Teknologi ændrer meget af den måde, vi styrer vores liv på. Et bestemt område, Fintech, ændrer den måde, vi håndterer vores økonomi på. Fintech, der er kort for finansiel teknologi, dækker alt fra mobil-kun investering, peer-to-peer-lån, robo-rådgivere og meget mere. Som med enhver ny teknologi er der en chance for, at det vil erstatte mennesker, der udfører samme opgave. Med fremkomsten af ​​robo-rådgivere i de seneste år har denne frygt været levende og godt blandt finansielle rådgivere. En nylig fintech-rapport fra Citigroup Inc. konkluderer dog, at robo-rådgivere forstærker traditionelle rådgivere, og at de velhavende altid vil foretrække en menneskelig berøring, når det kommer til at styre deres økonomi.

- Rapporten,

Digital Afbrydelse, Hvordan FinTech tvinger Banking til et Tippested , konkluderer, at kunder med højt nettoindhold og avancerede investorer stadig vil have god gammeldags ansigt- til-ansigt rådgivning, når det kommer til at styre deres penge. Citi erkender fordelene ved robo-rådgivere, og at der er store muligheder for, at finansielle serviceselskaber tilbyder en robo-type service. Citi-rapporten, som vurderer, at robo-rådgivere for øjeblikket administrerer ca. 20 milliarder dollar i aktiver, hævder også, at robo-teknologi vil hjælpe menneskelige rådgivere til at blive mere produktive i deres praksis og gøre det muligt for dem at servicere flere kunder. (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

"Vi ser fremkomsten af ​​robo-rådgivning som et eksempel på automatisering, der forbedrer produktiviteten hos traditionelle investeringsrådgivere, og ikke en situation, hvor der er stor risiko for jobudskiftning. Højere nettoværdi eller mere sofistikeret investorer vil efter vores opfattelse altid kræve rådgivning, siger Citi-analytikere i rapporten.

Citi-rapporten henvender sig også til, at fordi robo-rådgivere har massemarkedsk appeal og passer godt til enkeltpersoner med færre aktiver har de potentiale til at være et nyt værktøj for rådgivere til at erhverve kunder. Kunder kan for eksempel starte på en automatiseret platform, og da de har brug for mere tilpassede tjenester og øge deres aktiver, skal de overgå til en menneskelig finansiel rådgiver. For mere, se:

Etableret velstandsforvaltere med Robo-Advisors .)

"For massemarkedet eller investorer, hvis rigdom forhindrer dem i at søge mere dyre high-touch investeringsrådgivning, vi ser teknologi, i form af robo-advic e giver en nyttig løsning, "siger rapporten." For mange rådgivende firmaer kan tilvejebringelsen af ​​et robo-rådgivningstilbud være et nyttigt "tableder" -værktøj til fremtidig klientoptagelse: giver dem mulighed for at yde en tjeneste til yngre / mindre velhavende kunder, hvoraf mange sandsynligvis vil se deres rigdom udvide sådan, at de har brug for en komplet personlig rådgivningstjeneste i fremtiden."

Eksempler på finansielle virksomheder, der omfatter dette, er Blackrock, Inc., der købte FutureAdvisor sidste år. Vanguard og Charles Schwab Corp. er blandt de store finansielle serviceselskaber, der har introduceret robo-rådgiverplatforme. (Se mere: > Hvad Blackrocks Roboadvisory Entry Means

.) Når en klient er i en fase af livet, hvor de har brug for flere serviceniveauer, vil de have en erfaren finansiel professionel til at gå dem gennem deres muligheder og hjælpe dem med at træffe beslutninger, noget en robustrådgiver kan ikke levere. En solid finansiel plan går langt ud over aktivfordeling. Når først vigtige beslutninger er truffet og tildelte aktiver, kan en robo-rådgiver overtage og styre opgaver som skatteforhøstning. En kombination af en robo-rådgiver og menneskelige rådgivningstjenester giver mening for mange investorer. (For mere se: Schwabs nye Robo Advisor Service Service Explained

.) Bottom Line Citi's rapport konkluderer, at robo-rådgivere forstærker traditionelle " menneskelige "fina ncial rådgivningstjenester, og at de rige vil altid have behov for traditionel rådgivning og high-touch-tjenester. Rådgivere bør også se til robo-rådgivere som en potentiel rekrutteringsplads for nye kunder. (For mere se:

Hvem vinder med Robo-Advisors? Alle?

)