a:

Et af de største værktøjer i ejendomsplanlægning er modtagerbetegnelse. Notering af primære og betingede modtagere er ofte et krav til livsforsikringspolicer og kvalificerede pensionskonti, og disse betegnelser omlejrer instruktioner, der er fastsat inden for individets vilje. Primære modtagere er først på linje for at modtage provenuet fra en livsforsikringspolice eller balancen på en pensionskonto, når forsikringstageren eller kontoindehaveren bortgår. Hvis den primære modtager ikke er i stand til at modtage kontobalancer eller dødsydelser, modtager den betingede modtager udbetalingen. I de fleste tilfælde kræver forsikringsselskaber og pensionsordninger sponsorer, at en modtager skal indgive et krav om at modtage aktiver; de underretter ikke proaktivt en eventuel modtager om, at en udbetaling skyldes.

Indsendelse af en fordring

De fleste forsikringsselskaber kræver, at en begunstiget modtager at indgive et krav om at modtage forsikringsydelser til døden, og processen for at gøre det er ens for hver luftfartsselskab. En modtager er forpligtet til at udfylde en virksomhedsspecifik ansøgningsskema, der beder om oplysninger om den forsikrede. Navn, fødselsdato, dødsdato og forsikringsnumre er almindelige krav, der er angivet på et ansøgningsskema. Yderligere oplysninger såsom dødsårsag, modtagerens navn og adresse eller en kopi af den oprindelige forsikringspolice kan også kræves ved indgivelse af et krav. I alle forsikringssager skal den forsikredes dødsattest fremlægges som bevis for, at en udbetaling kan forfalde. Støttemodtageren sender alle komplette fordringsdokumenter tilbage til forsikringsselskabet pr. Fax eller post.

Når forsikringsselskabet modtager ansøgningsskemaer og dødscertifikat, gennemgår det oplysningerne for at afgøre, om en udbetaling skyldes den betingede modtager. Hvis den godkender kravet, kan den betingede modtager forvente forventning fra politikken inden for en til to måneder. Dog er ikke alle krav godkendt. Forsikringsselskaber nægter udbetalingsanmodninger af en række årsager, herunder nylige genindførelse, en udelukkelsesårsag eller væsentlig fejlinformation fra den forsikrede. En støttemodtager, der mener, at et selskab uhensigtsmæssigt har nægtet et krav, kan ansætte en advokat for at gennemgå sagen.

Retningslinjer for politik og konto ejer

Da forsikringsselskaber ikke er aktive i at kommunikere med primære eller kontingentmodtagere, er det vigtigt for policyejere at planlægge fremover. For det første bør politikejeren informere individer udpeget som primære eller betingede modtagere på en livsforsikringspolice eller pensionskonto. Det er også vigtigt, at modtagernes betegnelser holdes ajourførte og i overensstemmelse med den forsikredes ejendomsplanlægning.

Det er også nødvendigt for forsikringstagerne og kontohaverne at føre fortegnelser over alle forsikringspolicer og pensionskonti på et sikkert sted, såsom et pengeskab, som en digital fil eller med en betroet finansiel rådgiver eller advokatfirma . Et familiemedlem eller en børsnoteret støttemodtager bør vide, hvor dokumenterne holdes og har let adgang til dem, når det er nødvendigt. At have disse nøgleaspekter af ejendomsplanlægning i forvejen gør det muligt at indgive og modtage krav en langt lettere proces for modtagere.