Alle har en mening om, hvor mange penge du skal gemme væk på din bankkonto. Sandheden er, det afhænger af din økonomiske situation.

Hvad du skal beholde i banken er pengene til dine almindelige regninger, dine diskretionære udgifter og den del af din besparelse, der udgør din nødfond.

Alt starter med dit budget. Hvis du ikke budgetter korrekt, har du muligvis ikke noget at holde på din bankkonto.

Har du ikke et budget? Nu er det tid til at bygge en. Her er nogle tanker om hvordan man gør det.

50/30/20 Rule

Lad os først se på den stadig populære 50/30/20 regel. I stedet for at forsøge at følge et kompliceret budget, kan du tænke på dine penge som sidder i tre spande.

Omkostninger, der ikke ændres (Fast): 50%

Det ville være rart, hvis du ikke havde månedlige regninger, men elregningen kommer ligesom vand, internet, bil og realkreditlån ) regninger. Forudsat at du har vurderet, hvordan disse omkostninger passer ind i dit budget og besluttede, at de er must, er der ikke meget du kan gøre andet end at betale dem.

Faste omkostninger skal spise op omkring 50% af dit månedlige budget.

Diskretionære penge: 30%

Dette er skovlen, hvor noget (inden for fornuft) går. Det er dine penge at bruge på ønsker i stedet for behov.

Interessant nok omfatter de fleste planlæggere mad i denne spand, fordi der er så meget valg i, hvordan du håndterer denne udgift: Du kan spise på en restaurant eller spise hjemme; du kunne købe generiske eller navne mærke, eller du kunne købe en billig dåse eller en masse organiske ingredienser og lave din egen.

Denne skovl indeholder også en film, køb af en ny tablet eller bidrag til velgørenhed. Du bestemmer.

Den generelle regel er 30% af din indkomst, men mange økonomiske guruer vil hævde, at 30% er alt for høj.

Finansielle mål: 20%

Hvis du ikke sparer aggressivt for fremtiden - måske finansierer du en IRA, en 529-plan, hvis du har børn, og selvfølgelig bidrager til en 401 (k) eller anden pension planlægge, hvis det er muligt - du sætter dig op for hårde tider fremover. Det er her, hvor den endelige 20% af din månedlige indkomst skal gå.

Hvis du ikke har en nødfond (se nedenfor), skal de fleste af disse 20% gå først for at skabe en.

En anden budgetstrategi

Finansguru Dave Ramsey har et andet udgangspunkt for, hvordan du skal skære op på dine penge. Hans anbefalede tildelinger ser noget ud som dette (udtrykt som en procentdel af din hjemmehjem):

Velgørende giver: 10-15%

Mad: 5% - 15%

Spar : 10% -15%

Beklædning: 2% - 7%

Boliger: 25% - 35%

Transport: 10% - 15% > Utilities:

5% - 10% Medicinsk / Sundhed:

5% - 10% Om denne nødfonde

Ud over dine månedlige leveomkostninger og diskretionære penge udgør hovedparten af Kontante reserver på din bankkonto skal bestå af din nødfond.Pengene til denne fond skal komme fra den del af dit budget afsat til besparelser - hvad enten det er fra 20% af 50/30/20 eller fra Ramsey's 10% til 15%.

Hvor meget har du brug for? Alle har en anden mening. De fleste finansielle eksperter ender med at tyde på, at du har brug for en kontant stash svarende til seks måneders udgifter: Hvis du har brug for $ 5,000 for at overleve hver måned, spar 30.000 dollars.

Personlig finansguru Suze Orman rådgiver en otte måneders nødfond, fordi det handler om hvor lang tid det tager den gennemsnitlige person at finde et job. Andre eksperter siger tre måneder, mens nogle siger slet ingen, hvis du har lille gæld, har allerede mange penge gemt i likvide investeringer og har kvalitetsforsikring.

Skal den fond virkelig være i banken? Nogle af de samme eksperter vil råde dig til at holde din femfonds nødfond på en investeringskonto med relativt sikre tildelinger for at tjene mere end den ringe rente, du vil modtage på en opsparingskonto.

Hovedspørgsmålet er, at pengene er øjeblikkeligt tilgængelige, hvis du har brug for det. (På den anden side husk at penge på en bankkonto er FDIC-forsikret.) For yderligere råd, se

Opførelse af en nødfond . Hvis du ikke har en nødfond, skal du sandsynligvis oprette en, før du sætter dine økonomiske mål / opsparingspenge i pension eller andre mål. Formålet med at opbygge fonden til tre måneders udgifter, så opdele dine besparelser mellem en opsparingskonto og investeringer, indtil du har seks til otte måneder værd gemt væk.

Derefter skal dine besparelser gå i pension og andre mål - investeret i noget, der tjener mere end en bankkonto.

Bottom Line

De seneste Federal Reserve-data fra rapporten om det økonomiske velfærd hos amerikanske husstande i 2015 undersøgte amerikanerne og nævnte, at "seksogtreds procent af voksne siger, at de heller ikke kunne dække en kriseomkostninger koster $ 400, eller ville dække det ved at sælge noget eller låne penge. "

Det giver ikke meget plads til at spare.

De fleste finansielle guruer ville nok være enige om, at hvis du begynder at spare noget, er det et godt første skridt. Planlægger at hæve dette beløb over tid. Og hvis du endnu ikke har et budget, start med vores vejledning

Budgeting Basics .