"Afdragslån" er en bred, generel betegnelse, der gælder for det overvældende flertal af både personlige og kommercielle lån udvidet til låntagere. Afdragslån omfatter enhver form for lån, der tilbagebetales med regelmæssigt planlagte betalinger eller afdrag. Hver betaling på en afdragsgæld omfatter tilbagebetaling af en del af det primære beløb, der er lånt og også betalingen af ​​renter på gælden. De vigtigste variabler, der bestemmer beløbet for hver regelmæssigt planlagt lånebetaling, omfatter lånets størrelse, den rentesats, der pålægges låntageren, og lånets længde eller løbetid.

Afdragslån: Grundlaget

Almindelige eksempler på afdragslån er auto lån, realkreditlån eller personlige lån. Bortset fra realkreditlån, som ofte er variabelt forrentede lån, hvor renten ændres i løbet af lånets løbetid, er næsten alle afdragslån fastforrentede lån, hvilket betyder, at renten opkrævet over lånets løbetid er fastsat til tidspunkt for låntagning. Det regelmæssige betalingsbeløb, som typisk skyldes månedligt, forbliver derfor det samme i løbet af låneperioden, hvilket gør det nemt for låntageren at budgettere på forhånd for at foretage de nødvendige betalinger.

Afdragslån kan enten være sikkerhedsstillede eller ikke-sikkerhedsstillede. Realkreditlån er collateralized med huset lånet bliver brugt til at købe, og sikkerheden for et auto lån er køretøjet købes med lånet. Nogle afdragslån, der ofte betegnes som personlige lån, forlænges, uden at der kræves sikkerhedsstillelse. Lån forlænget uden krav om sikkerhedsstillelse foretages på baggrund af låntagerens kreditværdighed, som normalt fremgår af en kredit score og evnen til at tilbagebetale som vist af låntagerens indkomst og / eller aktiver. Renten på et ikke-sikkerhedsstillet lån er normalt højere end den rente, der ville blive opkrævet på et sammenligneligt sikkerhedsstillet lån, hvilket afspejler den højere risiko for ikke-tilbagebetaling, som kreditor accepterer.

Afdragslån: Processen

En låntager ansøger om et afdragslån ved at udfylde en ansøgning hos en långiver, som normalt angiver formålet med lånet, såsom køb af en bil. Långiveren diskuterer med låntageren forskellige muligheder for spørgsmål som nedbetaling, lånets løbetid, betalingsplanen og betalingsbeløbene. Hvis en person f.eks. Ønsker at låne $ 10.000 for at finansiere køb af en bil, oplyser långiveren låntageren om, at en højere udbetaling kan få låntageren en lavere rente eller at låntageren kan få lavere månedlige betalinger af tager udlån på længere sigt. Långiveren vurderer også låntagerens kreditværdighed for at bestemme hvilket beløb og med hvilke lånebetingelser långiveren er villig til at udvide krediten.

Låntagere skal generelt betale andre gebyrer ud over rentebelastninger, som f.eks. Ansøgningsprovisionsgebyrer, gebyrudgifter og eventuelle ekstra gebyrer såsom forsinkelsesgebyrer.

Låntageren trækker normalt lånet ved at foretage de nødvendige betalinger. Låntagere kan som regel spare renteudgifter ved at betale lånet inden udgangen af ​​det i låneaftalen fastsatte term. Men nogle lån pålægger forudbetaling straffe, hvis låntager betaler lånet tidligt.

Fordele og ulemper

Afdragslån er fleksible og kan let tilpasses låntagerens specifikke behov med hensyn til lånebeløbet og den tid, der passer bedst til låntagerens evne til at tilbagebetale lånet. Afdragslån giver låntageren mulighed for finansiering med en væsentligt lavere rente end det, der normalt er til rådighed med revolverende kreditfinansiering, såsom kreditkort. På denne måde kan låntageren beholde flere kontanter til rådighed for at bruge til andre formål end at lave et stort kontantudlæg.

For långfristede lån kan låntageren foretage betalinger på et fastforrentet lån til en højere rente end den gældende markedsrente. Låntageren kan muligvis refinansiere lånet til den gældende lavere rente. Den anden største ulempe ved et afdragslån stammer fra, at låntageren er låst i en langsigtet finansiel forpligtelse. På et tidspunkt kan omstændighederne gøre låntageren ude af stand til at opfylde de planlagte betalinger, risikere misligholdelse og eventuel fortabelse af sikkerhedsstillelse, der anvendes til at sikre lånet.