De voksende rækker af ultrahøjnetværdige (UHNW) individer har drevet mange af de største finansinstitutter til at tilbyde private banking-tjenester at indfange deres aktiver. UHNW-individer er meget mere krævende kunder med forventninger til meget personlig behandling af deres finansielle anliggender. Hvis uafhængige finansielle rådgivere skal konkurrere om UHNW-personers aktiver, skal de også kunne tilbyde private banking-tjenester, som ikke altid har været tilgængelige for dem.

Hvad er UHNW-personer, der ønsker / har brug for

Ultra-velhavende kunder har pr. Definition komplekse økonomiske situationer, og de fleste foretrækker at forenkle deres liv ved at tilpasse sig til en enkelt institution, der kan have tendens til alle af deres økonomiske behov for en mere problemfri oplevelse. UHNW individer har en tendens til at være mere bekymret over bevarelsen af ​​rigdom end deres vækst. Fordi mange af dem udlede deres rigdom fra deres forretning, har de også en tendens til at være mere fokuseret på forretningsrisiko end andre finansielle risici. Selvom de kan holde millioner af dollars af investeringer, har sådanne kunder ofte likviditetsbehov for at investere i fast ejendom eller deres forretning. De foretrækker at have et bredt og dybt forhold til et firma, der kan håndtere deres tillids- og ansvarsproblemer sammen med deres kapitalforvaltning og personlige bankbehov.

Privatbanking domineres af etablerede virksomheder

I mange årtier er UHNW-borgernes behov stort set blevet opfyldt af store finansielle institutioner, såsom UBS Group (NYSE: UBS

UBSUBS Group Inc 16. 99-0. 56%

Oprettet med Highstock 4. 2. 6 ), HSBC Holdings PLC (NYSE: HSBC HSBCHSBC Hldgs48. 24-0. 23% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) og JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 82-0. 58% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), der kombinerer private banking-tjenester med kapitalforvaltning. For de rigere kunder skaber disse virksomheder et dedikeret team af fagfolk til personlig at imødekomme deres behov. De rigeste familier er i stigende grad henvendt til udelukkende at drive familiekontorer, bemandet af et team af fagfolk, for at bevare al deres velstandsforvaltning, risikostyring og private banking under ét tag. I begge tilfælde tildeles en betydelig mængde arbejdskraft og ressourcer til ledelsen af ​​en UHNW individuel eller familiens finansielle anliggender.

Gør plads til finansielle rådgivere inden for privat bankvirksomhed

Finansielle rådgivere, der ønsker et stykke af UHNW-markedet, eller endda markedet for højnetværdier, skal kunne tilbyde private banktjenester hvis de skal konkurrere med de større firmaer.I øjeblikket er der to muligheder for finansielle rådgivere: Tilmelde et firma, der tilbyder både wealth management og private banking-tjenester, eller i overensstemmelse med en depotbank, der tilbyder private banking-muligheder for rådgivere. Nogle af de nye aktører i wealth management / private banking-rummet, såsom Wells Fargo & Company (NYSE: WFC

WFCWells Fargo & Co56. 37 +0. 04%

Lavet med Highstock 4. 2. 6 < ), Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 52-0. 67% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) og Fidelity Investments bygger store kontingenter af finansielle rådgivere til at udfylde roller private private bankfolk. Disse er typisk finansielle rådgivere eller formueforvaltere bragt på og uddannet i private banking-tjenester. De kan betjene beholdningsbehov hos velhavende kunder, samtidig med at de har adgang til et bredt spektrum af bankprodukter og -tjenester. Den finansielle rådgiver, der ofte bærer moniker af "privat bankmand", har typisk råd til et team af rådgivere, der personligt er tildelt kunden. En privat bankløsning til uafhængige rådgivere For uafhængige finansielle rådgivere, der ønsker at forblive uafhængige, er den eneste mulighed at tilpasse sig en mæglervirksomhed, der tilbyder en privat bankplatform ud over en platform for formueforvaltning. Mens flere af de største bevarere hæver deres private banking-muligheder for at konkurrere på UHNW-markedet, har kun én gjort deres tjenester tilgængelige som platformløsning til uafhængige rådgivere. Pershing LLC, som blev erhvervet af den største globale bankforvalter, Bank of New York Mellon Corp. (NYSE: BK BKBank i New York Mellon Corp51. 39 + 0, 12%

), giver finansielle rådgivere mulighed for sammensætte en privat bankmand til at arbejde med deres kunders samlede balance.

Gennem Pershing-platformen kan finansielle rådgivere få adgang til hele vifte af mæglervirksomheder og banktjenester på en enkelt platform, herunder avancerede udlåns- og fuldt udlånte værdipapirudlånsevne, som er kendetegnende for de større private banking-selskaber. Med Pershings konsoliderede formueprogrammeringsevne kan finansielle rådgivere give deres UHNW-kunder den samme omfattende, sømløse rigdomsledningsoplevelse, der tilbydes af større virksomheder.