Nogle mennesker betragter "førtidspension" betyder at forlade arbejdsstyrken i alderen 55 år. Men de fleste af os gør det ikke. Medmindre du er heldig nok til at få en fuld pension og fordele, der sparker ind i den alder (sige, hvis du arbejdede i militæret eller som politibetjent eller brandmand), skal du nok arbejde endnu et årti for at tilregne nok penge til en behagelig pensionering. I så fald vil pensionering på 62 kvalificere sig så tidligt. Selvfølgelig kan du ønske at arbejde endnu længere, bare for at holde dit sind og krop aktivt og udvide dit liv. (Se 10 Money Making Jobs for pensionister .)

Skal ideen om at gå på pension tidligt lyde uimodståelig for dig, tænk igen. Her er nogle praktiske grunde ikke for at tage førtidspension.

1. Du har måske ikke sparet nok.

Hvis du er en typisk babyboomer, har du muligvis startet din familie sent, og nu hvor du nærmer dig pensionsalderen, kan du stadig have børn på college. Du kan også have ældre forældre, der har brug for hjælp til at betale høje medicinske regninger eller plejehjem. Måske har du et højt pant og kreditkort gæld. Hvis du planlægger at blive i dit hjem og opretholde din eksisterende levestandard, skal du koldt kigge på dine udgifter og størrelsen på dit reden æg.

2. Du kan overgå dine besparelser.

Et skøn over din forventede levetid er angivet i din socialsikringserklæring, eller du kan få det ved at logge ind på social sikring og indtaste dit køn og fødselsår. Men din personlige forventede levetid kan afvige fra det af forskellige årsager. Lad os sige, at din familie har en lang levetid, og du ser efter dig selv - spiser en sund kost, får masser af motion og tager dine medicin som foreskrevet. Du er nødt til at faktor det i, hvor længe dine besparelser varer.

Du vil måske vente til 70 år, når du kan indsamle din maksimale socialsikringsydelse. Ifølge socialsikringsadministrationen lever mere end en ud af tre 65-årige i alderen 90 år, og mere end en ud af syv vil leve op til 95 år. Den gennemsnitlige månedlige ydelse for pensionister i 2016 er kun $ 1, 335 pr. Måned eller $ 16, 020 om året, noterer Kathryn Hauer, CFP, forfatter af Financial Advice for Blue Collar America. "Det beløb ligger ikke langt over den 2016 føderale fattigdomslinie for en person på $ 11.880. For pensionister uden besparelser og ingen pension ville det være svært at møde de grundlæggende leveomkostninger alene på socialsikringsindkomst. "For 2017 er ydelsen $ 1, 410 pr. Måned eller $ 16, 920 pr. År.

3. Du vil savne arbejdsstressen.

Visst, du kommer til at undslippe den daglige slib, men stress kan være en god ting. En undersøgelse foretaget af Stanford University fremhævede nogle af de positive aspekter: "Hormoner frigivet under stress hjælper kroppen med at klare, skærpe kognitiv funktion og fremskynde hjernen."Stress kan også hjælpe folk med at vokse ved at udvikle mental sejhed, nye perspektiver og større forbindelser med andre. "Lyder det ikke meget bedre end krydsord for at holde hjernen skarp?

4. Du har muligvis ikke råd til din skovliste.

Jo mere du sætter dig væk, desto mere kan du forkæle dig selv i dine pensionsår. Sikker på, Cape Cod er rart, men hvad med at gå på safari i Tanzania? Tager et karibisk krydstogt eller sejler Middelhavet? Hvis du bliver i arbejdsstyrken, kan du vokse dine 401 (k) besparelser betydeligt - og så leve dine drømme ud.

5. Dine sociale ydelser vil blive mindsket.

Du ved formentlig allerede, at hvis du begynder at samle så tidligt som muligt, når du er 62 år, vil du ikke modtage alt, hvad du har ret til. Venter på, at din fulde pensionsalder på 66 (67 for dem født 1960 og senere) får dig ca. 32% mere hver måned ; venter, indtil du er 70, kan betyde, at du indsamler mere end 50% mere, end hvis du startede på 62 år.

