Lokket af "no credit check" -lån Det er indlysende, og fristelsen til at udtage et sådant lån kan være overvældende for en person med dårlig kredit og i meget stramme økonomiske forhold, der har brug for penge hurtigt. Disse lån er rettet mod enkeltpersoner, der på grund af begrænsede økonomiske ressourcer og dårlig kredit ikke kan opnå kortfristede, ikke-colteraliserede lån fra en traditionel långiver.

Der er dog betydelige økonomiske risici forbundet med disse lån, og dem, der bruger denne finansielle tjeneste, finder sig ofte i en endnu værre finansiel stilling efter at have taget lån. Derfor anbefales forbrugerne at overveje alternative løsninger til en midlertidig cash flow crunch.

AD:

Hvordan ingen kreditkontrol lån arbejder

Den mest almindelige form for ingen kreditcheck finansiering er det, der er omtalt som en payday eller kontant forskud, lån. Strukturen af ​​disse lån er simpel nok. Långivere tilbyder payday loahns typisk tilbyde at låne en individuel låntager op til 100% af deres netto, hjem-hjem løn på deres næste lønseddel. Lånet er fastsat til tilbagebetaling på den dato låntageren modtager sit næste lønseddel, idet rentebeløbet skal betales beregnet for samme tidsramme.

AD:

For eksempel, hvis en låntager ansøger om et payday lån på den femte af måneden og hans næste lønseddel skal modtages den 15., så er lånets løbetid 10 dage og 10 dagers interesse er forfalden sammen med det primære lån, den 15. Lånet tilbagesendes normalt af låntageren, der skriver en post-dateret check for det samlede beløb af hovedstol plus renter, der kræves for at tilbagebetale långiveren fuldt ud. Medmindre andre ordninger indgås, indskyder långiveren simpelthen låntagerens post-daterede check på datoen for tilbagebetaling.

AD:

Potentielle problemer

Den primære fare forbundet med payday lån stammer fra de ublu renter. Selvom de tidligere misbrug har ført til, at payday långivere er strengt reguleret, forbliver den grundlæggende kendsgerning, at rentegodtgørelsen generelt ligger i intervallet 25-30% af lånebeløbet. Med andre ord kan et uges lån på $ 400 kræve, at låntageren tilbagebetaler långiveren $ 520. Den årlige procentsats (APR) kan være højere end 1.000%, men fordi disse lån er så kortsigtede, ses renten generelt i forhold til det primære lånebeløb. Forskrifterne varierer mellem stater, men payday långivere opkræver normalt den maksimale rentesats.

Selvom lånet på $ 400 kan hjælpe låntageren med at håndtere kortfristede behov for at betale regninger eller håndtere andre omkostninger, skaber den rente, han skal betale på lånet, ofte en anden øjeblikkelig cash flow problem bare en uge senere. Hvis en låntager ikke er i stand til at tilbagebetale lånet plus renter på den forfaldne dato, de fleste payday långivere er glade for at rulle over lånet for en anden lønseddel periode til gengæld for låntager betaler bare rentebeløbet forfaldne.Dette medfører selvfølgelig, at låntageren betaler endnu flere renteudgifter for lånet. Nogle mennesker bliver fanget i en situation, hvor den rentebetaling, der kræves for løbende at rulle lånet over fra uge til uge ender med at blive en anden regelmæssig regning, der yderligere knuser deres økonomi.

Hele arenaen for ingen kreditkreditlån er også overflod med svindel, især med mange långivere, der kun handler online eller via telefon uden fysiske butikskontorer. Fælles svindel omfatter låntagere bliver bedt om at betale et gebyr på forhånd, som de får at vide, at deres lån bliver godkendt. Det er imod loven at opkræve sådanne forskudsgebyrer. Låntagere bør være forsigtige med en långiver med angivelse af, at der ikke kræves en kreditkontrol, men kræver stadig personlige økonomiske oplysninger, som f.eks. Låntagerens sociale sikkerhedsnummer eller bankoplysninger. Dette kan være et forsøg på identitetstyveri eller ved hacking i låntagerens check- eller kreditkortkonto.

Bedre alternativer til ingen kreditkreditlån

Højrentelån, såsom payday lån, bør undgås, hvis det overhovedet er muligt. På lang sigt har de en tendens til at forårsage større cash flow problemer end dem, de kan løse. Mulige alternative løsninger til en cash flow crunch er at bede en arbejdsgiver om et lønforskud, holde et garage salg eller få et lån fra en bondebutik for varer som smykker. Pantforretninger opkræver høje renter også, men ingen steder nær så meget som payday långivere, og tilbyder længere lånevilkår. Et kreditkort kontant forskud er et andet muligt alternativ. Igen har kreditkortrenterne, især på kontante forskud, tendens til at løbe højt, men er stadig mindre end i forhold til renten på payday loans.