Indholdsfortegnelse:
De fleste pensionsordninger såsom 401 (k), 403 (b), individuelle pensionskonti (IRA) og Roth IRA giver mulighed for indhøstningsbidrag for personer over 50 år. Dette træder i kraft det kalenderår, du bliver 50. Hvis du vender 50 i november 2016, kan du fuldt ud udnytte opkøbsklausulen for hele året 2016. Beløbet afhænger stort set af planens art.
401 (k) Planer
Den fælles 401 (k) giver mulighed for et grundlæggende bidrag på $ 18 000 plus en ekstra $ 6 000 indhentning efter 50 år (for 2015/2016). Du skal foretage alle bidrag, herunder indhøstningsbidrag, i samme kalenderår.
403 (b) Planer
Der er tilsvarende grænser for alder for 403 (b) planer, men der er også en 15-årig serviceklausul for medarbejdere på offentlige skolesystemer, hospitaler, hjem sundhedsvæsener, sundheds- og velfærdsorganisationer, kirker eller konventioner eller foreninger af kirker. Disse medarbejdere kvalificerer sig til yderligere indhente bidrag baseret på længden af tjenesten. Der er flere muligheder for 403 (b) deltagere, hvis planen tillader det. Disse supplerende bidrag leveres med forskellige specifikke kriterier for støtteberettigelse; se IRS publikation 571 for flere detaljer.
SIMPLE IRA eller SIMPLE 401 (k) s
En simpel IRA eller en simpel 401 (k) giver mulighed for indhente bidrag på $ 3, 000 årligt. Lønnedsættelsesbidrag i en SIMPLE IRA behandles kun som catch-up efter at det samlede bidrag overstiger $ 12, 500.
Regelmæssige IRA'er og Roth IRA'er
Regelmæssige IRA'er og Roth IRA'er har en indskrænkning på $ 1 000 for 2015 og 2016. Du kan foretage disse indhøstningsbidrag indtil udløbsdatoen for afkastet. For eksempel skal du betale bidraget for 2015 senest den 15. april 2016, for at det kan regnes for det pågældende år.
Jeg er over 60 år gammel og har en Roth IRA, som jeg har lavet bidrag i mere end fem år. Er alle udlodninger skattefrie?
Fordi du opfylder det femårige krav (dvs. det har været fem år siden du først oprettede og finansierede en Roth IRA), og du er mindst 59 år. 5, alle distributioner fra din Roth IRA vil være skatte- og straks fri. Roth IRA-reglerne kræver ikke nogen ventetid for investeringer; Men de kræver en ventetid for Roth-konverteringer, hvis Roth IRA-ejeren ikke overholder en af undtagelserne til 10% bøden.
Jeg er en 80 år gammel, der gør stigende krævede minimumsforpligtelser (RMD) skattebetalinger. Jeg planlægger at konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skatterne for den samlede RMD. Kan jeg trække penge fra Roth året efter konverteringen? Jeg understa
Først, nogle baggrundsoplysninger: Den skattemæssige behandling af en Roth IRA-distribution afhænger af om distributionen er kvalificeret eller ej. Kvalificerede udlodninger fra Roth IRA er skatte- og straksfrie, men ikke-kvalificerede udlodninger kan blive udsat for skat og straffe for tidlig distribution.
Skal jeg slå min 401 (k) bidragsgrænse, før jeg kan begynde at lave indhente bidrag?
Du skal generelt nå grænsen fastsat af planen for at få indhente bidrag; Derfor, hvis plangrænsen er $ 15, 500, vil du kun kunne få indhente bidrag, når du har nået grænsen, forudsat at du vil være mindst 50 år gammel inden udgangen af året.