En af de grundlæggende investeringsbegrænsninger er at spare en lille procentdel af din indkomst hver betalingsperiode og placere pengene i en sikkerhed, der skal vokse over tid. Indeks fonde har været en velsignelse for mange investorer, der investerer små beløb på en regelmæssig plan. Udvekslede handler (ETF'er) er blevet en anden måde for investorer at få eksponering til markedet uden at skulle vælge bestemte aktier. På mange måder svarer de til indeksfonde, men er de egnede til investorer, der kun har et relativt lille beløb til at investere med jævne mellemrum? Lad os se på de faktorer, som investorer bør overveje.

SEE: Fordele ved børsnoterede fonde

ETF'er og gensidige fonde Både ETF'er og indeksfond giver investorerne mulighed for at investere i mange sektorer af økonomien over hele verden . Hvis du overvejer at bruge enten ETF'er eller indeksfonde, er den første beslutning om at gøre, hvilken sektor du er interesseret i. Med et stort og voksende antal ETF'er og midler til rådighed er afgørelsen om, hvilken sektor eller sektor der har mest potentiale, vigtig. Når du har valgt den bedste sektor, kan du derefter indsnævre din søgning ned til de ETF'er eller midler, der vil være mest interessante for dig.

AD:

Enhver investering har risici, der skal forstås, før du forpligter dig. Disse risici omfatter volatiliteten i ETFs handelsindeks samt markedets volatilitet. Desuden er mange ETF'er mere tyndt handlede, hvilket gør det vanskeligt at købe og sælge til den pris, du ønsker.

ETFs omkostninger Vs. Index Mutual Funds
Når du har identificeret flere potentielle ETF'er og indeksfonde, der opfylder dine investeringsmål, er næste skridt at sammenligne omkostningerne ved midlerne. Tre særskilte omkostningsfaktorer favoriserer ETF'er, men der er også to vigtige ulemper for ETF'er.

AD:

Fondene opkræver normalt deres kunder gebyrer baseret på en procentdel af de samlede aktiver under ledelse. Fælles for omkostningsforholdet dækker dette gebyr fondsforvalternes lønninger og alle øvrige driftsudgifter. ETF'er har en lavere omkostningsprocent, da deres driftsomkostninger er lavere ved design. Over tid kan denne omkostningsforskel, mens den er lille, øge en betydelig mængde på grund af kraften i sammensætningen.

Det er uundgåeligt, at dine gevinster bliver beskattet. Indeksfonde, især de aktivt forvaltede, pådrager afgiftspligtige begivenheder for deres investorer, når de sælger aktier i selskaber, de ejer for en fortjeneste, som kan finde sted hvert år. Som ejer af fonden skal du derefter betale kapitalgevinster skat på eventuelle gevinster, der rapporteres. Investorer i ETF'er påfører ingen kapitalgevinster, før de sælger aktier i fonden, hvorefter de kan være ansvarlige for de skatter, de indser, hvis salgsprisen er højere end deres købspris.Det betyder, at du har kontrol over, hvornår du pådrager en skattepligtig begivenhed. Indeksfondsinvestorer vil også stå over for betalende kapitalgevinster, når de sælger deres midler, forudsat at fonden øges i værdi.

De fleste indeksfonde kræver, at deres aktionærer åbner en konto med en minimumsinvestering. Afhængigt af fonden kan den oprindelige investering være ret høj. Derudover kræver mange fonde investorer at opretholde et minimum investeringsniveau for at undgå at blive opkrævet et vedligeholdelsesgebyr. Den mindste investering for IRA er normalt lavere. ETF'er har ingen minimumsgebyrer, fordi du køber aktier ligesom lager. Det minimum en investor skal betale for at købe en ETF er prisen på en andel af ETF plus provisioner og gebyrer.

Den primære ulempe ved ETF er omkostningerne ved køb og salg af aktierne. Husk, at du køber og sælger ETF'er som aktier. Afhængig af mægleren kan omkostningerne variere betydeligt. Hvis du investerer $ 100 per måned, betaler $ 10 til $ 20 i provisioner og gebyrer til en rabatmægler, vil det forhindre dit afkast. Indeksfonde opkræver normalt ikke gebyr for at købe deres aktier, selv i små mængder, så længe du køber dem fra fondsselskabet. Din månedlige $ 100 er fuldt investeret i fonden. Ledelsen kan dog opkræve et gebyr for at sælge aktier i indeksfonden. Hvis du stadig er interesseret i ETF'er til dine periodiske investeringer, opkræver nogle mæglere meget små eller ingen provision for køb og salg. Der er nogle begrænsninger, men disse ETF'er kan være værd at overveje.

Når der købes eller sælges noget lager, er der spænd mellem købsprisen og salgsprisen. Jo bredere spændingen er, desto mere skal investeringen vokse for at overvinde den højere købspris og den lavere salgspris. Spændene på ETF'er afhænger af likviditeten og mængden af ​​handel, ligesom alle aktier. Bredt handlede ETF'er vil have mindre spred, mens de, der oplever færre handler, kan have store spreads. Desuden vil købs- og salgsprisen variere hele dagen med bevægelserne på markedet. Ligesom køb af aktier kan denne øjeblikkelige bevægelse i bud- og spørgeprisen være en mulighed for at erhverve aktier til en lavere pris. Selvfølgelig kan du også ende med at købe til en højere pris på dagen, hvis ETF's aktier lukker. Hvis du køber eller sælger ETF'er, er det normalt en god idé at bruge grænseordrer for at give dig kontrol over dine handelspriser. Indeksfonde prissættes til dagens afslutning, hvilket er den pris, som investorer vil betale, hvis de beslutter at købe dem.

The Bottom Line
Som enhver investering er det vigtigt at tage et langsigtet perspektiv, når man træffer en beslutning. Først skal du beslutte, hvilken sektor (e) eksponering du vil opnå. Valg af den rigtige sektor kan gøre en væsentlig forskel i udførelsen af ​​din portefølje. Heldigvis er mange ETF'er og indeksfonde, der skal matche din sektors fokus. Omkostningerne i forbindelse med din investering er den næste væsentlige faktor til evaluering. ETF'er har lavere omkostninger end indeksfonde, men omkostningerne ved køb og salg kan være dyrere.Hvis ETF'er stadig er interesserede, bør du overveje at bruge en mægler, der ikke opkræver en provision. Du kan også øge mængden af ​​hver periodes bidrag, der kombinerer 12 månedlige betalinger til fire kvartalsbidrag for at hjælpe med at reducere transaktionsomkostningerne.

ETF'er har flere fordele i forhold til indeksfonde. En af deres primære svagheder er imidlertid, at investorer pådrager sig transaktionsomkostninger på hver købs- og salgsordre. Disse omkostninger kan sænke investeringens samlede afkast. Sørg for at overveje alle omkostningerne, inden du forpligter dig.