Virksomheder, der tilbyder nulrente lån, præsenterer dem som forslag, hvor låntageren ikke kan tabe. Et stort køb, der ellers ville kræve et stort kontantudlæg, kan spredes over 12 eller 24 måneder gratis, hvilket skaber en meget mere velsmagende pengestrømsituation. Der er dog flere faldgruber med disse lån, herunder en større sandsynlighed for at foretage et impulskøb, tendensen til overskridelse og større gebyrer for overskridelse af lånets løbetid.

Basis for nulrentegæld

Et nulrentelån er præcis, hvad det lyder som: et lån, hvor kun hovedstol skal tilbagebetales, forudsat at låntageren overholder vilkårene for aftalen. Disse vilkår omfatter typisk en stiv deadline, hvormed hele saldoen skal tilbagebetales. Overskridelse af denne deadline udviser ikke kun en voldsom straf, men i mange tilfælde ophæver långiveren nulprocentklausulen og anvender tilbagegivet interesse for lånet.

Nulrentlån er almindelige hos bilforhandlere og hos detailhandlere, som sælger elektronik og husholdningsapparater. Lånene tilbydes gennem tredjepart långivere, ikke butikkerne selv, og for at kvalificere kræver generelt en fremragende FICO-score, som f.eks. 720 eller derover. I de fleste tilfælde leveres nulinteresseprisen kun med kortere lån, som f.eks. 24 måneder eller mindre i en butik eller 36 måneder eller mindre hos en bilforhandler.

Nulbeløbslån og impulskøb

Ofte når der køres kampagner, overlever bilforhandlere lokale radiobølger med annoncer, der udsteder nulrente lån. Finansiering af en ny bil med 0% interesse i stedet for højere sats er en klog beslutning, men kun hvis køberen rent faktisk har brug for en ny bil og har en god økonomisk position til at købe en. Problemet er, at disse annoncer kan være så lokke, at købere, der ikke bør overveje at en ny bil kommer ned på partiet og laver impulskøb.

Kampagner for nulrente lån tiltrækker mange flere købere end dem, der rent faktisk er kvalificeret til sådanne lån. De købere, der kun opdager, at deres kredit ikke kvalificerer dem til 0% satsen, modtager stadig glatte salgssteder, der er designet til at styre dem i lån, der bærer renter. Selvom vilkårene ikke er gunstige, kan det være svært at sige nej, især hvis køberen allerede har trukket et mentalt billede af at køre partiet i sin nye bil eller installere sit nye fladskærms-tv.

Zero-Interest Loans og Overspending

Zero-rente lån giver en bekvem undskyldning for at bruge flere penge på en ny bil eller foretage et luksus køb, som køberen ellers ikke kunne gøre. I stedet for at købe en helt fin $ 20.000 bil, handler køberen op til et $ 25.000 køretøj og rationaliserer at han i hvert fald kunne betale mindst $ 5,000 i interesse, hvis han ikke modtog så gode lånevilkår.Nu er hans kontantudbetaling det samme som med et rentebærende lån, og han har et køretøj med kun marginalt bedre nytteværdi.

Sælgere udnytter nulrente-lånekampagner ved at bruge dem til at skubbe kunderne ind i dyrere køb, der betaler højere provisioner. Derudover bruger nogle forhandlere nulinteresseaftaler som gearing under prisforhandlinger. Med køberen modtaget så meget på finansiering, er sælger ofte mindre tilbøjelige til at komme ned på købsprisen. Købere bør være opmærksom på, at de ikke bruger rentebesparelser til at retfærdiggøre overbetaling.

Nulbeløb Lån og gebyrer

Nulrentlån kan virke som en drøm, men de kan hurtigt blive et mareridt for låntagere, som ikke læser vilkårene og forstår dem fuldt ud. Långivere er hurtige til at annullere regler for nulrenter for manglende overholdelse, undertiden for en overtrædelse, som er mindre end en enkelt forsinket betaling. Dette gælder for revolverende gæld, såsom kreditkort på 0% årlig procentvis rente (APR) og for afdragsgæld, såsom et billån. Låntagere, der udnytter sådanne tilbud, bør forstå, hvad fristerne er samt eventuelle gebyrer eller sanktioner for at betale for sent eller overstige lånets angivne løbetid.