Robo-rådgivere udnævnes som den ideelle investeringsforvalter til alle slags investorer, fra dem, der lige starter med mere erfarne investorer. Betterment, Wealthfront, TradeKing Advisors, SigFig og Wise Banyan er ultra-low fee rådgivere for dem der starter. Personal Capital, RebalanceIRA eller Vanguard Personal Advisor Services, med deres højere minimumsadgangskrav og dedikerede finansielle rådgivere, kan passe regningen for rigere investorer. Med det voksende antal robo-rådgivere kan du forestille dig, at der er en platform til rådighed for alle typer investorer.

Selv om der offentliggøres som investeringspropacea, kan robo-rådgivere mangle personlig tilpasset diversificering. Med undtagelse af Motif Investing, som kører en særskilt model fra de fleste robo-rådgivere, er der et begrænset antal aktiver i hver enkelt portefølje. For mere kræsne investorer, der ønsker at tilpasse deres porteføljer og få adgang til større aktivklasser eller alternative aktivbevillinger end dem, der leveres af den specifikke robo-rådgiver model, kan den automatiserede rådgiverplatform skuffe. (For mere se: Fordele og ulemper ved at bruge en Robo-Advisor .)

For eksempel omfatter Wealthfront-porteføljen kun fire aktiefondssektorer: USA, udenlandsk udviklet marked, udenlandsk vækstmarked og udbyttebevillingsaktier. Disse investeringsvalg er i modsætning til de seks aktiefondssektors valg af forbedring: USA, USA, storkapitalværdi, amerikanske mid-cap-værdi, us.-værdi, internationalt udviklet marked og internationale vækstmarkedsfonde.

Derudover tilbyder Wealthfront and Betterment forskellige tilgange til obligationer og andre investeringsklasser. Som et eksempel giver Betterment adgang til amerikanske statsobligationer i sin faste menu. Wealthfront tilbyder ejendoms- og råvarehandlerfonde (ETF), mens forbedring ikke gør det. Hvis din præference er rettet mod en bestemt aktivklassemix, og robo-rådgiveren ikke inkorporerer dine særlige fonttypevalg, så er du ude af lykke. (For mere se: Forbedring vs Wealthfront: Et gebyr og fondsammenligning .)

Mangler

For eksempel overveje William, der ønsker en meget bredt diversificeret indeksfondsportefølje. For aktiebeholdningen af ​​sine investeringer tror han på den dokumenterede historiske outperformance af småkapital- og værdipapirer og ønsker adgang til disse aktiver i hans investeringsportefølje. Derudover er William en fortaler for værdien af ​​global investering og ønsker at trykke på både internationale aktie- og obligationsmarkeder. For at afbalancere sine investeringer foretrækker han at investere i inflationsbeskyttede statsobligationsfonde såsom TAS- og I-obligationer.Endvidere har William ingen interesse for naturressourcer eller energisektoren, da han mener, at disse sektorer allerede er dækket af en bredt diversificeret investeringsportefølje.

Selv om komponenter i Williams foretrukne aktivklasser er inkluderet i flere andre robo-rådgivere, er det svært at finde kun en automatiseret rådgiver, der omfatter alle hans investeringspræferencer i de procentdele, han foretrækker. SigFig er en robo-rådgiver, der styrer dine eksisterende aktiver og kræver ikke, at investoren omsætter alle deres beholdninger til at blive forvaltet inden for deres portal. Ulempen ved SigFig er, at dine konti skal afholdes inden for tre rabatmæglere. Hvis dine investeringer ikke er hos disse virksomheder, skal du overføre dem, så de kan administreres af virksomheden. (For mere se: Et kig på Vanguards Robo-Advisor .)

Robo-rådgivere er af deres natur designet til masserne. En personlig personlig rådgiver kan tilpasse din portefølje og opfylde dine personlige ønsker. Juni ønskede for eksempel at støtte israelske virksomheder og anmodede om, at hendes rådgiver køber en israelsk ETF for sin konto. Denne type personalisering er ikke tilgængelig hos en robo-rådgiver.

På trods af ulemperne hos robo-rådgivere er der mange muligheder inden for området, hvorfra man kan vælge en automatiseret rådgiver. Investorer, der ønsker at bruge en momentuminvesteringsmetode, kan vælge TradeKing Advisors platformen. Andre, der ønsker en gratis robo-rådgiver, kan overveje Schwab Intelligent Portfolios eller Wise Banyan. For de fleste investorer, der søger en automatiseret investeringsforvalter, vil manglerne ved robo-rådgiverlandskabet ikke være et problem.

Den nederste linje

Hvis du er en investor med konkrete ideer om, hvordan du opbygger din investeringsportefølje, kan en robo-rådgiver måske ikke være for dig. I dette tilfælde falder robo-rådgivere kort, og du har det bedre med en gør-det-selv tilgang eller vælger at ansætte en menneskelig finansiel rådgiver. (For mere se: Hvem vinder med Robo-Advisors? Alle? )