a:

Når man planlægger pensionering, falder mange tilbage på de kvalificerede pensionsordninger, der tilbydes gennem deres arbejdsgivere, typisk 401 (k). Mens alle pensionsordninger har fordele, er der ingen grund til ikke at fordoble dine pensionsbesparelser ved at åbne en individuel pensionsordning, der giver dig mulighed for at bidrage med midler til din pension ud over det, der er tilladt via din arbejdsgiverbaserede plan. En IRA er en fantastisk måde at øge den samlede mængde af dine besparelser på, samtidig med at der opretholdes et niveau af autonomi og investeringskontrol, der ikke findes med mange planer oprettet gennem arbejdsgivere.

Der er mange fordele ved at have en IRA, selvom den øverste blandt dem er, at en IRA giver dig mulighed for at spare en ekstra $ 5, 500 om året for pensionering. For personer over 50 år er en indbetaling på $ 1 000 tilladt ud over denne grænse. Ligesom en traditionel 401 (k), er midler bidraget med dollars før skat, hvilket betyder, at indkomstskat skal betales på fonde ved deres tilbagekaldelse. Du kan dog også åbne en Roth IRA og bidrage efter skat dollars, hvilket betyder, at midlerne kan trækkes tilbage uden at betale yderligere skat ved pensionering. Dette kan være en særlig nyttig besparelsestaktik for dem, der forventer at være i en højere skattekonsol ved pensionering end i deres arbejdsår.

Selv om eventuelle udlodninger før 59. 5 år er underlagt den 10% tillægsafgift, er der en række situationer, hvor en kontohaver kan undgå denne afgift, hvis midlerne anvendes til specifikke udgifter. To af de mest nyttige scenarier er til uddannelse og lægeudgifter. Du kan bruge pensionskasser fra enten en traditionel eller Roth IRA til dækning af lægeudgifter, der overstiger 10% af din justerede bruttoindkomst. Dette sænkes til 7,5%, hvis du eller din ægtefælle er over 65 år, selvom denne særlige undtagelse kun er tilladt indtil 31. december 2016. Derudover kan IRA-midler bruges til at dække kvalificerede uddannelsesudgifter til at købe , bygge eller genopbygge dit første hjem eller dække betalinger til sygesikring, mens de er ledige. Selvom udlodninger fra en traditionel IRA stadig er genstand for indkomstskat, afskrives den yderligere 10% skat i ovennævnte tilfælde, så længe fordelingen ikke overstiger kvalificerede udgifter.

At tage IRA-udlodninger som annuitetsbetalinger før pensionering er en anden fordel, der ikke tilbydes af 401 (k) eller andre pensionsordninger. Hvis du tager en række "stort set lige betalinger", der er beregnet til at sprede den fulde fordeling i løbet af din forventede levetid eller den kombinerede forventede levealder for dig og din modtager, kan du trække penge fra en IRA før 59 år. 5 uden at pådrage yderligere 10% skat.Der er tre metoder til bestemmelse af det nødvendige betalingsbeløb: krævet minimumsfordeling, fast afskrivning og fast annuitering. Konsultation med din revisor eller en anden licenseret finansiel professionel anbefales for at bestemme hvilken metode der passer bedst til dine behov.

Selvom en pensionsopsparingsplan er bedre end ingen, er en IRA en fantastisk måde at øge dine besparelser på uden at påvirke det beløb, du er berettiget til at bidrage til din arbejdsgiver-sponsorerede 401 (k), 408 (k), 403 (b) ) eller anden kvalificeret plan.