Det finansielle rådgivende samfund er meget opmærksom på den værdi, som den kan tilbyde kunder med en ordentlig investering og pensionsplanlægning og generel finansiel rådgivning, der kan holde kunderne fra at gå i skinnerne med deres økonomiske planer. Men offentligheden har ofte en meget anden opfattelse af den værdi, som rådgivere kan tilbyde, især i en alder af billige mæglingstjenester, robo-rådgivere og det komplette udvalg af finansielle tjenester, som de kan få adgang til med en smartphone.

Det ser dog ud til at hårde data fra forskning på branchen sidder solidt sammen med rådgiverne i denne sag. Her er nogle data til at bakke op. ) Vanguard-undersøgelsen

Vanguard Funds, et stalwart lavpris investeringsselskab, udgav en undersøgelse med titlen > Advisor's Alpha

. Denne undersøgelse vurderer, at kunder, der arbejder med en god finansiel rådgiver, får gennemsnitligt en 3% stigning i værdien af ​​deres porteføljer hvert år. Selvfølgelig kommer denne stigning ikke lineært og ordnet. Størstedelen af ​​denne stigning vil komme i perioder med øget grådighed og frygt på markederne, når rådgivere kan træde ind og hjælpe deres kunder med at holde en jævn kølle og holde deres langsigtede mål i sikte. Morningstar har gentaget stemningen i Vanguards undersøgelse i udgivelsen af ​​en nylig hvidbog, Alpha, Beta og nu … Gamma. Morningstar's definition af gamma er "den ekstra indkomst en investor kan tjene ved at træffe bedre økonomiske beslutninger. "Det beregner det faktiske beløb på forbedring af investeringsafkastet på 1. 82% om året for dem, der bruger professionel rådgivning til at træffe deres økonomiske beslutninger.

Disse studier viser i sidste ende, at finansielle rådgivere virkelig tjener deres gebyrer ved at optræde som adfærdsmæssige trænere frem for pengeforvaltere. Dette begreb understreges yderligere af forskningen fra Aon Hewitt og administrerede regnskabsleverandører Finansielle motorer fra 2006 til 2008. De data, de opnåede, sammenlignede afkastet fra investorer, der søgte rådgivning fra online kilder eller brugen af ​​måldagsfonde eller forvaltede konti til dem, der gjorde det hele af sig selv. Undersøgelsen konkluderede, at den tidligere gruppe af investorer havde en årlig afkast, der var 1, 86% højere i gennemsnit uden afgifter end deres gør-det-selv-modparter. Forskningen indeholdt også sammenligninger af investeringsafkast i de usikre år 2009 og 2010, og undersøgelsen konkluderede igen, at den gruppe, der søgte faglig bistand i deres beslutningstagning, høste årlige afkast, der var næsten 3% højere end dem, der investerede alene.(For relateret læsning, se:

Finansielle tjenester har et ansvarlighedsproblem.

)

Dataene tyder tydeligt på, at finansielle rådgivere kan yde den mest værdifulde hjælp i perioder med høj markedsvolatilitet, når investorerne mest sandsynligt reagerer med deres følelser i stedet for logik. Og yderligere forskning tyder på, at rådgivere også kan have en positiv indvirkning på deres kunders finansielle planer på andre måder. Investeringsfondets institut for Canada offentliggjorde en rapport tilbage i 2012 med titlen

Value of Advice Report

, og denne rapport afslørede, at kunder, der har betalt for økonomisk rådgivning, har en 1,5 gange højere sandsynlighed for at holde fast i deres langfristede langsigtet finansiel plan end dem, der ikke gjorde det. Dette viser, at mens god økonomisk rådgivning kan være gavnlig på kort sigt, kan det være eksponentielt mere rentabelt for investorer over længere perioder. Den kanadiske undersøgelse viser også, at de, der betaler for økonomisk rådgivning, ofte også nyder en højere livskvalitet, da de kan hvile i den viden om, at deres rådgiver tager sig af dem. The Bottom Line

Mange undersøgelser viser, at finansielle rådgivere normalt tjener deres ved at fungere som adfærdsmæssige trænere for deres kunder snarere end fra aktiv kapitalforvaltning. Rådgivere er nødt til at holde dette i tankerne, da de søger nye forretninger - og som de sætter op for at give deres kunder ro i sindet og en stabil tilstedeværelse til at stole på under turbulente markeder. (For relateret læsning se:

Behavioral Finance: Key Concepts-Herd Behavior.

)