattefrie, kan en pensionist gerne forsinke ydelserne til 70 år og reducere antallet af år, hvor ydelserne er skattepligtige" sagde Andrew McFadden, den fælles fiskeripolitik og grundlæggeren af ​​panorama finansielle rådgivning. "Du ville ikke fjerne skatten ved hjælp af denne metode, bare forsinke den. "(For mere, se: Tips om forsinkelse af sociale sikringsydelser .)

Bundlinjen

Som med enhver skattesituation er planlægning fremad en måde, du kan minimere din skattebyrde. Timing dine distributioner kan gøre en enorm ændring på, hvor meget du betaler i skat. Tal med en CFP eller CPA om dine muligheder for rådgivning mere specifik for din situation og dine mål. (For mere se: 4 Usædvanlige måder at øge socialsikringsfordele .)