Store finansielle serviceselskaber er begyndt at lægge alvorlige anstrengelser på robo-rådgivermarkedet, og det viser. De fleste større finansieringsinstitutter tilbyder enten robo-rådgivning eller udvikling af robo-rådgivere til udrulning i den nærmeste fremtid. Robo-rådgivere er typisk meget billigere, så mange virksomheder ser dem som en måde at tiltrække yngre, mindre velhavende kunder.

Men hvordan sammenligner disse tjenester med traditionel rådgivning? Hvordan kan de sammenlignes med avancerede rådgivningstjenester? Kunne en erfaren investor med betydelige aktiver drage fordel af at skifte til robo-rådgivning? For at belyse dette spørgsmål sammenlignede vi Vanguards robo-rådgivertjeneste, Vanguard Personal Advisor Services til Vanguard Flagship Select, deres mulighed for investorer med stor værdi. (For mere se: Flere firmaer indstillet til at blive medlem af Robo Advisor i 2016 .)

Vanguard Flagskib Vælg

Designet til velhavende investorer, giver Vanguards flagskibsvalg service en finansiel rådgivning til dem med 10 millioner dollars i aktiver, der afholdes i Vanguard-konti. Det giver et team af rådgivere, adgang til eksklusive midler og lavere gebyrer. Kunderne vil også modtage budskabsplanlægning, herunder diskussioner om, hvordan man kan formidle rigdom til yngre generationer. Medlemmer kan snakke med en certificeret finansiel planlægger, når de har brug for råd eller har et spørgsmål. Tænk på det som en finansiel rådgiver på opkald - altid kigger ud og altid på kontoret.

Personlige rådgivere

Robo-rådgivere er vokset i popularitet, og Vanguard håber at udnytte denne vækst. For at deltage skal kunderne foretage en initial investering på $ 50.000. Som mange robo-rådgivere spørger Vanguard Personal Advisor Services investorer en række spørgsmål om deres mål, hensigter og risikotolerance. Baseret på disse svar bestemmer Vanguard, hvilke aktiver der skal vælges for kunderne. Denne service tilbyder mere personlig opmærksomhed end den typiske robo-rådgiver. Finansielle rådgivere tæller regelmæssigt og tilbyder personlig finansiel rådgivning. Hvis brugerne har spørgsmål, kan de sende en e-mail-, samtale- eller videokonference med en rådgiver. Vanguards robo-rådgiver opkræver en lejlighed. 30% administrationsgebyr på toppen af ​​eventuelle gebyrer for de valgte aktiver. (For mere se: Et kig på Vanguards Robo-Advisor .)

Sammenligning

Kun en delmængde af befolkningen har råd til flagskibsvalgtjenesten. Hvis du kan, drage fordel af det. Du sparer penge ved at betale færre gebyrer, og rådgivere kan tilpasse din portefølje til din livsstil og dine mål. Flagship Select Service har midler, som andre investorer ikke har adgang til og et højt niveau af personlig service. Det er den mest omfattende løsning og sikrer, at din portefølje passer til det, du håber at opnå.

For de med færre penge er Personal Advisor Service en god erstatning. Du modtager stadig tilpasset aktivfordeling med Vanguards valutahandlede fonde (ETF'er) og fonde, der har notorisk lave gebyrer. Plus, der vil være en rådgiver konsekvent at gå over din konto og checke ind med dig. (For mere, se: En guide til valg af den bedste Robo-rådgiver .)

Bundlinjen

Kan robo-rådgivere erstatte traditionel rådgivning til dem med høje nettoværdier? De kan prøve, men en personlig rådgiver vil altid kunne forklare koncepter, diskutere potentielle problemer og forstå kunder bedre end en robo-rådgiver. I det mindste i overskuelig fremtid. Ud over det kan det menneskelige berør ikke ignoreres, når det kommer til avancerede tjenester. Højtægtere har en tendens til at værdsætte personlige forbindelser, og det er regelmæssigt at snakke med en rigtig person, der har tendens til at skabe tillid til, at regneark og algoritmer aldrig vil.

Når det er sagt, er disse tjenester rettet mod helt forskellige typer af kunder. Nogen kan starte deres investeringskarriere ved hjælp af en robo-rådgiver som Vanguards personlige rådgivere, og overgangen til en mere traditionel service, når de erhverver mere rigdom. (For mere, se: Ultra-Rich og Advisors: Hvorfor Relationship Matter. )