I juli 2011 begyndte forbrugerfinansieringsbureauet (CFPB), et føderalt regeringsorgan, at indsamle forbrugerklager om kreditkort. Siden da har den udvidet til at indsamle klager over realkreditlån, bankkonti, studielån, forbrugerlån, kreditrapportering, pengeoverførsler og inkasso. Hvis du har en klage over en af ​​disse finansielle tjenester, kan du finde ud af, om det er værd at sende til CFPB og i givet fald hvordan du gør det.

Er dit klage værd at indsende til CFPB?

"Klager til CFPB bør være for ulovlige handlinger, der direkte påvirker forbrugeren, systematiske overgreb eller en uklar klageproces eller klager ikke rettet inden for en rimelig frist", siger Braden Perry, en partner i Kansas City-baserede advokatfirma af Kennyhertz Perry, LLC, der har over 10 års erfaring inden for compliance med finansielle tjenesteydelser, interne undersøgelser, håndhævelsesforhold og reguleringsspørgsmål. "CFPB bør fokusere på disse spørgsmål, og ikke adressere enhver forbrugerklager indgivet mod et finansinstitut," siger han. "Det er en ineffektiv [proces], da de fleste klager let kan lindres af finansinstituttet, hvis de tages alvorligt tidligt. ”

Hvis du har problemer med en finansiel institution, skal dit første skridt være at kontakte institutionen direkte. Start med en simpel email, online chat eller telefonopkald til kundeservice. Hvis du klager over telefonen, kan du finde det nyttigt at skrive dig selv et script, så du ikke glemmer noget vigtigt, du vil sige.

Giv virksomheden en mulighed for at behandle din klage. At opnå en løsning er ofte et spørgsmål om at kontakte den rigtige person. Hvis din første e-mail eller opkald ikke gør noget, kan flere yderligere telefonopkald, hvor du beder om at tale med en leder, i sidste ende sætte dig i kontakt med en person, der har beføjelse og kompetence til at løse din klage.

Hvis disse metoder mislykkes, overvej at indgive din klage til CFPB.

Vigtigheden af ​​at indgive klager

CFPB fastslår, at dets formål med at indsamle og forvalte forbrugernes klager over finansielle tjenesteydelser er at lære mere om "forretningspraksis, som kan udgøre risici for forbrugerne. "Desuden siger agenturet," Klager hjælper med vores arbejde med at føre tilsyn med virksomheder, håndhæve forbundsfinansielle forbrugerlovgivning og skrive bedre regler og regler. "

Jo flere klager CFPB modtager om det samme problem eller det samme finansinstitut, desto mere sandsynligt er der et stort problem, at regulering kan hjælpe med at løse.Klagerne, som forbrugerne sender til CFPB, bliver en del af en offentlig database, som økonomer og andre forskere kan bruge til at identificere mønstre og foreslå forbedringer i den måde, finansinstitutioner interagerer med forbrugerne og i den måde, de reguleres på. Og du behøver ikke at bekymre sig om fortrolighed - databasen indeholder ingen personligt identificerbare oplysninger.

Perry siger, at CFPB regulatorer bør henvende sig til finansielle institutioner, der har systemiske problemer eller rovdyr. "Uden passende sikkerhedsforanstaltninger kan denne adfærd påvirke mange forbrugere, og finansinstituttet bør tages til opgave," siger han.

CFPB's forbrugerklagerordning har i sine første to års drift modtaget 176 700 klager. Næsten halvdelen af ​​disse handlede om realkreditlån. En anden 21% handlede om kreditkort, mens 15% vedrørte banktjenester og 8% behandlede kreditrapportering. Studielån og forbrugernes lån udgjorde hver især yderligere 3% af klagerne. CFPB rapporterer, at 95% af de anklagede virksomheder reagerer på klager.

Indsendelse af din klage

Hvis du har konstateret, at indsendelse af en klage til CFPB er nødvendig, er det nemt at gøre det. Besøg // www. consumerfinance. gov / complaint / og vælge den kategori, som din klage gælder for: bankkonto eller service, kreditkort, kreditrapportering, inddrivelse af penge, pengeoverførsel, realkreditlån, studielån eller køretøj eller forbrugslån.

De præcise trin for indsendelse af din klage afhænger af den service, du klager over, men her er et eksempel. Hvis din klage er relateret til et kreditkort, på side 1, bliver du bedt om at indsende en kort beskrivelse af problemet og vælge den kategori, som din klage vedrører fra rullemenuen. Det er valgfrit at indsende detaljer, som hvor mange penge du tabte, datoen for dit tab, og om du har taget skridt til at løse problemet, som f.eks. At kontakte virksomheden direkte eller indgive en retssag. På side 2 vil du skrive et kort afsnit, der beskriver, hvad du synes ville være en fair løsning på problemet. Page 3 kræver, at du sender dit fulde navn, postadresse og e-mail-adresse. Page 4 beder om navnet på din konto, dit kreditkortnummer og navnet på det firma, du klager over. Det giver dig også mulighed for at vedhæfte dokumenter, der understøtter din klage, såsom bevis for betaling. På side 5 gennemgår du dine oplysninger, bekræfter, at det er korrekt og sender din klage.

CFPB videresender din klage til det firma, du har nævnt, og forsøger at få dem til at svare. Hvis CFPB mener, at et andet regeringsorgan er bedre rustet til at klare din klage, vil det videresende det til agenturet. Dernæst vil virksomheden gennemgå din klage og kommunikere med dig om det, hvis det er nødvendigt. Det vil derefter rapportere tilbage til CFPB om, hvad dets næste skridt vil være. CFPB vil give dig besked om dette svar og lade dig fortælle CFPB, om du er tilfreds med svaret, når du har gennemgået det.Hvis ikke, har du 30 dage til at bestride virksomhedens svar. I hele processen kan du kontrollere statusen for din klage ved at logge på CFPBs hjemmeside eller ringe til det gratis nummer.

Du kan indgive en klage på vegne af dig selv eller en anden (siger din ældre bedstefar, der har problemer med sit omvendte realkreditlån). Hvis du ikke er sikker på at bruge hjemmesiden, kan du også indsende en klage via e-mail, telefon, fax eller mail.

Kontaktoplysninger for forbrugerresponsen

Online :

forbrugerfinansiering. gov / klage

Telefon :

• Tollfrit nummer: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: ) 729-CFPB (2372)
• Faxnummer: (855) 237-2392

Driftstimer :

8:00 til 8:00 EST

Mail :

Forbruger Financial Protection Bureau

Postboks 4503

Iowa City, Iowa 52244

Bundlinjen

Ikke alle klager skal indsendes til CFPB. "De fleste klager kan håndteres gennem finansinstituttet, og de fleste rettes eller præciseres af finansinstituttet," siger Perry. Men når medarbejderne du interagerer med hos din bank, ser kreditkortselskabet, realkreditinstitutter eller andre pengeinstitutter ude af stand til eller mangler at løse din klage. CFPBs proces kan hjælpe dig med at få et bedre resultat.