Det er meget almindeligt for finansielle rådgivere at modtage henvendelser fra potentielle kunder, der er inden for fem års pensionering. Deres største bekymring er generelt i retning af at være sikker på, at de er økonomisk klar til pensionering. Uanset om det hjælper en ny kunde eller arbejder med langtidskunder, er der fem økonomiske planlægningstips for dem inden for fem års pensionering.

Anmeldelse Social sikring

Social sikring er fortsat et stort stykke af pensionsindkomstpuslespillet for de fleste kunder. Du skal få en kopi af din klients seneste Social Security statement og gennemgå den. Du bør bede dem om at gøre det samme for at sikre, at alle indtjeninger er blevet korrekt krediteret. (For mere se: Sådan kan du hjælpe kunder med social sikring .)

Det er vigtigt for rådgivere at se på konsekvenserne af at påberåbe sig fordele i forskellige aldre i sammenhæng med deres kundes overordnede situation. For gifte klienter er der stadig muligheder selv med filen og suspenderes med en begrænset ansøgningsstrategi, der går væk fra 30. april. Nu er det tid til at begynde at tænke på, hvornår den mest fordelagtige tid til at kræve fordele kan være for kunden.

Se på alle pensionsressourcer

Dette er klokkeslættet for klienterne at få deres våben rundt om alle økonomiske ressourcer, der vil være tilgængelige for dem, når de går på pension. Ud over social sikring kan disse omfatte:

• Arbejdspladsen definerede bidragsordninger såsom 401 (k) s og lignende planer
• Eventuelle pensionsordninger, hvor kunden har opnået en fordel
• Skattepligtige investeringer
• IRA-konti < Selvstændige pensionsordninger
• Annuiteter
• Selskabsaktie på pensionskonto
• Aktieoptioner og begrænsede aktier

Der kan være andre, men det er meningen, at du og kunden er begge opmærksomme på alle potentielle kilder til pensionsindkomst, de har til rådighed for dem. (For mere, se:

Finansiel rådgiver Kundevejledning: Pensionsplaner og forsikring .) Foretag en finansiel prognose

Finansielle rådgivere bør regelmæssigt udføre en økonomisk projicering for kunderne i alle faser af deres forhold. Dette bliver især import inden for 5-10 års pensionering. Inden for fem års pensionering kan dette ske årligt. Bestemt for nye kunder, der kommer til dig, så tæt på pension, er dette en af ​​de første ting, der skal gøres, når du har gjort al den nødvendige dataindsamling. Det giver et udgangspunkt og med flere år tilbage, indtil pensionering kan danne grundlag for at ændre kundens planer. Måske kan de arbejde et par år længere eller endog deltid under pensionering. Der er tid til at se igen på deres pensionsplanlægning og at lave nogle nedbringelser af udgifterne, som forhåbentlig ikke vil lægge for meget af en krympe i deres planlagte livsstil ved pensionering.

Klargør en udgiftsplan

Hvis klienten ikke har gjort det allerede, skal de udarbejde en udgiftsplan. Pensionsprojektionen kan faktisk være medvirkende til denne del af processen, idet den kan vise kunden, hvor meget de komfortabelt kan bruge under pensionering. Med din hjælp kan kunden overveje at lave et par versioner af en udgiftsplan, især hvis de står på hegnet om et eller flere aspekter af deres planlægning af pensionsplanlægning. (For mere se:

Hvordan rådgivere kan styre udviklende pensionering .) F.eks. Hvis de bliver revet mellem at blive i deres nuværende hjem eller nedskæringer og måske flytte til et område i det land, hvor de opfatter at leveomkostningerne bliver lavere, er det en mulighed for at lave nogle undersøgelser af leveomkostningerne mellem de to steder og lægge dem ud i et sammenlignende budget.

Bestem, hvordan sundhedsomkostninger vil blive dækket

Forskning fra Fidelity Investments indikerer, at et par begge 65 år kan forvente at bruge 245 000 dollars på sundhedsomkostninger under pensionering. Ideelt set skulle klienter have planlagt, hvordan de dækker de stigende omkostninger ved pensionisternes sundhedspleje hele tiden, men dette emne skal være front og center i årene før pensionering. Medicare hjælper, men udgifterne til lomme for seniorer kan stadig være betydelige og en reel dræn på deres pensionsaktiver.

En mulighed for dem, der har adgang til en høje fradragsberettiget sygesikring, er at finansiere en sundhedssparekonto (HSA). HSA giver mulighed for bidrag før skat og skattefri tilbagekøb for kvalificerede medicinske og beslægtede udgifter. Disse kan omfatte Medicare præmier blandt andre. Hvis dine kunder har råd til det, kan de fuldt ud finansiere deres HSA-konti og udbetale lommens medicinske omkostninger, mens de arbejder fra andre kilder. Selv finansiering af en HSA i deres sidste år før pensionering kan hjælpe med at tage kanten ud af pensionisternes medicinske omkostninger. (Se mere om:

Planlægning af sundhedsomkostninger ved pensionering .) Bottom Line

Folk planlægger og sparer for pensionering forskelligt under deres karriere. Det er ikke ualmindeligt, at en finansiel rådgiver modtager et opkald fra en potentiel kunde med kun et par år tilbage til pensionering, der ønsker en check for at sikre, at de er på rette spor. Uanset om en ny klient eller en, som du har haft forhold til, er det vigtigt at være sikker på, at alt er på rette spor inden for de sidste par år før deres pensionsdato. (For mere se:

Rådgivere: Har kunderne prøv på pensionering for størrelse .)