Hvis du spiser rigtigt og træner (mest af tiden) og arver sunde gener, kan du nyde en lang og sund pensionering uden andre sundhedsudgifter end dem, der påløber til årlige check-ups og generelle forebyggende pleje. På den anden side, hvis du er udsat for sygdom, kan dine lægeudgifter tage en stor bid af dine pensionsbesparelser og påvirke den økonomiske sikkerhed i din pension. Selvom du arver sunde gener og lever en sund livsstil, kan du ikke rulle terningerne på, hvad din sundhedstilstand vil være under din pension, da omkostningerne ved langvarig pleje kan udrydde dine besparelser. Selvom du gør dit bedste for at passe på dit helbred, bør du ikke undlade at forberede dig på det værste. Læs videre for at lære, hvordan du kan komme i gang.

Hvad er langtidspleje?
US Department of Health and Human Services definerer langtidspleje som "en række tjenester, der omfatter medicinsk og ikke-medicinsk pleje til personer med kronisk sygdom eller handicap. Langtidspleje hjælper med at opfylde sundhedsmæssige eller personlige behov . De fleste langsigtede pleje er at hjælpe personer med supporttjenester som dagliglivets aktiviteter som dressing, badning og brug af badeværelset. " Det forklares videre, at "langtidspleje kan ydes hjemme, i samfundet, i hjemmeboende eller i plejehjem." (For relateret læsning, se En ny tilgang til langvarig plejeforsikring og At tage overraskelsen ud af langvarig pleje .)

Tror du ikke, du skal have langvarig pleje? Statistikker fra Institut for Sundhed og Human Services foreslår ellers. De siger, at i 2020 vil 12 millioner ældre amerikanere have brug for langvarig pleje. Personer, der når 65 år, har 40% chance for at komme ind i et plejehjem, og ca. 10% af de personer, der går ind på et plejehjem, vil blive der i mindst fem år.

Livsforventningerne er steget; hvis dine forfædre levede længe og sunde liv, kunne det betyde, at du sandsynligvis vil leve endnu længere. Dette øger sandsynligheden for, at du bliver nødt til langvarig pleje, da behovet for det forøger, jo længere du lever over 65 år.

Vil du have råd til langtidspleje?
Den nationale gennemsnitlige omkostninger til et plejehjem løber ind i tusinder af dollars om måneden. Dette kan være mere eller mindre afhængigt af den tilstand, hvor du bor. Med den gennemsnitlige opholdstid for nuværende beboere i plejehjem er 892 dage og 272 dage for udlændte beboere, kan de samlede omkostninger øge op til et betydeligt beløb. Desuden kræver mange patienter post-akut institutionel dygtighed eller frihedsberøvelse, hvilket kan tilføje hundredtusinder af dollars til regningen.

Du tror måske, Medicare og Medicaid vil betale for din langvarige pleje, men du skal opfylde kvalifikationskravene til Medicaid.For at kvalificere, skal du have næsten ingen aktiver. Derudover er der et loft på det beløb, der er dækket, og Medicare dækker ikke alle udgifter til lægehjælp og langtidspleje. Figur 1 viser de beløb, du skal betale. (For relateret læsning, se Medicare: Definere linjerne .)

Medicare
Medicare yder sygehusforsikring til pleje inden for patienten og visse opfølgende pleje. Det betaler også for medicinsk forsikringsdækning for lægeydelser, der ikke er dækket af sygeforsikringen. Den medicinske del af forsikringen er tilgængelig til en præmie og er valgfri. Selvom du er dækket under Medicare, dækker det ikke alle dine udgifter. For eksempel kan blodtransfusioner, hjemmehelsetjenester, receptpligtige lægemidler, hospitalsophold og dygtig sygepleje komme med ekstra gebyrer. For yderligere oplysninger om Medicare, se SSA-publikation nr. 05-10043 .

Medicaid
Medicaid er et fælles føderalt og statsligt program, der hjælper med at betale for medicinske omkostninger afholdt af personer med begrænset indkomst og ressourcer. Støtteberettigelsen og præmiekravene er fastlagt i henhold til statsloven og kræver generelt, at du ikke har nogen aktiver og henhører under en lavindkomstkategori. For individuelle statslige krav, besøg Center for Medicare og Medicaid Services af S. Department of Health and Human Services. (For at lære mere, se Medicaid Versus LTC Forsikring .)

Afhjælpning af medicinske udgifter
Beløb, der er sparet i pensionering, er normalt beregnet til at finansiere en persons pensionsår og / eller blive efterladt som en arv for de kære. At have ikke de rette ressourcer til dækning af udgifter til langtidspleje kan medføre, at et nestegod bruges til at betale for lægeudgifter, post-akut institutionel pleje som den, der leveres hos en dygtig sygeplejefacilitet, hjemmepleje og anden sundhed -relaterede udgifter, der ikke er dækket af forsikring. Der er imidlertid trin, der kan træffes for at forhindre dette scenario. Disse omfatter:

• Tjek din statslov for at fastlægge kravene til Medicaid-dækning.
• Kontroller din statslov for at afgøre, om din pensionskonto er beskyttet, eller hvis du skulle være forpligtet til at afvikle din pensionskonto og overdrage den til staten under dens Medicaid-kvalifikationskrav.
• Besøg Social Security Administration's hjemmeside for at gennemgå Medicare reglerne og bestem det bedste tidspunkt for dig at tilmelde dig.
• Overvej at købe langtidsplejeforsikring, hvis det er fastslået, at det ville være et godt produkt til dig. Men før du gør det, skal du kontrollere, at udbyderen er kendt og pålidelig. (Se Langsigtet plejeforsikring: Hvem har brug for det? )
• Hvis du er berettiget, skal du bidrage til en sundhedsopsparingskonto (HSA). En af de attraktive egenskaber ved en HSA er, at balancen ikke skal bruges til medicinske udgifter hvert år, men kan efterlades for at akkumulere og tilføjes til dit pensionebog æg. (For yderligere læsning, tjek Bekæmpelse af de høje omkostninger i sundhedssektoren .)
• Tal med en ældre advokat i dit område om ovenstående og om alt sammen med sundhedsdækning i løbet af dine pensionsår. Disse advokater plejer at specialisere sig inden for ældrepleje, herunder vejledning om støtteberettigelse, forsikringskrav og fastsættelse af de skridt, du kan tage for at beskytte dine aktiver. Hvis du ikke har råd til en advokat, skal du besøge LawHelp. org for at afgøre, om du er berettiget til gratis retshjælp.

Disse trin bør tages, før der er behov for pleje. Arbejd med din advokat for at designe din handlingsplan og fastlægge en tidslinje for at sætte den i kraft.

Konklusion
Dårlig sundhed kan resultere i en dårlig pensionering, økonomisk set fordi en mangel på økonomiske ressourcer kan påvirke dig på mange måder negativt. Du kan undgå dette scenario ved at tage de rigtige skridt, før det er for sent. Manglende gennemførelse af en plan, der passer til din økonomiske profil, kan medføre, at du modtager medicinsk og post-akut institutionel pleje, der er af mindre kvalitet end du virkelig har brug for eller ville finde acceptabel. Det kan endda betyde, at du ikke kan modtage nogle af disse tjenester på grund af manglende økonomiske ressourcer. Sørg for, at du nyder din pension ved at planlægge tidligt og holde dig til din tidslinje. At være syg er ikke et mål på de fleste af vores lister, hvis der er ressourcer til at behandle medicinske problemer, hvis de opstår.