Jobshopping er blevet normen, især blandt årtusinder, der i gennemsnit skifter job hvert fjerde år. Ofte er bevægelserne til bedre muligheder, mere løn eller øget ansvar. Et resultat af alt det jobshopping er glemt 401 (k) konti. Overvej dette: Ifølge Pensionering Clearinghouse ændrer omkring 10 millioner mennesker med en 401 (k) plan hvert år job, og omkring en fjerdedel af disse mennesker efterlader penge i en gammel 401 (k) plan. Årsagerne hertil varierer. Nogle mennesker glemte simpelthen pensionsplanen, mens andre mener, at den eneste mulighed er at forlade den med deres tidligere arbejdsgiver. Men det viser sig, at der er flere muligheder, når det kommer til glemt 401 (k) s.

Find din Stranded 401 (k) Planer

Før du kan anvende en strategi for en glemt 401 (k), skal du først finde den. Det kan være nemt, hvis det kun er en arbejdsgiver eller ret vanskeligt, hvis du har flere strandet 401 (k) planer, der bor hos forskellige virksomheder. 401 (k) -industrien er ikke en automatiseret, hvilket betyder at du bliver nødt til at ringe til dine gamle arbejdsgivere for at finde ud af planens sponsorer. Du skal også komme i kontakt med planens sponsorer for at høre om kontoen. Der er websteder, der kan hjælpe. For eksempel er Nationalregistry of Unlaimed Retirement Benefits en gratis måde at søge efter gamle pensionskonti. Når du har fundet planerne og ved, hvor meget der er i hver enkelt, er det tid til at handle.

Når det kommer til en glemt-ellers kendt som en strandet-401 (k) -plan, er det nemmeste at gøre det med at forlade det med din tidligere arbejdsgiver. Men bare fordi det er den mindste modstands vej betyder det ikke, at det giver den mest økonomiske mening. For startere er chancerne store, at hvis du forlod en 401 (k) plan bag, er det ikke første gang. Du kan have forskellige pensionsopsparingskonti, der sidder hos flere arbejdsgivere. Det er bedre at konsolidere dem alle sammen i én plan end at forsøge at styre flere pensionsplaner på forskellige arbejdsgivere. Hvis dette er første gang, skal du tage afsted med en 401 (k) plan, så hold det kun, hvis du kan lide planen og valgmulighederne, der tilbydes. Men hvis dine valg er begrænsede, eller hvis du er afskåret fra bestemte aspekter af planen som uddannelse og planlægningsværktøjer, kan du måske trække dine penge ud.

Rul din 401 (k) til en traditionel IRA

En anden mulighed er at tage 401 (k) planen og rulle den ind i en individuel pensionskonto. Det giver mening for folk der ønsker flere muligheder end en traditionel 401 (k) plan tilbud. Ofte med en IRA er der et bredere udvalg af investeringer, folk kan vælge imellem.Der er også spørgsmålet om gebyrer, som let kan spise væk ved dine pensionsbesparelser. Gebyrerne ved en IRA kan ofte være lavere end det, der er opkrævet af administratoren af ​​en 401 (k) plan. For ikke at nævne, om IRA har flere billige investeringer valg såsom valutahandlede fonde eller passive indeks midler, vil det sænke omkostningerne ved at investere endnu mere. Der er ikke engang spørgsmålet om skatter, så længe du ruller pengene ind i en traditionel IRA. Hvis du flyttede pengene ud af en skattefordelet konto til en Roth IRA, bliver den behandlet som en skattepligtig begivenhed.

Tag din gamle plan til din nye job.

Hvis du flytter fra et firma til et nyt firma, kan du tage pengene i de gamle 401 (k) planer og rulle det ind i den nye virksomhedssponserede plan. Du vil være begrænset til de valg, som planen tilbyder, men hvis enkelhed er det, du er efter, kan det være den ideelle løsning for dig. Når alle overførsler er færdige, vil alle dine pensionsbesparelser være under en plan på en konto.

Tag en tidlig fordeling og ansigtsgebyrer, straf

En ikke-så-hot mulighed, men en, som nogle mennesker vælger, er at udbetale en 401 (k) plan og holde pengene. Hvis du er under 59 og en halv år, vil du ved at gøre det for en 10% straf, og du skal betale skat på din distribution. Hvis du er i den lovlige pensionsalder, kan du trække pengeudsendelsen fri.

Den nederste linje

Med medarbejdere i alle aldre mere villige end nogensinde før for at skifte job hvert par år, bliver mange 401 (k) planer efterladt. Selv om det vil tage noget legwork for at identificere dine strandet 401 (k) planer, er det bedre end at gøre ingenting. Det er jo penge, du har arbejdet hårdt for at redde og bør ikke glemmes. Valgmulighederne er overflødige, når det kommer til hvad du kan gøre med en gammel 401 (k) plan. Fra at rulle den ind i en traditionel IRA, efterlade den alene eller bringe den med dig til dit nye job, er der mange strategier du kan vælge imellem for din glemte 401 (k).