Nogle kunder ser finansielle rådgivere, der sælger livsforsikring med visse mistanke. En finansiel rådgiver skal trods alt være den ubevægelige fiduciary, der arbejder udelukkende på kundens vegne, mens forsikringssalgspersoner peddler deres politikker, som ligger lige over brugte bilsalgsmænd i mange menneskers sind. Sandheden er, at de fleste finansielle rådgivere bærer flere hatte, og en livsforsikringspolitik har en rolle i næsten enhver seriøs finansiel plan.

Betjening af kunden

De fleste mennesker har et legitimt behov for en livsforsikring, men præcis, hvilken slags afhænger af familiens situation.

En typisk årsag til livsforsikring er, når en partner tjener flere penge end den anden, og ønsker at sikre en uændret levestandard for den anden partner. Det kunne betyde, at der var tilstrækkelig forsikring til at dække det enestående realkreditlån og fremtidige college for børnene og at give et indkomstgenererende reden æg for at supplere partnerens mindre lønseddel indtil pensionering og videre. Sikring af fremtiden for voksne børn med særlige behov er et andet tilfælde, hvor en livsforsikring kan spare dagen. Enkelt sagt bør folk overveje livsforsikring, hvis deres pludselige tab af liv ville betyde trængsler for deres pårørende. Hvor god er en smart 401 (K) porteføljestrategi, hvis den vigtigste bidragyder til planen bortfalder, og enken eller enken skal forlade sit hus?

Men vanskeligheden med at bane emnet gør nogle finansielle rådgivere tøvende for at vove sig ind på dette område. Kunderne kan reagere med mistillid, eller endda genvinde ved sygdommen i at diskutere deres potentielle dødsfald. En klient, der går ind for at få livsforsikring, men ender med at blive slået ned for noget unflattering, som at være overvægtigt, kan blive fornærmet og dreje andre steder helt.

Det er lettere for en finansiel rådgiver at fokusere på aktier og fonde, og at opbygge gode investeringsmodeller, samtidig med at forsikringsdelen falder bagud. Men de fleste finansielle rådgivere står over for situationen og omfatter livsforsikring i deres overordnede strategi. Dette kan motiveres af pligt, fortjeneste eller en kombination af begge.

At tjene penge

En finansiel rådgiver, der lever gennem kommissioner, har et stærkt økonomisk incitament til at inkludere livsforsikring, da nogle forsikringsselskaber betaler ret godt for at sælge deres produkter. Provisionen kan være op til 70% af det første års præmie, efterfulgt af 3 til 5% om året, så længe politikken forbliver i kraft.

Tilføjelse af "forsikringsagent" i listen over kvalifikationer skal være ret nemt for en nuværende finansiel rådgiver, da adgangsbarrieren på dette område er forholdsvis lav. Det kan dog være værd at bruge ekstra tid og kræfter på at opnå formelle kvalifikationer, såsom at blive en Chartered Life Underwriter, Certified Insurance Counselor eller en stipendiat ved Life Management Institute.Det sikrer, at rådgivere er fortrolige med alle aspekter af det produkt, de sælger, hvilket kan forhindre pinlige øjeblikke, når kunder har uventede spørgsmål. At have ordentlige legitimationsoplysninger viser også alvor til mere sofistikerede kunder.

En anden tilgang er at adskille forsikringsdiscussionen fra resten og sende faklen til en anden person, når rigdom planlægningen er afsluttet. Dette har flere fordele.

For det første undgår man de ubehagelige følelser og potentielle tilbageslag fra en afvist forsikringsansøgning. For det andet frigør det rådgiverens tid til at fokusere på sit område af investeringsekspertise, mens han forlader forsikringsplanlægningen i hænderne på en anden dedikeret ekspert. For det tredje kan et samarbejde med forsikringseksperten føre til store synergier. For eksempel kan en finansiel rådgiver, som ikke er kvalificeret til at sælge forsikring alligevel, gøre forsikringsrepræsentanten meget glad ved at give værdifulde kundeemner. Da forsikringsrepræsentanten har mange kunder på egen hånd, er det en god indsats, at mange af dem har brug for økonomisk rådgivning.