Når investorerne har kendskab til de omtrentlige forfaldsdatoer og udbytter af deres beholdninger, kan de lave et par enkle beregninger i et regneark eller et andet program for at beregne deres indkomst. Her er en oversigt over forfaldsdatoer for nogle almindelige fastekilder:
- Obligationer og cd'er - Regerings-, corporate og kommunale obligationer har tendens til at betale deres interesse halvårlig, men præcis hvilke måneder vil afhænge af det enkelte problem . Oplysninger om specifikke obligationskuponer kan fås direkte fra kontoudskrifter eller fra en mægler eller rådgiver. Samme halvårlige tidsplan gælder også for indskudsbeviser (CD'er) fra en bank eller en anden institution.
- Pengemarked og gensidige fonde - Mange fastforrentede fonde og børsnoterede fonde betaler deres indkomst månedligt. Det nøjagtige beløb, der fordeles hver måned, varierer afhængigt af markedsforholdene, men en nuværende rentesats kan findes online eller via en mægler og bruges til at beregne et pro rata beløb, der vil blive sendt til din konto hver måned.
- Aktier - Fælles aktier, der udbetaler udbytte, fordeler typisk denne indkomst en gang pr. Kvartal eller fire gange om året. Udbytte tal for aktier kan også findes via mange medier eller gennem en finansiel rådgiver. Virksomheder forsøger generelt at øge deres udbytte over tid, men de fleste gør det langsomt, og investorer bør derfor tage et relativt konstant udbytte over korte tidsrammer. Foretrukne aktier kan betale deres udbytte kvartalsvis eller månedligt, men udbyttesatsen er typisk låst ved udstedelse.
En hypotetisk portefølje kan se sådan ud på et indkomstberegningsark:
| Portefølje A | ||||
| - | Markedsværdi | Årlig afkast | Årlig indkomst (est) | Betalingsplan |
| Obligationsfond | $ 60.000 | 3. 50% | $ 2, 100 | Månedlig udbytte |
| CD på lokalbank | $ 50, 000 | 4. 50% | $ 2, 250 | juni, december |
| pengemarkedsfond | $ 20.000 | 2. 75% | $ 550 | Månedlig udbytte |
| Lager ABC | $ 15,000 | 2% | $ 300 | Mar, juni, september, december |
| Lager XYZ | $ 45 , 000 | 3% | $ 1, 350 | Feb, Maj, Aug, Nov |
| - | - | - | - | - |
| Totals: > $ 190, 000 | - | $ 6, 550 | - |
|
Indkomst efter måned
| - | ||||||
| Obligationsfond | CD | Pengemarked | Lager ABC | Lager XYZ | I alt Indkomst | November |
| $ 175 | - | $ 46 | - | $ 338 | $ 559 < december | $ 175 |
| $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | --3 -> | Disse oplysninger kan derefter indsættes i dine overordnede budgetplaner. Hvis der er en mangel på det ønskede niveau af indkomst, kan investor tage skridt som at søge højere afkast (som kan medføre højere risici) eller reducere omkostninger. |
Basis for obligatorisk stade
og Oprettelse af den moderne faste indkomstportefølje .
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.