a:

Forsikringsforskningsrådet (IRC) anslår, at 12,6% af de chauffører, der i øjeblikket er på vej i 2014, ikke har forsikring, ned fra en ny 14,9% uforsikrede i 2003. Nuværende offentlige politik insisterer stadig på, at alle bilister skal have bilforsikring. Tidligere var denne insisterelse baseret på omkostningerne ved bilulykker på grund af skade på ejendom og kropslig skade. Ved at se på to undersøgelser om, hvordan adfærd ændrer sig på baggrund af forsikringsselskabets observation, er det vist, at der er en moralsk risiko, så længe forsikringsselskabet ikke er opmærksom på den forsikredes risikable adfærd.

Den første analyse, af Steven Shavel, viser matematisk, at moralsk risiko stiger med forsikringspolicer, hvis forsikringsselskaberne udsteder dem ikke tilstrækkeligt til at overholde den forsikredes adfærd. De observerede variabler viste, at moralsk risiko stiger, da dækningsniveauet stiger, og dækningsomkostningerne falder. Forfatteren viser, at hvis forsikringsselskaber gennemfører metoder til at observere den forsikredes adfærd og tilpasse deres omkostninger til forsikring i overensstemmelse hermed, minimeres den moralske risiko forbundet med forsikringsdækning.

I et andet studie udført af National Highway Traffic Safety Administration's 2011 National Survey of Speeding Attitudes and Behaviors viser nøglefindingen vedrørende dette spørgsmål, at 65% af bilisterne ville reducere hastigheden, hvis bilforanstaltninger blev installeret for at rapportere tilbage til deres forsikringsselskab. Disse data styrker den tidligere nævnte artikel med at vise, at bilisterne har en afskrækkende virkning, hvis forsikringsselskaber ved deres dårlige kørselsvaner. Den samme undersøgelse viste, at forsikringsselskabsrapporteringen var mere effektiv til at producere gode kørselsvaner, når man sammenlignede en simpel sensor i bilen, der meddeler føreren af ​​hastighed og en sensor, der automatisk reducerer en køretøjs hastighed, der overstiger hastighedsgrænsen.

Konklusionen er enkel, når man ser på teoretisk matematik og egentlige studier; at have forsikring uden at indberette til forsikringsselskabet øger moralsk risiko med det opfattede beløb for dækning og beløb den forsikrede betaler månedligt.