a:

Finansielle rådgivere misliker måldatafonde, fordi disse midler har tendens til at opkræve høje gebyrer og har begrænsede historier. Det er svært at forvente en bestemt afkast fra mål-dato midler. Fra og med 2015 har måldatafonde sikkert vokset i popularitet i løbet af det sidste årti, fordi de er meget passive investeringsvogne, der justerer porteføljeeksponeringen for aktier og obligationer som en person. Konventionel visdom i måldagsverdenen siger, at når du er gammel, falder din eksponering over for aktier, mens din obligationseksponering øges. Selv om dette er helt sikkert et konservativt skridt og forståeligt som en individuel alder, kan mål-dato-midler være ufordelagtige i lavt miljø.

- 9 ->

Manglende langsigtet historisk præstationer

Da mål-datafonde er et relativt nyt koncept, er der begrænset præstationshistorik til rådighed for finansielle rådgivere til at analysere, hvilket er en anden grund de har tendens til at genere væk fra disse investeringsvogne. De fleste mål-dato midler har eksisteret i mindre end 10 år, hvilket gør forståelsen for deres langsigtede ydeevne ret overskyet. Derudover udførte måldagsfonde meget dårligt under finanskrisen i 2007-2009. For en passiv tilgang til investering blev disse midler hårdt ramt, hvilket kunne være en anden grund, at finansielle rådgivere er bekymrede for at sætte deres kunder i mål-dato-midler.

Vanskeligheder sammenligning af forskellige mål-datofonde

Måldagsporteføljeforvaltere har tendens til at have forskellige strategier, der vedrører, fordi der mangler enhed i tilgangen til det, der anses for at være et ideelt mål -date portefølje. Dette skaber hovedpine for din finansielle rådgiver, fordi nogle måldagsporteføljeforvaltere tror på en større andel af fonden i aktier i hele fondens levetid for at holde inflationen indeholdt. Andre antyder imidlertid, at denne form for strategi ikke er berettiget og kan være skadelig for investorer, da det øger risikoen.

Generelt forsøger finansielle rådgivere at oprette porteføljer for deres kunder, der er veldiversificeret til de lavest mulige omkostninger, med de højeste udbytter mulige og positioneret til at lykkes. Måltidsfonde er stadig for unge og uddanner fejlene, selv om konceptet helt sikkert tiltrækker investor, der ønsker en langsigtet "lad det være" portefølje. Der er mangel på standardisering i forvaltningen af ​​disse fonde, hvilket kan være vanskeligt for investorer, da dette gør måldagsfonde ulige.

Kombiner det med de gennemsnitlige gebyrer, der opkræves for at have eksponering for disse fonde og deres forholdsvis varierende præstationer, og finansielle rådgivere vil hellere sætte deres kunder i midler, der indeholder mere billige og diversificerede porteføljer.I sidste ende er målet-datafonden mere en mulighed for den investor, der vælger at gå i pension, og investerer alene med begrænset ønske om at foretage ændringer i porteføljen. Finansielle rådgivere på den anden side analyserer og allokerer kunder til midler, der har solid track records af præstationer, rimelige omkostninger og pålidelighed, når økonomiske tider er dårlige.