Da de stigende omkostninger ved universitetsuddannelsen fortsætter med at overstige inflationen, har 529 skolebesparelsesplaner vundet i popularitet. Siden de først blev introduceret for næsten to årtier siden, har deres gebyrer været faldende, og deres egenskaber og fleksibilitet er blevet stigende. Ved udgangen af ​​2014 er næsten 250 milliarder dollars blevet investeret af dem, der søger en skatteeffektiv måde at spare og betale for college. Fortyogtyve stater tilbyder nu 529 opsparingsplaner, der er tilgængelige for alle borgere i USA.

Indiana tilbyder to planer: CollegeChoice 529 Direct Savings Plan og CollegeChoice 529 Advisor Plan. De tilbyder begge de samme funktioner og investeringsmuligheder, men en sælges direkte til offentligheden, mens den anden sælges gennem finansielle rådgivere. Begge ledes af Ascensus, Inc., som er en national udbyder af 529 plan administrative og investeringstjenester.

CollegeChoice 529 Advisor Plan Basics

CollegeChoice 529 Advisor Plan er højt kvalificeret og tjener en af ​​21 bronze medaljer uddelt af Morningstar i 2014. Den blev også givet en rating på 4, 5 ud af fem af SavingForCollege. com i 2015. I slutningen af ​​2014 havde planen $ 1. 65 milliarder kroner i aktiver under ledelse (AUM) med 156, 262 deltagere. Planen er blevet styret af Ascensus siden september 2008, da den erstattede JPMorgan.

Planen er feature-rich med maksimal fleksibilitet for bidrag og modtagers ændringer. Den minimale indledende bidrag er kun $ 25 og $ 25 for efterfølgende bidrag. Du kan bidrage til planen så ofte som du vil, indtil kontosaldoen når $ 298, 770, på hvilket tidspunkt den er begrænset. Ud over de skattefordele, som alle 529 plandeltagere nyder, kan indbyggerne i Indiana modtage 20% skattefordele på op til $ 1, 000 på bidrag til planen.

Planen opkræver et årligt programledelsesgebyr på 0,34% og et administrativt gebyr på 10%. En konto vedligeholdelse gebyr på $ 20 er frafaldet, hvis de samlede konti i konti under en ejer overstiger $ 25, 000.

CollegeChoice Advisor Plan indeholder en menu med 19 investeringsoptioner fordelt på tre typer af porteføljer: år for tilmeldingsporteføljer, individuelle porteføljer og opsparingsporteføljer.

År for tilmeldingsporteføljer

Lige som en aldersbaseret eller måldagsfond giver et års indskrivningsportefølje dig mulighed for at vælge mellem en række tidsrammer. Du vælger den portefølje, der passer bedst til den studerendes anslåede registreringsår. Porteføljer med længere tidsrammer er afsat til mere aggressive vækstprofiler, og porteføljer med kortere tidsrammer er mere moderate og konservative afhængigt af længden af ​​tid før tilmelding.Over tid skifter tildelingerne fra aggressiv holdning til mere konservative holdninger. Porteføljerne er alle investeret i iShares valutahandlede fonde (ETF'er), der forvaltes af BlackRock.

Individuelle porteføljer

Hvis du foretrækker at administrere din egen kapitalfordeling, kan du vælge mellem 10 midler i tre aktivaklasser: egenkapital, international egenkapital og rente. Fondskassen indeholder midler fra topleverandører, som BlackRock, T. Rowe Price og PIMCO. Du kan købe eller sælge hver fond 60 gange i løbet af året, og der er ingen ventetid for genkøb, efter at der er solgt midler. Det gennemsnitlige udgiftsforhold er 0. 63%; De aktivt forvaltede midler opkræver mellem 0,93 og 1,29%, og ETF'er opkræver så lavt som 0. 15%.

Savingsportefølje

Hvis du ikke vil risikere, investerer spareporteføljen alle sine aktiver i Sallie Mae High-Savings Savings Account. Fondene holdes i tillid af Indiana Education Savings Authority, og de er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Hvordan sammenligner CollegeChoice Advisor?

CollegeChoice Advisor Plan sammenligner positivt med andre højt vurderede 529 planer med hensyn til den overordnede kvalitet, men dets gebyrer kan være i high end.

For eksempel er Vanguard 529 College Savings Plan en anden plan for Ascensus-styret for Nevada. Det giver deltagerne en bred vifte af Vanguard indeksfonde, men ingen med omkostningsforhold højere end 0. 49%. Det tilbyder også flere investeringsmuligheder for både aldersbaserede og individuelle porteføljer. Vanguard-planen sælges direkte, mens CollegeChoice Advisor Plan er rådgiver-solgt. Vanguard-planen opkræver ingen salgsmængder, mens CollegeChoice Advisor Plan gør. Antallet af salgsbelastningen varierer afhængigt af klassen af ​​købte aktier.

Indiana's anden plan, CollegeChoice Direct, opkræver heller ikke en salgsbelastning. Deltagere, der er mere vidende og bedre rustet til at træffe deres egne investeringsvalg, kan vælge CollegeChoice Direct, mens deltagere, der gerne vil have vejledning fra en finansiel rådgiver, foretrækker CollegeChoice Advisor.