Hvis du er som de fleste mennesker, der betaler et pant eller søger at købe eller sælge et hjem, er chancerne opmærksomme på, hvor realkreditrenterne er på vej. Overvej følgende strategier, når du beslutter dig for at købe, sælge eller refinansiere, hvis priserne forbliver de samme, gå ned eller stige.

Bliv den samme

Gennemsnitlige renter på realkreditlån har været i historiske nedgang i flere år. Hvis denne tendens fortsætter, har du en god position til at købe eller sælge et hjem. Din købekraft, hvilket betyder, hvor meget bolig du har råd til, er stærkt historisk set. Dette forudsætter, at din kredit er god, og du kvalificerer dig til et lavrente lån.

Renterne svæver med lige over 4% for 30-årige fastforrentede realkreditlån. Dette stiger fra, da de ramte en rekordlængde på 3,3% ved udgangen af ​​2012, men langt under 6% i årene frem til recessionen.

Hvis du skulle købe et hjem for $ 300 000 med en 20% nedbetaling og finansiere resten med et fastrentet 30-årigt lån på 4%, vil din månedlige betaling være $ 1, 145. 80. Finansiering af det samme hjem på 6% ville hæve dine betalinger til $ 1, 438. 92, næsten $ 300 mere om måneden. I dag lave priser giver dig mulighed for at købe flere hjem med de samme månedlige betalinger, du ville have betalt for et mindre hjem med højere renter nogle år tilbage.

Historisk lave satser for de sidste mange år har også hjulpet boligmarkedet igen, om end langsomt, siden finansmarkederne kollapsede i 2007. Dette er gode nyheder for sælgere, hvoraf mange har set boligpriser genvinde fra lavkonjunkturniveauet. ( For mere, se: Lån: Fast rente versus justerbar sats .)

Hvis priserne falder

Mens konsensus synes at være, at realkreditrenten vil stige efter år med historiske nedture, er det ikke t ud af spørgsmålet om, at de kunne gå ned. Hvis de gør det ovenstående stadig gælder.

Hvis du har en regulerbar rente pant (ARM) og satser falder eller forbliver den samme, kan du overveje refinansiering med et fastforrentet lån for at tage stress ud af at bekymre sig om stigende satser i i fremtiden. Rentesatser for rentetilpasningslån, også kendt som variabelt forrentede realkreditlån, er lavere i begyndelsen end fastforrentede lån for en given periode, f.eks. Fem år. Efter indledende periode slutter renterne i takt med markedsindeksene, der til sidst overstiger renten for fastforrentede lån. Dette kan øge dine månedlige betalinger betydeligt. ( For yderligere, se: Skal du refinansiere dit realkreditlån, når renten falder .)

Hvis du har et fastrentelån og satser falder, er det værd at se på refinansiering af det til et kortere lån . Hvis du for eksempel har 20 år tilbage på et 30-årigt realkreditlån, kan det være fornuftigt at refinansiere de resterende 20 år til et nyt 15-årigt realkreditlån.Priser på 15-årige realkreditlån er også lavere end 30-årige realkreditlån. Kombiner det med et faldfald, og du kan spare på den betalte rente og betale dit pant tidligere.

Når refinansiering altid overvejer dit unikke sæt forhold. Faktor i afsluttende omkostninger og hvor lang tid det vil tage for at realisere omkostningsfordelene. Hvor lang tid for eksempel planlægger du at bo i dit hjem, før du sælger? Vil du bryde lige før du planlægger at sælge? Generelt er jo større det udestående realkreditlån, desto større indvirkning kan de lavere satser have på dine månedlige betalinger. ( For mere, se: Fast eller Variabel rente Mortgage: Det er bedre lige nu .)

Stigende priser

Hvis satser stiger, og du har et lavrentetilpasningslån og ikke søger at sælge eller købe dig kan heldigvis holde kurset og sove godt om natten. Men hvis du har brug for et større hjem eller er nødt til at flytte, husk den langsigtede opfattelse af, at historisk hjemmeværdier har holdt op med inflationen. Desuden som inflationen stiger, er dine realkreditlån på et fastrentelån det samme. ( For yderligere, se: Sådan handler du om realkreditlån. .)

Overvej også, at medianpriserne for boliger er steget efter recessionen. Hvis værdien af ​​dit hjem er gået op, så har din egenkapital. Egenkapitalen er størrelsen af ​​det hjem du ejer, minus den udestående lånebalance.

En 10% stigning i værdi på et 300.000.000 hjem betyder 30.000 dollar mere i lommen, når du sælger. Dette kan hjælpe med at lægge ned en større forskudsbetaling, når du køber dit næste hjem og hjælper med at opveje højere renter ved at sænke din månedlige betaling. ) Den nederste linje

Konsensus er, at renten vil stige som Federal Reserve's kvantitative lettelse obligationsopkøbsprogram er aftagende Det vil sige, at homebuyers bør overveje at handle nu. Selvfølgelig er der altid chancen for, at satser vil falde. Hvis det er tilfældet, skal købere være velforberedte til at udnytte eventuelle dips. Eksisterende husejere bør overveje, om det giver mening at refinansiere for at sikre lavere månedlige betalinger. Som altid skal lukkekostnader indregnes i. (

For mere se: Hvordan rentesatser påvirker boligmarkedet .)