Men på pensionstidspunktet kan det påvirke dollarns værdi af dine fordele på andre måder. Din socialsikringserklæring fortæller dig, hvad du kan forvente at modtage i en alder af 62, 66 (eller 67) og 70. Hvis du afslutter arbejdet før 62, kan de forventede beløb ændres. Det skyldes, at beløbet er baseret på dine 35 bedste indtjeningsår. (Og det er værd at huske på, at dine senere år generelt er dine højeste indtjeningsår.) Hvis du startede sent i arbejdsstyrken eller ikke fungerede konsekvent - siger du at du tog nogle år for at rejse børn, eller du kom til USA deltager i din karriere - du har måske ikke ramt det magiske nummer på 35 år. De år, du ikke arbejder eller har reduceret indkomst, vil blive indregnet i dine fordele. Så du kan godt tabe penge for hvert år, du udsætter indsamling. Tal med Social Security Administration for at få detaljerne til din særlige sag.

6. Det kan tage en bid ud af din ægtefælles fordele.

Lad os sige, at du altid har tjent mere end din ægtefælle. Hvis du dør først, vil de sociale sikringsydelser, du samler, gå til din overlevende ægtefælle for resten af ​​hans eller hendes liv. (Det er efter 60 år, medmindre din ægtefælle tager sig af et barn under 16 år eller er handicappet - i så fald vil han eller hun få fordele hurtigere.) Hvis du er begyndt at samle før din fulde pensionsalder, vil du få en lavere mængde - og det er det, din overlevende ægtefælle vil indsamle. "Tidlig påstand resulterer i lavere fordele over længere levetider: lavere fordele for lønmodtageren, lavere spousalydelser og lavere overlevelsesfordele", siger Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. En førtidspension kan muligvis ikke opfylde dine behov.

Denne gyldne håndtryk (eller sølv) kunne være mindre lukrativ end den ser ud. Før du underskriver tilbuddet, skal du undersøge detaljerne omhyggeligt. Er mængden nok til at se dig igennem? Hvis du skal bruge din 401 (k) inden du når pensionsalderen, skal du være opmærksom på, at der vil være skattemæssige sanktioner.Er der tilstrækkelig medicinsk dækning inkluderet? Hvis du skal købe COBRA-forsikring, indtil du er berettiget til Medicare, vil det ikke komme billigt. Køb Affordable Care Loven forsikring gennem sundhedsforsikring markedspladsen kan heller ikke være billig heller, afhængigt af din økonomiske situation, og betingelser på dette marked vil ændre sig med den delvise ophævelse af loven. Du har sikkert brug for en finansiel professionel til at gå gennem mulighederne.

8. Det er svært at gå tilbage.

Hvis du tænker dig, når du tager en tidlig pensionering og ønsker at vende tilbage til arbejdsstyrken, vil det ikke være nemt. Uanset om du afslutter dit sidste job eller blev afskediget, kan du finde en kamp, ​​hvis du finder ny beskæftigelse, når du er over 50 år. Hvis du klarer at snag et job, er chancerne det ikke vil betale så godt som det du forlod.

The Bottom Line

Det er klart, at der er meget at overveje, når du nærmer dig pensionering. Hvis du har spørgsmål (og du burde!), Skal du bare spørge eksperterne: Social Security Administration, skattekonsulenter, finansielle fagfolk. Og husk på denne beroligende note fra webstedet for social sikring:

"Hvis du er yngre end den fulde pensionsalder, og hvis din indtjening overstiger visse dollarbeløb, vil nogle af dine ydelser i løbet af året blive tilbageholdt. Dette betyder ikke, at du skal forsøge at begrænse indtjeningen. Hvis vi tilbageholder nogle af dine fordele, fordi du fortsætter med at arbejde, betaler vi dig et højere månedlig ydelsesbeløb, når du når din fulde pensionsalder. "

Så det burde give dig noget at se frem til - sammen med den ikke-have-til-arbejde-del og skovlisten.