Hvis du er mindst 65 år gammel og på Medicare, er du berettiget til at købe en Medigap-plan, også kendt som en Medicare-suppleringsplan, for at dække hvad Original Medicare ikke vil. Disse huller i Original Medicare kan være betydelige, hvilket giver dig betydelige out-of-pocket-forpligtelser. (For mere se Medigap Forsikring: Hvem har brug for det? )

Men Medigap planer er ikke gratis. For at deltage i en af ​​disse private forsikringsplaner betaler du en præmie ud over hvad du betaler for Medicare, og det betyder at du vil tænke grundigt om, hvornår og hvornår du skal bruge en Medigap-plan.

Medigap Basics

Medigap planer er standardiseret og reguleret af både statslig og føderal lov og identificeret ved bogstaver (A, B, C, D, F, G, K, L, M og N ). Alle planer med samme bogstaver giver de samme grundlæggende fordele, selv om nogle planer giver yderligere fordele. Planerne A til og med G har et sæt grundlæggende fordele, og planerne K til N har et andet sæt.

I Massachusetts, Minnesota og Wisconsin er planerne standardiseret på en anden måde, og nogle stater tilbyder en anden type Medigap-politik kaldet en Medicare Select-plan. Medicare Select planer fungerer som sundhed vedligeholdelsesorganisationer (HMO'er) og har tendens til at koste mindre, men kræver, at deltagerne bruger bestemte netværk eller mister dækning.

Medigap vs Medicare Advantage

En Medigap-plan er ikke den eneste måde at reducere dine out-of-pocket medicinske udgifter. Medicare Advantage planer er en anden populær mulighed. Medicare Advantage-planer (i nogle tilfælde benævnt Medicare Part C-planer) er Medicare-godkendte, private forsikringsplaner, der giver samme niveau af fordele som Medicare Dele A og B. De indeholder normalt receptpligtig lægemiddeldækning, som i Medicare Del D , såvel.

Afhængigt af din brug af sundhedsvæsenet og andre faktorer kan en Medicare Advantage-plan koste dig mindre end en Medicare / Medigap-parring, hvilket gør det til et attraktivt alternativ. Men Medigap-planer er generelt mere fleksible og tilbyder bredere netværk såvel som out-of-network-fordele, som en Medicare Advantage-plan muligvis ikke. (For mere, se

Medigap vs Medicare Advantage: Hvad er bedre? ) 5 grunde til at få Medigap

På trods af hullerne i Original Medicare behøver ikke alle på Medicare en Medigap-plan. Her er fem grunde du måske:

Du er arbejdsløs eller pensioneret.

1. Det er ikke ualmindeligt, at Medicare-kvalificerede arbejdstagere vælger Medicare Part A som et supplement til deres arbejdsgiver-planlagte plan. Hvis du ikke har en arbejdsgiver-sponsoreret plan, er dette ikke en mulighed. Du bliver behandlet for en medicinsk tilstand.

2. Hvis du regelmæssigt ser en sundhedsudbyder og / eller vedligeholdelsesmedicin, kan en Medigap-plan tilbyde nødvendig beskyttelse for dit budget. Du er ikke rig.

3. Selv de rige vælger generelt at isolere deres indkomst fra uventede lægeudgifter ved at købe supplerende forsikring, så resten af ​​os bør helt sikkert tænke over det også. Du kvalificerer dig ikke til Medicaid.

4. Medicaid er et regeringsprogram, der hjælper lavindkomstpersoner til at betale for lægelige udgifter. Hvis du mangler denne hjælp, kan en Medigap-politik være din bedste chance for hjælp til copayments, fradragsberettigede udgifter og andre udgifter til udgifter uden for lommen. (For mere, se Hvad er forskellen mellem Medicare og Medicaid? ) En Medicare Advantage-plan giver ikke den dækning, du har brug for.

5. Hvorfor er din åbne tilmeldingsperiode Mattere

Og her er noget andet at tænke på: Hvis du ikke tilmelder dig en Medigap-plan, når du først er berettiget - i din 6-måneders Medigap-åbningsperiode - og medmindre du kvalificere sig til en særlig tilmeldingsperiode (SEP), skal du opfylde krav til forsikring for at kvalificere sig til en plan. Hvis du gør det, er der ingen garanti for, at du ikke betaler en højere præmie. Med andre ord kan det være fornuftigt at tilmelde dig en Medigap-plan, fordi du kan og vil sandsynligvis få brug for det, især da du sandsynligvis betaler mere og skal hoppe gennem ekstra hoops for at få det senere.

Intet om at vælge en forsikringsplan er i sig selv intuitiv. Hvis du har brug for personlig assistance, tøv ikke med at kontakte dit lokale sundhedsforsikringsprogram (SHIP). Du kan også inddrage en kvalificeret, licenseret ydelsesmægler; kontakt National Association of Health Underwriters [NAHU] for at finde en agent i din stat.

Den nederste linje

Hvis du er på Medicare og ude af stand eller ikke er villig til at bruge en betydelig del af din indkomst på lægeudgifter, er det sandsynligt, at du skal bruge en form for tillægsforsikring til at afhente, hvor Original Medicare forlader . En Medicare Advantage Plan er en vej at gå, men mange finder, at en Medigap-plan, der giver flere valgmuligheder i form af netværksstørrelse og ydelser uden for netværket, passer bedre til deres behov.