Ældre, rigere investorer ændrer deres investeringsrådgivnings præferencer. Ikke længere registrerer de sig for finansiel rådgivning fra en certificeret finansiel planlægger (CFP) for at administrere alle deres aktiver, betale et administrationsgebyr nord for 1% og følge advokatens anbefalinger blindt. Den hastigt voksende robo-rådgiver tendens sammen med investorernes voksende følsomhed for både high fee midler og high fee rådgivere ændrer, hvordan ældre investorer styrer deres penge.

Find investorer Få råd

En nylig undersøgelse af hjerter og tegnebøger, Udforsk før / efter-pensionister 2016: Digitale vaner afsløret , konstaterede at en ud af hver fire 53 til 74-årige vil sandsynligvis kombinere vejledning fra både online-ressourcer og betalte finansielle fagfolk. Undersøgelsesdeltagere havde investeringsaktiver fra $ 500.000 til $ 5 millioner. Samlet set omfatter dette segment af markedet 4, 5 millioner husstande med tæt på $ 8. 5 billioner i investerbare aktiver.

Forskningen viser en voksende vilje hos ældre investorer til at få information online, med digitalt informationsforbrug på 8% sammenlignet med et år siden. Omkring halvdelen af ​​53-64-årige regner med internettet for finansiel information, en stigning fra 41% i 2015. Fem procent er udelukkende afhængig af digital information til økonomisk vejledning, som mange af deres yngre jævnaldrende. Det er klart, at tendensen til at bruge online finansiel rådgivning vokser blandt ældre amerikanere. Alligevel er finansielle rådgivere stadig vigtige for denne gruppe nærmer sig eller allerede i pension.

Undersøgelsen Hearts and Wallets fandt også en fremadgående tendens i, hvordan ældre investorer søgte økonomisk vejledning fra rådgivere. Det ser ud til, at ældre investorer 'appetit for gebyrer afledt af en procent af de forvaltede aktiver (AUM) er faldende i bytte for et fast gebyr knyttet til specifikke finansielle services model. Dette forårsager en samtale blandt finansielle rådgivere, der skal revurdere deres kompensationsmodeller. (For mere se: En shakeup kommer til rådgivende industri. )

Drivere af denne Shift

I sidste ende driver internettet disse ændringer. Mere økonomisk information er tilgængelig online end nogensinde før. Forskning, som viser de negative konsekvenser af høje gebyrer på langsigtet afkast, er udbredt på finansielle hjemmesider. Adgang til investeringsrådgivning med lavere gebyr på tværs af den automatiserede rådgivende industri samt inden for hybrid robo-advisor-modeller driver også ændringer i investorernes adfærd. (For relateret læsning se: Hvorfor den velhavende altid har brug for menneskelige rådgivere. )

Finansielle beslutninger er vanskelige, og resultaterne af disse valg er konsekvens. Hvis du for eksempel påberåber sociale sikringsydelser tidligt, snarere end senere, ofrer du en større månedlig præmie for en mindre.For disse komplekse beslutninger søger forbrugerne information fra flere kilder for at få de mest velinformerede valg.

Laura Varas, grundlægger af Hearts & Wallets, fremhævede et skift i investorernes behov for økonomisk rådgivning i en ny artikel InvestmentNews . Hun sagde, at investorer skifter fra vejledning i at vælge investeringer til et ønske om at få information, ekspertviden og støtte, når man navigerer i investeringsvandet.

Konsekvenser for rådgivere

Ændring af investorernes adfærd er opmuntrende rådgivere til at finde andre måder at gøre forretninger på. Spectrem Group tilføjede denne samtale i en nylig rapport med titlen Advisor Relationships og Changing Advice Requirements . Undersøgelsen viste, at investorer var mere interesserede i et betroet forhold til deres rådgiver end absolutte afkast. Spectrem fandt ud af, at en af ​​de vigtigste træk investorer søger fra deres finansielle rådgiver er regelmæssig kommunikation og en proaktiv tilgang. Kun 30% af deltagerne i Spectrem-undersøgelsen sagde, at de ville slukke rådgiveren for tab i løbet af en toårsperiode.

Bundlinjen

Ældre velhavende investorer kombinerer i stigende grad online og menneskelig rådgivning. De foretrækker holistisk finansiel planlægningsvejledning og regelmæssig kommunikation. Finansielle rådgivere skal være fleksible og følsomme over for deres kunders målrettede behov og kan opleve, at nye digitale værktøjer kan hjælpe dem med at imødekomme disse præferencer. (For mere se: Hvilke millionærer tænker på menneskelige vs Robo-rådgivere .)