Tillykke, tredive-noget. Du har gjort det gennem dine 20'ere uden store økonomiske fejl, du har muligvis etableret en karriere, og nu laver du nok penge til at overveje at købe et hjem.

Måske har du været en stolt lejer i de sidste mange år på grund af det dårlige boligmarked, studielånsbetalinger, skiftende job eller byer (eller partnere) - eller fordi du ikke vil have tidssugers ansvar som værftet arbejde og maleri. Du kunne endda have investeret i en ejerlejlighed eller startside hjem.

Nu føler du, at det er tid til at købe for første gang eller opgradere. Det er det største køb du nogensinde har lavet. Her er de fem bedste ting at overveje, inden du går videre.

1. Bliv Mortgage Expert

Medmindre du har gemt hundredtusinder eller dollars eller har en meget generøs ven eller familiemedlem villig til at sælge dig et hjem for snavs-billig, skal du bruge et lån. Det lån hedder et pant. Det ved du måske allerede, men ved du hvordan de fungerer - som i, er du sorts ekspert?

Før du går ind i processen, skal du forstå renter, afskrivningsplaner, point, lukkekostnader, faste priser, balloner og ARM'er. Nogen af ​​disse udtryk ukendt? Se Investopedias vejledning om realkreditobservationer.

Hvis du er første gang hjemme køber, skal du være opmærksom på at du kan kvalificere dig til særlige programmer for at gøre processen lettere. Se Credits for første gangs hjemme købere .

2. Vær konservativ

Tag en lektion fra mindre end et årti siden uden at få alt dum og dyster. "Boligkrisen" skete delvis, fordi folk købte mere hjem end de havde råd til. Da økonomien gik dårligt, fandt nogle af dem, at de var arbejdsløse og ude af stand til at betale deres pant. Mange indgav for konkurs og er stadig ude af stand til at kvalificere sig til et realkreditlån. Selvfølgelig har du brugt den sidste del af dine 20'ere, der arbejder hårdt for at komme til et indkomstniveau, du kunne være stolt af, men som en tredive ting er du sandsynligvis ikke rigtig økonomisk sikker med penge med penge i banken. Køb mindre hus end din bank eller pant långiver fortæller dig, at du har råd til. Den grundlæggende tommelfingerregel? Din pant betaling - herunder hovedstol, renter, skatter og forsikringer - bør ikke overstige 28% af din brutto månedlige indkomst.

3. Sæt dit finansielle hus i orden

Visst, hjemmeejendom gør dig til at føle, at du er kommet. Bare vær sikker på at du først har passende forsikring for din familie - primært sundhed, men også livsforsikring, især hvis en person er den eneste indtægtskilde. For en genopfriskning på forsikring, klik her.

Sørg for, at du har en nødfond (du er ved at erhverve en masse potentielle nye nødsituationer, som f.eks. Brudte kedler). Bestem dig om, om du først skal betale din gæld uden gæld.En faktor i beslutningen: Vil du eje et hjem spare dig faktisk penge på boliger? Alle disse trin vil også gøre det lettere at få et pant.

4. Har en pensionskasse

Du er stadig ung; pensionering føles som om det er 100 år væk. Faktisk kan det være mindre end 30. Du må ikke røve dine pensionsbesparelser for at købe et hjem - blandt andet vil du miste fordelene ved sammensætningen, da relativt små penge opbygges i mange år. Catching up senere er dyrt.

Det føles ikke som en prioritet, men du skal bruge pengene meget hurtigere, end du tror. Et hus er et køb til i dag, men pension er besparelser til i morgen. I morgen har vi lige så meget opmærksomhed som i dag. (For et kig på en fremtid, har du stadig tid til at undgå, se

Arbejde længere tid end spar til tidligere pensionering .) 5. Sørg for, at du har tid til et hus.

Et hus er som et ægteskab - du kan ikke ignorere det, eller der sker dårlige ting. Hvis du arbejder hver dag i ugen og kæmper for at finde tilstrækkelig tid til dit nuværende ansvar, har du tid til landskabspleje, maleri, forbedring af hjemmet, beredskabsreparationer, træbeskæring, indkørslen og det tilfældige ting på taget falder ? Hvis du ikke har det, har du nok penge gemt til at betale en anden for at tage sig af det for dig? Nogle eksperter siger at budgetere 1% af dit hjems værdi til vedligeholdelse, men det tager ikke højde for den tid det tager hele året.

En af de bedste dele om leje er det nummer, du ringer, når noget går galt. Du går ud på arbejde, og når du kommer hjem, bliver alt taget hånd om. Ting vil ændre sig som et boligejer. Sammenlægge en plan for at løse problemer som dette.

Et alternativ til at overveje: Hvis du ikke har noget imod et tab af privatlivets fred og kontrol, kan køb af en lejlighed være et alternativ, der bygger egenkapital - og kvalificerer dig til et boligejeres skattefradrag - men giver en vis hjælp til vedligeholdelse af græsplæner og sådan (for et HOA gebyr, selvfølgelig). Se

Indeholder Condo Life dig? The Bottom Line

Du er i din 30'ere. Nu er det en god tid at købe et hjem. Men før du underskriver snesevis af gange på den endeløse stak af pantdokumenter, skal du sørge for at eje et hjem passer rigtigt for dig og din familie på dette tidspunkt i dit liv. For mere information om købsprocessen, især hvis du er ny på det, se

10 trin til første gangs købere .